謀劃IPO上市多年未果的漢口銀行又被監(jiān)管開出了大額罰單。雙節(jié)前夕，國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)披露，漢口銀行及一支行被開出兩張罰單，累計被罰金額 365 萬元。

(相關(guān)資料圖)

9月28日，國家金融監(jiān)督管理總局湖北監(jiān)管局發(fā)布2張有關(guān)漢口銀行的行政處罰表顯示：

一、漢口銀行因“貸前調(diào)查不審慎；貸后管理不盡職”被罰款100萬元。

同時，對徐欣處（時任漢口銀行行長助理兼水果湖支行行長）以禁止終身從事銀行業(yè)工作，對劉志堅（時任漢口銀行水果湖支行營業(yè)室客戶經(jīng)理）處以禁止從事銀行業(yè)工作10年處罰，對康爭（時任漢口銀行水果湖支行客戶經(jīng)理）處以禁止從事銀行業(yè)工作5年處罰，對王龍（時任漢口銀行水果湖支行客戶經(jīng)理）處以禁止從事銀行業(yè)工作2年處罰。對葉豫飛（時任漢口銀行水果湖支行副行長）、陳華警（時任漢口銀行水果湖支行助理）、孫亮（時任漢口銀行水果湖支行綜合管理部經(jīng)理助理）處以警告處罰。

二、漢口銀行因“未嚴格按異地客戶授信審查要求審批業(yè)務(wù)；貸款五級分類不準確；多次條線檢查均未能及時發(fā)現(xiàn)潛在風險；內(nèi)部審計未反映重大風險責任問題；員工行為排查未按規(guī)定覆蓋全員；未按規(guī)定報送案件（風險）信息”被罰款265萬元。

同時，對陳新民（時任漢口銀行黨委書記、董事長）、丁銳（時任漢口銀行董事會秘書）、楊德蓉（時任漢口銀行授信審查部副總經(jīng)理/主持工作）處以警告處罰。

值得注意的是，今年7月14日，漢口銀行剛因“通過貸款承接本行違約信托延緩風險暴露”被罰湖北金融監(jiān)管局罰款30萬元

公開資料顯示，漢口銀行成立于1997年12月，總部位于武漢，現(xiàn)有各類分支機構(gòu)201家，機構(gòu)實現(xiàn)湖北市州全覆蓋，設(shè)有重慶分行，發(fā)起組建陽新、枝江村鎮(zhèn)銀行。漢口銀行前三大股東分別為聯(lián)想控股股份有限公司、武鋼集團有限公司、武漢金融控股（集團）有限公司，分別持股13.11%、11.40%、9.78%。

漢口銀行已在IPO道路上跋涉多年，2020年12月，湖北銀保監(jiān)局批準漢口銀行向證監(jiān)會申請A股IPO，發(fā)行規(guī)模不得超過13.76億股。而同在湖北地區(qū)的湖北銀行A股IPO材料已獲證監(jiān)會受理。

開甲財經(jīng)注意到，截至2022年末，漢口銀行的黨委書記、董事長還是陳新民。不過，8月25日，湖北金融監(jiān)管局批復，核準劉波漢口銀行董事長的任職資格。

公開資料顯示，劉波早年陸續(xù)供職于湖北人行系統(tǒng)、湖北銀監(jiān)局，2017年初出任武漢農(nóng)商行副行長，去年三季度調(diào)任漢口銀行。而此次被處以警告處罰的陳新民生于1963年，自2009年8月由工行湖北省分行副行長調(diào)任掌舵漢口銀行，卸任前在位時間近14年。如今，陳新民雖被處以警告處罰，但似乎并不影響其“功成身退”。

漢口銀行2022年年度報告披露，截至報告期末，該行資產(chǎn)總額5044.95億元，較年初增幅7.89%；

全年實現(xiàn)營業(yè)收入82.90億元，同比增長23.17%；實現(xiàn)凈利潤19.15億元，同比增長57.51%；不良貸款率2.64%，較上年末下降0.22個百分點。

表面上看，漢口銀行的發(fā)展形勢“一片大好”，但對比銀行業(yè)平均數(shù)據(jù)差距較大。根據(jù)國家金融監(jiān)管總局（原銀保監(jiān)會）披露的數(shù)據(jù)，截至2022年末，商業(yè)銀行平均不良貸款率為1.63%，撥備覆蓋率為205.85%，資本充足率為15.17%，平均資產(chǎn)利潤率為0.76%。

而根據(jù)漢口銀行披露，2020年末、2021年末、2022年末，漢口銀行不良貸款率分別為2.93%、2.86%；2.64%，撥備覆蓋率分別為136.41%、135.33%、140.40%；資本充足率分別為11.74%、12.20%、11.17%；資產(chǎn)利潤率分別為0.24%、0.27%、0.39%。

中誠信國際評級發(fā)布的漢口銀行評級報告顯示：截至 2022 年末，該行對公貸款余額較年初增長 8.02%至 1,832.45 億元，在總貸款中占比 64.54%，其中票據(jù)貼現(xiàn)余額較年初增長 11.45%至 462.95 億元。個人貸款方面，2022 年受房地產(chǎn)行業(yè)波動和居民購房意愿減弱影響，該行個人住房貸款余額有所下滑，但該行強化與螞蟻集團、微眾銀行等頭部互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)合作，積極投放線上消費貸款，同時加強經(jīng)營性貸款客戶拓展與營銷，推動個人貸款規(guī)模保持較快增長。

貸款質(zhì)量方面，2022 年受宏觀經(jīng)濟下行，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整以及房地產(chǎn)市場波動影響，部分制造業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)以及租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)企業(yè)客戶經(jīng)營困難，難以償還貸款，同時隨著互聯(lián)網(wǎng)貸款規(guī)?？焖僭鲩L和部分居民償債能力下滑，該行個人消費貸款和經(jīng)營性貸款不良有所增長，相關(guān)資產(chǎn)質(zhì)量面臨一定壓力。

開甲財經(jīng)查詢發(fā)現(xiàn)，這次漢口銀行水果湖支行的這份365萬元大額罰單，牽涉十年前的一起騙貸3億元、造成損失 1.48 億元的大案，主謀朱存、朱大彬分別被判有期徒刑6年又6月并處罰金20萬元、有期徒刑9年又6月并處罰金33萬元。

2018年12月31日，中國裁判文書網(wǎng)發(fā)布的《朱存、朱大彬騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證一審刑事判決書》顯示：

武漢市武昌區(qū)人民檢察院指控：被告人朱存、朱大彬伙同付建甫(在逃)，在經(jīng)營河南迪匯達實業(yè)有限公司（簡稱“迪匯達”）的過程中，于2011年至2012年間，為從漢口銀行水果湖支行獲取貸款，使用偽造的迪匯達業(yè)務(wù)下游企業(yè)河南神馬氯堿化工股份有限公司（簡稱“氯堿化工”）、河南神馬氯堿發(fā)展責任有限公司（簡稱“氯堿發(fā)展”）印章，與漢口銀行簽訂《貨款支付三方合作協(xié)議》，并冒用氯堿化工、氯堿發(fā)展的名義在漢口銀行下發(fā)的核實迪匯達有無應(yīng)收賬款的《詢證函》上進行虛假確認，騙取漢口銀行開具的銀行承兌匯票172張，票面金額共計3億元，造成漢口銀行損失1.48億元。

網(wǎng)傳漢口銀行向恒大集團發(fā)放了27億元的貸款，不分貸款的傭金高達30%。還有傳言，漢口銀行為武漢恒大時代新城項目的資金監(jiān)管銀行。開甲財經(jīng)注意到，上述傳言未見權(quán)威媒體報道，無法判斷網(wǎng)傳消息真假。針對上述傳言，開甲財經(jīng)曾以郵件形式向漢口銀行求證，但截至發(fā)稿前，未見漢口銀行回復相關(guān)郵件。

2022年7月，武漢恒大時代新城業(yè)主發(fā)布告知書表示：作為貸款銀行，違規(guī)在房屋主體結(jié)構(gòu)未封頂前發(fā)放按揭貸款；將按揭貸款資金違規(guī)劃入非監(jiān)管賬戶；未積極履行資金監(jiān)管義務(wù)，導致資金嚴重非正常流出。

2022年4月21日，中國裁判文書網(wǎng)發(fā)布《漢口銀行股份有限公司營業(yè)部、恒大瑞博動力科技（深圳）有限公司等合同糾紛民事一審民事裁定書》顯示：

原告漢口銀行營業(yè)部訴被告恒大瑞博動力科技（深圳）有限公司、恒大汽車產(chǎn)業(yè)園投資（深圳）集團有限公司、恒大新能源汽車投資控股集團有限公司、中國恒大集團(CHINAEVERGRANDEGROUP)金融合同糾紛一案，本院（廣州市中級人民法院）于2022年2月10日立案。原告漢口銀行營業(yè)部于2022年2月22日向本院申請財產(chǎn)保全，于2022年3月29日向本院提出撤回起訴及撤回財產(chǎn)保全的申請。

從漢口銀行撤回起訴及撤回財產(chǎn)保全來看，恒大汽車或已償還完漢口銀行的相關(guān)貸款。

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