新經(jīng)濟(jì)IPO獲悉，被中央巡視組點名及央行叫停的兩大民間票據(jù)平臺—同城票據(jù)網(wǎng)和深度票據(jù)網(wǎng)—正另起爐灶，改頭換面繼續(xù)從事非法票據(jù)貼現(xiàn)撮合業(yè)務(wù)。
(資料圖)
同城票據(jù)網(wǎng)另起爐灶
一名業(yè)內(nèi)人士告訴新經(jīng)濟(jì)IPO，2022年9月份被央行要求下線的同城票據(jù)網(wǎng)票據(jù)貼現(xiàn)平臺并未中止相關(guān)業(yè)務(wù)，而是改頭換面，另起爐灶，設(shè)立了一家名為“彗星網(wǎng)”的平臺，繼續(xù)從事非法票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。
新經(jīng)濟(jì)IPO聯(lián)系了一名彗星網(wǎng)銷售詢問得知，初期彗星網(wǎng)僅面向7、8、9月在同城票據(jù)網(wǎng)注冊認(rèn)證且交易過的老用戶；不過，12月之后，彗星網(wǎng)開始接受新用戶注冊，只需要老客戶簽署一張“引薦承諾函”即可。
通過銷售發(fā)送的注冊鏈接，新經(jīng)濟(jì)IPO成功注冊了彗星網(wǎng)賬戶，但如果要進(jìn)行交易，則需要提供企業(yè)營業(yè)執(zhí)照以及法人等資料進(jìn)行認(rèn)證。新經(jīng)濟(jì)IPO注意到，如果是同城票據(jù)網(wǎng)老用戶，可以直接選擇“我是老用戶”登錄交易頁面。
從注冊頁面布局看，彗星網(wǎng)應(yīng)該是照搬了同城票據(jù)網(wǎng)的代碼，未作任何改變。
目前，同城票據(jù)網(wǎng)和彗星網(wǎng)合作的銀行主要為民營小銀行，例如新網(wǎng)銀行、華通銀行等。業(yè)內(nèi)人士稱，由于同城票據(jù)網(wǎng)業(yè)務(wù)具有打擦邊球的非法屬性，大型銀行對于合作并不積極；民營中小銀行吸儲困難，對同城票據(jù)網(wǎng)的商戶群及資金流都有需求，雙方一拍即合。
“票販子”從線上轉(zhuǎn)移到線上
公開資料顯示，同城票據(jù)網(wǎng)是中國最大的民間票據(jù)貼現(xiàn)撮合平臺之一，成立于2012年7月，總部在南京，運營主體為江蘇銀承網(wǎng)絡(luò)科技股份有限公司。2018年-2020年，同城票據(jù)網(wǎng)撮合融資規(guī)模超過1100億、6900億和20000億。同城票據(jù)網(wǎng)創(chuàng)始人兼CEO曹石金曾在接受媒體采訪時表示，同城票據(jù)網(wǎng)每天融資請求超10萬張，融資額超500億元。
自2018年起，同城票據(jù)網(wǎng)共獲得三輪融資，融資額接近7億元，投資方包括經(jīng)緯中國、DCM、華蓋資本、高瓴創(chuàng)投和老股東DCM聯(lián)合領(lǐng)投，揚子國投、江北科投等。截至2022年9月，同城票據(jù)網(wǎng)有員工300余人。
企查查顯示，江蘇銀承網(wǎng)絡(luò)科技股份有限公司注冊資本與實繳資本均為2190.3581萬元，法定代表人為公司創(chuàng)始人曹石金，后者持有公司33.8065%股份。
曹石金在媒體采訪中很少透露自己過往履歷，為數(shù)不多的資料顯示，他畢業(yè)于南大法律系，曾有過三次創(chuàng)業(yè)經(jīng)歷，但具體做什么語焉不詳。
同城票據(jù)網(wǎng)創(chuàng)始人兼CEO曹石金
有一篇媒體報道稱，80后曹石金早年從事的實際是線下票據(jù)倒賣生意，也就是“票販子”。后來，曹石金看到了民間票據(jù)交易的商機(jī)，轉(zhuǎn)身成立了同城票據(jù)網(wǎng)，將線下票據(jù)生意轉(zhuǎn)移到線上。據(jù)稱，同城票據(jù)網(wǎng)上線半年不到，就吸引了5700多家中介進(jìn)駐。曹石金也順利地從一名票販子轉(zhuǎn)身成為票販子大王。
民間貼現(xiàn)屬于非法交易
需要指出的是， “民間貼現(xiàn)屬于非法交易，一直都是監(jiān)管打擊的對象。從《貸款通則》到《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》（銀發(fā)〔1997〕216號），再到2019年11月最高人民法院印發(fā)的《全國法院民商事審判工作會議紀(jì)要》（俗稱“九民紀(jì)要”）都規(guī)定，票據(jù)貼現(xiàn)屬于國家特許經(jīng)營業(yè)務(wù)，辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)需要是經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。
根據(jù)《九民紀(jì)要》，不具有法定貼現(xiàn)資質(zhì)的普通企業(yè)，在無貿(mào)易背景情況下買入票據(jù)，屬于無效的法律行為?！叭粢源藶闃I(yè)，還違反了國家金融業(yè)務(wù)特許經(jīng)營的強(qiáng)制性規(guī)定，涉嫌犯罪?！?/p>
業(yè)內(nèi)人士稱，同城票據(jù)網(wǎng)和深度票據(jù)網(wǎng)這兩家線上票據(jù)貼現(xiàn)平臺，將原本零散的線下交易搬到線上，導(dǎo)致民間票據(jù)交易規(guī)模迅速膨脹，引發(fā)了大量虛假交易，并吸引天量資金空轉(zhuǎn)套利，危及國家金融秩序。
而同城票據(jù)網(wǎng)的盈利模式除了向交易方收取手續(xù)費外，還可以獲得銀行提供的返傭。由于每天交易規(guī)模龐大，銀行給予的返傭相當(dāng)可觀。業(yè)內(nèi)人士稱，按日均沉淀資金500億計算，銀行給予2%的返傭，則每年僅返傭收入可達(dá)10億元。
據(jù)財新報道，今年上半年，中央巡視組在對央行的巡視中關(guān)注到了企業(yè)參與互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)交易規(guī)?？焖僭鲩L的問題，要求央行以及上海票據(jù)交易所進(jìn)一步規(guī)范票據(jù)市場。隨后，央行通過地方政府約談了山東臨沂的深度票據(jù)網(wǎng)和江蘇南京的同城票據(jù)網(wǎng)，并要求這兩家平臺下線相關(guān)民間票據(jù)交易產(chǎn)品，期限為最遲至9月底。
2022年9月15日，同城票據(jù)網(wǎng)曾發(fā)布系統(tǒng)升級通知稱，平臺升級中，對部分業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響，此后，其票據(jù)交易頁面不再對外展示。目前看，同城票據(jù)網(wǎng)顯然不甘心放棄這塊利潤豐厚的票據(jù)撮合業(yè)務(wù)，而是選擇了改頭換面，重起爐灶。
關(guān)鍵詞： 票據(jù)貼現(xiàn) 另起爐灶 改頭換面
