自2022年11月ChatGPT上線以來(lái)，生成式人工智能（Generative Artificial Intelligence，以下簡(jiǎn)稱(chēng)生成式 AI）概念持續(xù)發(fā)酵。

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在鼓勵(lì)創(chuàng)新的同時(shí)，監(jiān)管也不期而至。近日，據(jù)21財(cái)經(jīng)報(bào)道，在中國(guó)人民銀行指導(dǎo)下，一項(xiàng)關(guān)于金融領(lǐng)域人工智能應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)治理的推薦性行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)正在制定中。該標(biāo)準(zhǔn)將為金融行業(yè)人工智能系統(tǒng)應(yīng)用的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控，以及系統(tǒng)升級(jí)、實(shí)現(xiàn)、驗(yàn)證、測(cè)試、管理提供依據(jù)。

事實(shí)上，金融行業(yè)是數(shù)字化、智能化的先行者，也是大模型技術(shù)落地的最佳領(lǐng)域。以物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、AI大模型等為代表的信息技術(shù)的應(yīng)用，正在大幅提高運(yùn)營(yíng)效率，改變傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的作業(yè)模式，創(chuàng)造出不同以往的前沿金融業(yè)務(wù)形態(tài)。這些技術(shù)與金融業(yè)務(wù)相互成就，共同進(jìn)步與發(fā)展。

生成式AI的應(yīng)用技術(shù)與案例開(kāi)始涌現(xiàn)。

今年3月底，彭博社發(fā)布擁有500億參數(shù)的大型語(yǔ)言模型——BloombergGPT，標(biāo)志著全球首個(gè)金融大模型的誕生，也引發(fā)市場(chǎng)對(duì)金融垂直領(lǐng)域大模型的關(guān)注。

5月，度小滿(mǎn)發(fā)布了千億級(jí)中文大模型“軒轅”，這也是國(guó)內(nèi)首個(gè)垂直金融行業(yè)的開(kāi)源大模型；6月，恒生電子發(fā)布金融行業(yè)大模型LightGPT；8月，馬上消費(fèi)推出全國(guó)首個(gè)零售金融大模型——天鏡大模型；就在9月8日的外灘大會(huì)上，螞蟻集團(tuán)也正式發(fā)布了金融大模型，并開(kāi)源生成式AI編程平臺(tái)CodeFuse。

在需求側(cè)，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行等，在半年報(bào)中明確提出正在探索大模型的應(yīng)用。在未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)中，生成式AI將在降低獲客成本、提升資產(chǎn)質(zhì)量、提高運(yùn)營(yíng)能力等方面發(fā)揮出更大作用。

與此同時(shí)，金融行業(yè)也是一個(gè)強(qiáng)監(jiān)管的行業(yè)，面臨著數(shù)據(jù)、算力、算法、應(yīng)用等諸多挑戰(zhàn)。在新興業(yè)務(wù)形態(tài)如火如荼的發(fā)展過(guò)程中，也衍生出隱私侵犯、數(shù)據(jù)濫用、算法歧視、業(yè)務(wù)惡性擴(kuò)張等一系列問(wèn)題。因此，各領(lǐng)域的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)正在加速落地。

9月19日，由中國(guó)信通院牽頭，聯(lián)合騰訊云、奇富科技、科大訊飛等四十多家企業(yè)共同編制的《面向行業(yè)的大規(guī)模預(yù)訓(xùn)練模型技術(shù)和應(yīng)用評(píng)估方法第1部分：金融大模型》標(biāo)準(zhǔn)成為國(guó)內(nèi)首個(gè)金融行業(yè)大模型標(biāo)準(zhǔn)。

該標(biāo)準(zhǔn)主要從業(yè)務(wù)角度出發(fā)，涵蓋了金融大模型的關(guān)鍵能力要求，包括場(chǎng)景適配度、能力支持度和應(yīng)用成熟度三大方面。

在鼓勵(lì)金融科技創(chuàng)新的同時(shí)，也要關(guān)注科技倫理的風(fēng)險(xiǎn)。如何在發(fā)展中識(shí)別、防范技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，成為重要工作之一。在大模型的浪潮下，人工智能應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)治理更受關(guān)注，而科技倫理已成為一項(xiàng)重要的評(píng)測(cè)指標(biāo)。

10月8日，科技部聯(lián)合十部門(mén)聯(lián)合印發(fā)《科技倫理審查辦法(試行)》，成為科技倫理風(fēng)險(xiǎn)防控與創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)治理的準(zhǔn)則。

而就在去年10月9日，央行正式發(fā)布并實(shí)施《金融領(lǐng)域科技倫理指引》 ，提供了在金融領(lǐng)域開(kāi)展科技活動(dòng)需要遵循的守正創(chuàng)新、數(shù)據(jù)安全、包容普惠、公開(kāi)透明、公平競(jìng)爭(zhēng)、風(fēng)險(xiǎn)防控與綠色低碳等7方面價(jià)信理念與行為規(guī)范。

互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展到今天，科技創(chuàng)新的發(fā)展模式需要從獲取用戶(hù)注意力到促進(jìn)用戶(hù)數(shù)字福祉轉(zhuǎn)變。

落實(shí)到金融領(lǐng)域，一方面是人人都可享受到普惠金融帶來(lái)的便利和紅利，另一方面是促進(jìn)個(gè)人對(duì)數(shù)字技術(shù)和金融服務(wù)的高質(zhì)量使用，減少甚至防止數(shù)字技術(shù)在個(gè)人金融服務(wù)中的負(fù)面影響。

如今，監(jiān)管正在醞釀的關(guān)于金融領(lǐng)域人工智能應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)治理的推薦性行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，也是從制度方面提供保障，加強(qiáng)金融科技倫理治理。通過(guò)為金融科技創(chuàng)新及其應(yīng)用劃定底線和邊界，確保其向上向善的發(fā)展方向。