消費金融頭部公司招聯(lián)金融，又因為信息問題鬧烏龍了？

(資料圖)

今日，新經(jīng)濟觀察團在中國執(zhí)行信息公開網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，2月11日，招聯(lián)消費金融有限公司（以下稱“招聯(lián)金融”）在當日兩次被列入被執(zhí)行人名錄，執(zhí)行法院為長沙市中級人民法院，兩個案件的合計執(zhí)行標的為345345元。

而截至發(fā)稿前，招聯(lián)金融已經(jīng)向界面新聞等媒體進行了回應，稱“招聯(lián)應為‘申請執(zhí)行人’，非‘被申請執(zhí)行人’。律師正就相關情況和長沙法院溝通?！?/p>

事情的真相究竟如何，我們還得等中國執(zhí)行信息公開網(wǎng)的信息。但作為當之無愧的消費金融老大哥，招聯(lián)金融冒出這種與市場地位不相符的幺蛾子實在不應當，因為類似的事情已經(jīng)發(fā)生過一次。

猶記得2022年4月22日，招商銀行原黨委書記、行長田惠宇涉嫌嚴重違紀違法，被中央紀委國家監(jiān)委紀律審查和監(jiān)察調查。但隨后，據(jù)開甲財經(jīng)等媒體報道，就在田惠宇接受審查調查期間，招聯(lián)金融去年5月7日發(fā)生了工商變更，在田惠宇“落馬”半個月后，再次擔任公司董事。

或許為了回應上述“烏龍”，當年5月12日，招聯(lián)金融在官網(wǎng)發(fā)聲，稱4月21日（即田惠宇被查消息放出的前一天），招聯(lián)消費金融有限公司按照公司治理規(guī)定，履行相關董事的內部免職流程。根據(jù)股東會決議，田惠宇不再擔任招聯(lián)消費金融有限公司董事、副董事長。公司正在按流程辦理董事補選和工商變更事宜。

一年一次“烏龍”事件，讓人實在摸不到頭腦。在監(jiān)管如此嚴格的消費金融行業(yè)，作為持牌機構，不知道招聯(lián)金融意欲何為，內部到底做了什么工作，才會兩次出現(xiàn)這種問題。

誠然，招聯(lián)金融的地位和業(yè)績都是有目共睹的。招聯(lián)消費金融成立于2015年3月，注冊地址位于深圳前海，注冊資本100億元，由招商銀行和中國聯(lián)通共同組建，二者分別持股50%。

在業(yè)績方面，招聯(lián)金融已連續(xù)多年穩(wěn)坐行業(yè)冠軍寶座。截至2022年6月底，招聯(lián)金融實現(xiàn)營業(yè)收入84.16億元，同比增長13.89%；實現(xiàn)凈利潤19.37 億元，同比增長25.60%。資產(chǎn)總計1429.71億元，較2021年下半年初下降4.49%，資產(chǎn)縮水約67億。

目前，招聯(lián)金融已經(jīng)在謀求IPO。2021年3月19日，招商銀行董事會審議通過了《關于招聯(lián)IPO及收購招商永隆所持招聯(lián)股權的議案》，同意啟動招聯(lián)金融上市研究工作。2022年底，招商銀行同意招聯(lián)金融股份制改造方案。

不過，招聯(lián)金融也面臨成長的煩惱。

首先是增速放緩。除了2022年上半年資產(chǎn)縮水，2018年-2021年，招聯(lián)消費金融營業(yè)收入分別為69.56億元、107.4億元、128.16、159.33億元，2019年-2021年營收增速分別為54.4%、19.3%、24.3%，2022年上半年低至13.89%，波動中下滑明顯。這表明在急速擴張之后，招聯(lián)金融的營收進入瓶頸期。

此外，是業(yè)務擴張帶來的合規(guī)風險增加，多次被點名和處罰。

去年2月，銀保監(jiān)會2月8日發(fā)布行政處罰信息，招聯(lián)金融因“八宗罪”被罰290萬元。處罰決定書顯示，招聯(lián)金融主要違法違規(guī)事實（案由）包括：營銷宣傳存在夸大、誤導；收取平臺服務費質價不符；產(chǎn)品定價管理不審慎；對合作商戶風險管理不到位；未報告聯(lián)合貸款表外風險敞口；催收行為不當；消費者權益保護審計工作不規(guī)范；消費投訴管理工作不到位。

招聯(lián)金融彼時回應稱，該公司高度重視監(jiān)管意見，認真反思，在現(xiàn)場檢查過程中即立查立改，制定整改計劃和具體措施，并持續(xù)加強整改力度，建立消保工作長效機制，已按監(jiān)管要求完成全部整改工作。

但在此之前，招聯(lián)金融還因侵犯消費者合法權益被點名。2020年10月20日，銀保監(jiān)會消費者權益保護局發(fā)布《關于招聯(lián)消費金融有限公司侵害消費者權益問題的通報》（下稱《通報》）。該《通報》稱，在檢查中發(fā)現(xiàn)招聯(lián)金融侵害消費者合法權益行為，包括：一是營銷宣傳存在夸大、誤導；二是未向客戶提供實質性服務而不當收取費用；三是對合作商管控不力；四是催收管理不到位?！锻▓蟆分赋?，招聯(lián)金融的上述行為，違反了相關規(guī)定，侵害了消費者的知情權、自主選擇權和公平交易權等權益。

2021年1月4日，國家移動互聯(lián)網(wǎng)應用安全管理中心發(fā)布應用通報信息，招聯(lián)金融APP被指出存在“未向用戶明示申請的全部隱私權限，涉嫌隱私不合規(guī)”的問題。

去年3月8日，南方+發(fā)布《315觀察⑧｜借款人爆料遭高利貸和暴力催收，招聯(lián)金融亟需加強合規(guī)經(jīng)營》，稱招聯(lián)金融利息高、罰息重，實際利率與宣傳利率不符。招聯(lián)金融在沒有任何明顯提示的情況下，把借款人的日利率從之前0.049%提升至0.065％，與app宣傳顯示內容嚴重不符。還有借款人集中投訴招聯(lián)金融高額罰息。報道還稱，招聯(lián)金融催收人員采取暴力催收的做法，第三方催收公司瘋狂聯(lián)系借款人的家人，打電話、加微信進行恐嚇、辱罵等。彼時，招聯(lián)金融也深夜進行了詳細回應。

但監(jiān)管處罰、權威媒體報道并未挽救招聯(lián)金融在用戶層面的感觀。截止發(fā)稿前，招聯(lián)金融在黑貓投訴的累計被投訴量為20194次，涉及罰息過高、利息過高、暴力催收、電話騷擾、莫名被扣費等等。

具體到產(chǎn)品方面，目前旗下產(chǎn)品有現(xiàn)金貸產(chǎn)品招聯(lián)“好期貸”、信用支付產(chǎn)品招聯(lián)“信用付”。前者最高可貸20萬，最長36個月；后者可在招聯(lián)金融分期商場及教育、醫(yī)美、裝修等領域使用。同時，“信用付”旗下還有分期支付產(chǎn)品“分期花”業(yè)務。

目前，招聯(lián)金融的產(chǎn)品收費項目較多。據(jù)最新版的《招聯(lián)消費金融有限公司服務內容及價目公告》，招聯(lián)金融提前還款、逾期均需繳納不同比例的費用。其中提前還款有兩種，一種按利率收費，收取本金的最高1%；若按分期手續(xù)費計算，則加收一期。逾期還款方面，按利率計息，招聯(lián)消金有權將日利率上浮50%；按分期手續(xù)費計費，固定罰息率的日罰息率為0.075%。

此外，招聯(lián)消金向借款人兜售微光省錢卡會員，連貫包月、連續(xù)包季、年卡的費用分別為39.9元、89.9元和399元，前兩者為自動續(xù)費。而在投訴網(wǎng)站，也有大量用戶投訴莫名被開通微光卡，無法退款取消。

面對一系列問題，招聯(lián)金融是時候停下擴張的腳步，聽一聽市場的聲音了。