金融壹賬通(06638.HK)在半年報中披露了平安壹賬通銀行的最新業(yè)績。
【資料圖】
平安壹賬通銀行2023年上半年總收入同比增長45.2%至人民幣6600萬元、客戶貸款和墊款規(guī)模同比增6.5%至18億港元。
平安壹賬通銀行是香港第一家為中小企業(yè)提供銀行服務(wù)的虛擬銀行，亦是首間參與香港按揭證券有限公司中小企融資擔保計劃的虛擬銀行。
截至2023年6月30日，在平安壹賬通銀行已審批貸款的中小企客戶中，有34%中小企獲得他們的第一筆銀行貸款。
平安壹賬通銀行推出嶄新中小企貸款服務(wù)“融易貸”及“企業(yè)循環(huán)貸款”，為中小型零售商帶來更便捷的融資服務(wù)，助中小企業(yè)輕松應(yīng)付營運資金需求。
2021年報顯示，平安壹賬通銀行規(guī)模在香港8家虛擬銀行中排名倒數(shù)第二，僅高于螞蟻銀行。
但是2022年，迅速增長的平安壹賬通銀行一躍超過了Welab旗下匯立銀行、小米旗下天星銀行和螞蟻銀行，升至行業(yè)第五，2023年或許有望向騰訊系的富融銀行和京東系的LIVI Bank發(fā)起挑戰(zhàn)。
金融壹賬通半年報中同時披露附屬公司平安金融壹賬通征信服務(wù)（香港）有限公司（下簡稱“壹賬通征信”）的動態(tài)。
壹賬通征信通過模擬測試和獨立性評估，香港銀行業(yè)公會決定批準壹賬通征信成為香港多家征信機構(gòu)模式下的指定征信公司，預(yù)計在2023年末開業(yè)。
截至2023年6月30日，壹賬通征信基本完成65家銀行的信貸數(shù)據(jù)落庫、數(shù)據(jù)清洗及驗證工作。
金融壹賬通是平安集團旗下金融服務(wù)行業(yè)的商業(yè)科技服務(wù)提供商，亦在不斷拓展國際業(yè)務(wù)。
金融壹賬通自身數(shù)據(jù)來看，2023年上半年實現(xiàn)營收18.99億元，同比減少11.8%；虧損1.93億元，同比大幅減虧69.5%；
同時，毛利率穩(wěn)健增長，2023年上半年毛利率由35.3%同比上升至36.7%，歸母凈利潤率從-26.1%提升至-10.0%，同比大幅優(yōu)化了16.1個百分點。
金融壹賬通2023年上半年來自平安集團的收入為11.18億元，在總營收中占比達到58.87%，較上年同期同比下降9.2%；
來自陸金所的收入為1.44億元，同比下降38.9%；來自第三方客戶收入為6.37億元，同比下降7.0%。
換句話說，金融壹賬通營收構(gòu)成中來自第三方客戶的收入占比在提升，對平安集團的依賴度在下降，營收結(jié)構(gòu)持續(xù)在優(yōu)化。
2023年上半年，金融壹賬通來自技術(shù)解決方案的收入從2022年同期的21.07億元同比下降13.0%，為18.33億元。
對于該部分收入下降的原因，金融壹賬通在財報中提到，主要是由于業(yè)務(wù)發(fā)起服務(wù)和運營支持服務(wù)產(chǎn)生的收入減少。
報告期內(nèi)，金融壹賬通業(yè)務(wù)發(fā)起服務(wù)收入從2022年同期的2.20億元下降63.0%至8110萬元，主要原因是交易量下降。
中國100%的國有銀行和股份制銀行、98%的城市商業(yè)銀行、65%的財產(chǎn)險公司以及49%的人身險公司已使用金融壹賬通至少一種產(chǎn)品。
在國際業(yè)務(wù)方面，金融壹賬通從2018年開始布局東南亞業(yè)務(wù)，以進軍百億級的東南亞金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型市場。
金融壹賬通在東南亞的客戶包括中小型當?shù)劂y行和大型金融機構(gòu)，例如三家地區(qū)頂級銀行，十二家頂級本地銀行，以及兩家世界頂級保險公司。
2022年，金融壹賬通首次開辟進入中東市場，幫助開發(fā)阿聯(lián)酋的首府阿布達比國際金融中心(ADGM)的中小企業(yè)融資平臺。
2023年3月，金融壹賬通與英國耆衛(wèi)保險公司（一家擁有179年歷史的全球知名保險公司）簽訂全面戰(zhàn)略合作協(xié)議。
金融壹賬通持續(xù)為英國耆衛(wèi)保險公司打造契合南非市場的解決方案，幫助耆衛(wèi)保險公司的代理人提高服務(wù)效率，有效促進潛在客戶轉(zhuǎn)化。
5月，金融壹賬通與消費信貸公司SBFinance推進深化合作，幫助SB Finance提升產(chǎn)品交付效率的同時降低運營成本。
SB Finance由菲律賓安全銀行和泰國大城銀行合作建立，基于菲律賓安全銀行與三菱日聯(lián)金融集團拓展全球合作。
截至2023年上半年，金融壹賬通已將境外業(yè)務(wù)擴大到20個國家及地區(qū)，覆蓋超過172名客戶。
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