自從ChatGPT引爆了生成式AI（AIGC）的研究熱潮，在不到一年時(shí)間里，各行各業(yè)都在關(guān)注這一技術(shù)落地的場(chǎng)景。作為緊跟前沿科技的行業(yè)，金融領(lǐng)域正在廣泛探索生成式AI的落地場(chǎng)景。
從前端賦能，到中后臺(tái)的業(yè)務(wù)流程再造……其未來(lái)將給金融行業(yè)帶來(lái)哪些顛覆式的變革？這具有巨大的想象力空間。
【資料圖】
在金融領(lǐng)域，金融創(chuàng)新無(wú)疑正在改變金融市場(chǎng)，監(jiān)管體系如何平衡新技術(shù)創(chuàng)新和金融安全？而在各行各業(yè)的想象中，大眾的擔(dān)憂(yōu)也在滋生。不同于傳統(tǒng)AI，生成式AI以訓(xùn)練數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)生成，相對(duì)具有“覺(jué)知力”，這也引發(fā)了公眾對(duì)于生成式AI演化方向的擔(dān)憂(yōu)，包括是否替代人力、減少就業(yè)、乃至上演《黑客帝國(guó)》威脅人類(lèi)。在9月22日至24日舉行的第五屆外灘金融峰會(huì)上，前述話(huà)題也被反復(fù)提及。
走到了哪一步？
業(yè)內(nèi)較為共識(shí)的是，人工智能技術(shù)的最新發(fā)展，正在影響到金融行業(yè)的方方面面，比如智能投顧、算法交易、借貸以及監(jiān)管科技等。
“新技術(shù)給金融業(yè)帶來(lái)顛覆性變化影響?！?交通銀行副行長(zhǎng)兼首席信息官錢(qián)斌在參與上述峰會(huì)時(shí)表示，“人工智能已經(jīng)從專(zhuān)業(yè)能力向通用能力轉(zhuǎn)變，出現(xiàn)了涌現(xiàn)效應(yīng)，其思維鏈的推理能力和多模態(tài)的理解、生成能力，將推動(dòng)（金融服務(wù)）的體力勞動(dòng)向腦力勞動(dòng)替代，或者說(shuō)人機(jī)協(xié)同，做一些創(chuàng)造性工作?！?/p>
在錢(qián)斌看來(lái)，正是因?yàn)?G技術(shù)、隱私計(jì)算、云計(jì)算這三種通用能力的巨大改變，人工智能才真正走向前臺(tái)。人工智能離不開(kāi)三個(gè)要素——算力、算法、數(shù)據(jù)，只有這三者共同加持才可以產(chǎn)生更多的價(jià)值。
對(duì)于未來(lái)人工智能的發(fā)展對(duì)金融行業(yè)的賦能，錢(qián)斌認(rèn)為，前期金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型主要解決了服務(wù)渠道的下沉和觸點(diǎn)觸達(dá)等前端問(wèn)題，未來(lái)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，更多是要解決中后端專(zhuān)業(yè)能力的提升，用更多的專(zhuān)業(yè)能力、更多的技術(shù)來(lái)提升經(jīng)營(yíng)的質(zhì)效。
錢(qián)斌表示，對(duì)于交通銀行而言，該行提出要把人工智能打造成交通銀行的新名片，希望在降成本、控風(fēng)險(xiǎn)、優(yōu)體驗(yàn)、創(chuàng)價(jià)值方面產(chǎn)生更多的空間。他舉例，該行運(yùn)用人工智能在反洗錢(qián)、反電詐領(lǐng)域上發(fā)揮了比較大的效果，如節(jié)約了50%的人力成本，實(shí)現(xiàn)了97%以上的可疑賬戶(hù)的自動(dòng)識(shí)別。
ChatGPT的火爆也帶來(lái)大模型時(shí)代變革。當(dāng)前此類(lèi)模型，成為各大科技公司研發(fā)重點(diǎn)，“類(lèi)ChatGPT”的大模型產(chǎn)品紛紛亮相，一時(shí)呈現(xiàn)“百模大戰(zhàn)”。
那么，大模型可以用到哪些金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景中？
“大模型在金融領(lǐng)域的主要領(lǐng)域有非常確定的落地場(chǎng)景?！卑⒗镌苹ヂ?lián)網(wǎng)和新金融行業(yè)總裁劉偉光表示，尤其在銀行、保險(xiǎn)、證券等行業(yè)。
劉偉光舉例表示，大模型在理財(cái)、財(cái)富管理、保險(xiǎn)理賠等領(lǐng)域，可加速提升客戶(hù)體驗(yàn)。由于大模型對(duì)文字、語(yǔ)音理解力的提高，它對(duì)證券業(yè)的投研投顧有一個(gè)非常強(qiáng)的加速。此外，可助力保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的效率提升，大大降低勞動(dòng)力的密集型，實(shí)現(xiàn)勞動(dòng)力的數(shù)字化。而銀行業(yè)的利用空間更加廣泛，無(wú)論是普惠金融業(yè)務(wù)還是風(fēng)控業(yè)務(wù)，原有的圖智能技術(shù)加持，可以使得風(fēng)險(xiǎn)可控。
錢(qián)斌談及部署AI大模型問(wèn)題時(shí)表示，他認(rèn)為大模型是大國(guó)重器，基礎(chǔ)設(shè)施的能力不是一般企業(yè)能夠支撐的，需要算力、算法、數(shù)據(jù)三者加持，需要建國(guó)家級(jí)的基礎(chǔ)設(shè)施、行業(yè)級(jí)的基礎(chǔ)設(shè)施和企業(yè)級(jí)的基礎(chǔ)設(shè)施。
AI發(fā)展方向：安全、向善
參與上述峰會(huì)的新加坡金融管理局首席金融科技官Sopnendu MOHANTY則更關(guān)注要規(guī)劃AI如何更為可信的使用。
Sopnendu MOHANTY深信不疑的一點(diǎn)是，AI將會(huì)有非常大的力量影響消費(fèi)者的預(yù)期。Sopnendu MOHANTY認(rèn)為，要善用數(shù)據(jù)集，并以可以保護(hù)、授信的方式，無(wú)縫的、對(duì)話(huà)式的、對(duì)社會(huì)負(fù)責(zé)任的方式和客戶(hù)進(jìn)行互動(dòng)。
“我們需要一個(gè)最好的、最強(qiáng)勁的公共基礎(chǔ)設(shè)施，能夠創(chuàng)造這個(gè)數(shù)據(jù)，并且把這個(gè)數(shù)據(jù)進(jìn)行收集、保護(hù)。如果此問(wèn)題得以解決，AI將會(huì)以更負(fù)責(zé)任的方式向善。”Sopnendu MOHANTY認(rèn)為，所有的數(shù)據(jù)集必須以可信的方法進(jìn)行收集，并以可信的方法存儲(chǔ)，并以最負(fù)責(zé)任的形式進(jìn)行驗(yàn)證、分發(fā)。
對(duì)于新技術(shù)“向善”的問(wèn)題，交通銀行副行長(zhǎng)兼首席信息官錢(qián)斌也認(rèn)同，他認(rèn)為要關(guān)注新技術(shù)運(yùn)用過(guò)程當(dāng)中的一些問(wèn)題。金融創(chuàng)新必須堅(jiān)持科技向善的商業(yè)倫理，在人工智能運(yùn)用過(guò)程中，要建立有效的管控機(jī)制和應(yīng)急策略，確保生成結(jié)果合理、準(zhǔn)確、可靠。強(qiáng)化數(shù)據(jù)治理，關(guān)注數(shù)據(jù)安全，關(guān)注云基礎(chǔ)設(shè)施安全。
監(jiān)管和法律的挑戰(zhàn)
如何確保一個(gè)合理的法律和監(jiān)管政策的環(huán)境，讓AI可以蓬勃發(fā)展？
“AI系統(tǒng)必須要符合法律的規(guī)定，就像人一樣。”國(guó)際貨幣基金組織副法律總顧問(wèn)劉巖在參與上述峰會(huì)“前沿科技對(duì)金融發(fā)展及監(jiān)管的影響”環(huán)節(jié)時(shí)表示，金融創(chuàng)新會(huì)影響到金融業(yè)務(wù)的開(kāi)展，監(jiān)管和法律方面的挑戰(zhàn)是最大問(wèn)題。
法律是否能夠解釋AI的決策？在劉巖看來(lái)，是經(jīng)營(yíng)AI系統(tǒng)的重要原則。
“AI體系的設(shè)計(jì)越來(lái)越復(fù)雜，現(xiàn)在也越來(lái)越難預(yù)測(cè)或說(shuō)明這個(gè)系統(tǒng)做出的決策。這可能會(huì)帶來(lái)AI體系經(jīng)營(yíng)者的‘黑箱子’。”劉巖認(rèn)為，要確保個(gè)人和機(jī)構(gòu)在操作這些系統(tǒng)的時(shí)候也需要承擔(dān)責(zé)任。
劉巖表示，AI系統(tǒng)沒(méi)有法律的權(quán)利，也沒(méi)有法律的義務(wù)。但是法律必須要確保AI行動(dòng)可以歸因或者是歸屬到哪個(gè)機(jī)構(gòu)。此外，法律還需要建立一個(gè)機(jī)構(gòu)，確保AI的錯(cuò)誤能夠得到糾正。
“在監(jiān)管和法規(guī)方面，這些產(chǎn)品和服務(wù)可能是不符合目前的定義，它們已經(jīng)超出了目前監(jiān)管的范圍?！眲r表示，在法律系統(tǒng)內(nèi)，分類(lèi)是很重要的，需要識(shí)別和分類(lèi)這些產(chǎn)品，才可以確定監(jiān)管的邊界。
來(lái)自基辛格的警示
已邁入百歲行列的美國(guó)前國(guó)務(wù)卿亨利·基辛格，在9月23日第五屆外灘金融峰會(huì)上參與了國(guó)際對(duì)話(huà)環(huán)節(jié)。
基辛格早在兩年前攜手人工智能領(lǐng)域的兩位專(zhuān)家埃里克·施密特和丹尼爾·胡騰洛赫爾，出版了《人工智能時(shí)代與人類(lèi)未來(lái)》，就對(duì)人工智能的崛起提出了警示。
在此次峰會(huì)上，基辛格再次表示，各個(gè)國(guó)家在發(fā)展人工智能的過(guò)程中，必須要確保防止智能技術(shù)構(gòu)成相關(guān)科技風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)應(yīng)合理地使用技術(shù)，發(fā)揮其積極作用，避免對(duì)人類(lèi)社會(huì)產(chǎn)生沖擊。
“人工智能非常復(fù)雜，每一年都會(huì)出現(xiàn)新的問(wèn)題。因此，要發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)國(guó)家和人員的作用，至少應(yīng)該認(rèn)識(shí)到人工智能對(duì)人類(lèi)的安全是一種威脅。我不知道具體通過(guò)什么方式，但大家在這個(gè)問(wèn)題上都有利益，最終應(yīng)該像國(guó)際原子能組織那樣一個(gè)國(guó)際機(jī)構(gòu)來(lái)監(jiān)管?！被粮癖硎?。
在基辛格看來(lái)，由于各個(gè)國(guó)家所使用智能技術(shù)的程度不同，所以也應(yīng)有一個(gè)協(xié)調(diào)機(jī)制，真正為人類(lèi)社會(huì)提供積極的有效的成果，比如應(yīng)用于氣候變化；而不是僅限于一個(gè)單獨(dú)的單位去使用，應(yīng)該在全球范圍內(nèi)普惠使用。
要實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，基辛格建議，中國(guó)和美國(guó)應(yīng)進(jìn)行對(duì)話(huà)，以確保人工智能技術(shù)中先進(jìn)的技術(shù)更好地進(jìn)行協(xié)調(diào)、協(xié)同。國(guó)際之間的溝通交流，才能讓人工智能技術(shù)得到更合理的應(yīng)用。他預(yù)計(jì)，中美雙方在人工智能方面治理的合作會(huì)繼續(xù)展開(kāi)。
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