8月23日，建設銀行披露半年報業(yè)績，旗下控股子公司建信消費金融業(yè)績也隨之浮出水面。

據(jù)財報，2023年上半年，建設銀行資產(chǎn)總額38.25萬億元，增幅10.56%；其中發(fā)放貸款和墊款凈額22.36萬億元，增幅9.11%。

(資料圖)

負債總額35.30萬億元，增幅11.27%；其中吸收存款27.63萬億元，增幅10.42%。凈利潤1,672.95億元，增幅3.12%。

作為建設銀行旗下子公司——建信消費金融成立于 2023 年，于6月30日正式開業(yè)，由建設銀行、北京市國有資產(chǎn)經(jīng)營有限責任公司和王府井集團股份有限公司分別持股83.33%、11.11%和5.56%。

截至今年上半年，建信消費金融資產(chǎn)總額 73.83 億元，凈資產(chǎn) 71.98 億元；上半年凈虧損0.02 億元。

從股東背景來看，建信消費金融已成為繼中郵消費金融、中銀消費金融之后，第三家由國有大行發(fā)起設立的消費金融公司。

值得一提的是，雖同有國有大行的背景，但建信消費金融的資本實力明顯更勝一籌，其注冊資本 72 億元，遠超中郵消費金融與中銀消費金融的總和，僅次于招聯(lián)消費金融的100億元和螞蟻消金的80億元，位列行業(yè)第三。

業(yè)務層面，建信消費金融主要經(jīng)營個人小額消費貸款業(yè)務，圍繞居民消費升級需求和新興消費業(yè)態(tài)開展業(yè)務。

據(jù)建信消費金融官網(wǎng)顯示，其產(chǎn)品主要包括建信福貸、建信數(shù)幣貸和建信福分期,年化利率在6%——24%之間。

其中，“建信福貸”是向符合條件的個人客戶發(fā)放的用于消費的信用貸款產(chǎn)品，支持提取現(xiàn)金至本人的銀行儲蓄卡，進行自主消費使用。貸款金額最高可借20萬元，單筆支用金額不低于100元；貸款年化利率 (單利) 6.96%-23.6%。

“建信數(shù)幣貸”是向符合條件的個人客戶以數(shù)字人民幣形式發(fā)放的信用貸款產(chǎn)品，支持提取數(shù)字貨幣至本人的建行數(shù)字人民幣錢包，進行自主消費使用。單筆支用金額不低于100元貸款金額: 最高可借20萬元；貸款年化利率(單利) 6.96%一23.6%。

“建信福分期”是為符合條件的個人客戶提供的消費分期產(chǎn)品，支持購買商品時使用貸款一次性支付，后續(xù)分期還款，實現(xiàn)先買后付；貸款金額最高可借20萬元，不可提現(xiàn)，僅用于消費支付；貸款年化利率 (單利) 13.01%-13.53%。

從籌建到獲批開業(yè)，建信消費金融僅用了8個月，對于建信消費金融的入局，業(yè)內(nèi)普遍認為，由于擁有大量的個人客戶以及對零售業(yè)務的重視，建行進軍消費金融領域的基礎良好。在拿下這張消費金融牌照后，很有可能會成為消費金融行業(yè)的一匹黑馬，一躍擠進消費金融頭部梯隊！

但其實，目前，頭部消費金融平臺的日子也并沒有想象中那么輕松。

前不久，中國聯(lián)通剛披露半年報業(yè)績，據(jù)數(shù)據(jù)，2023年上半年，招聯(lián)消費金融營業(yè)收入94億元，同比增長11.28%，凈利潤18.61億元，同比下降3.92%，陷入了增收不增利的窘境。

而其實在此之前的2022年，招聯(lián)消費金融的業(yè)績就已陷入了萎靡的狀態(tài)。

這一年，招聯(lián)消費金融的營業(yè)收入和凈利潤分別為175.01億元、33.29億元，同比增長僅9.8%、8.7%，雙雙跌破10%。

相較于2019年至2021年17.01%、13.77%、83.66%的利潤增速有明顯差距。

對此，博通咨詢金融業(yè)資深研究員王蓬博表示，從營收數(shù)據(jù)、展業(yè)規(guī)模來看，上半年招聯(lián)消費金融仍然處于行業(yè)靠前位置。但經(jīng)過多年發(fā)展，招聯(lián)消費金融盈利增速有所放緩。

究其原因，一是消費金融行業(yè)整體受宏觀經(jīng)濟發(fā)展影響，居民消費意愿回升不及預期；二是行業(yè)競爭力變得更為激烈，獲客成本提升，企業(yè)運營成本提高；三是企業(yè)不良率升高，一定程度上也拖累了業(yè)績表現(xiàn)。

但其實，這并非招聯(lián)消費金融面臨的問題，其他同行業(yè)的公司亦是如此。如此，建信消費金融作為后來者，能夠打破窘境，走出不一樣的步調(diào)？拭目以待。

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