金融虎訊 8月23日消息，今日，中國建設(shè)銀行(SH601939)公布2023年半年度報告，首度披露了旗下控股子公司建信消費金融的經(jīng)營情況。報告顯示，建信消費金融于2023年6月30日正式開業(yè)，圍繞居民消費升級需求和新興消費業(yè)態(tài)，踐行普惠金融理念，發(fā)揮金融科技力量，力爭在擴內(nèi)需、促消費過程中實現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展。6月末，建信消費金融資產(chǎn)總額73.83億元，凈資產(chǎn)71.98億元；上半年凈虧損0.02億元。
據(jù)了解，今年5月，原銀保監(jiān)會北京監(jiān)管局批復(fù)同意建信消費金融開業(yè)，注冊資本72億元，建設(shè)銀行、北京市國有資產(chǎn)經(jīng)營有限責(zé)任公司和王府井集團股份有限公司持股比例分別為 83.33%、11.11%和5.56%。2023年6月，建信消費金融完成公司設(shè)立登記手續(xù)并正式開業(yè)。建信消費金融主要經(jīng)營個人小額消費貸款業(yè)務(wù)。截至2023年6月末，建行已完成出資人民幣60億元。高管方面，童學(xué)鋒任建信消費金融法人、董事長，李建峰任董事、總裁，李爽任副總裁，周剛、劉彥、曾毳毳、杜建國、賀照艷等5人為董事，監(jiān)事為竇振。
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此前，對于建信消金開業(yè)之初，行業(yè)關(guān)注度頗高，意味著國內(nèi)持牌消費金融公司數(shù)量從30家增至31家。從注冊資本額來看，建信消費金融僅次于招聯(lián)消費金融的100億元和螞蟻消金的80億元，躋身行業(yè)第三。從股東背景看，建信消金系國資系持牌消金公司，是繼中郵消金、中銀消金之后，第三家由國有大行發(fā)起設(shè)立的銀行系消金公司，不過其注冊規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過前兩家之和。
據(jù)建信消費金融官網(wǎng)顯示，其產(chǎn)品主要包括建信福貸、建信數(shù)幣貸和建信福分期。其中，建信福貸和建信數(shù)幣貸均為信用貸款產(chǎn)品，最高可借20萬元，年化利率均在6.96%-23.6%之間；建信福分期為消費分期產(chǎn)品，最高可借20萬元，年化利率在13.01%至13.53%之間。
金融虎網(wǎng)在今年6月曾注意到，建信消費金融已在注冊申請信福花、福分期、信富貸以及“建美好，信未來”等多個商標(biāo)產(chǎn)權(quán)，品牌涉及分類包括9類、35類和36類等共計40條申請，申請日期為2023年6月14日。
很顯然，對剛開業(yè)不久的建信消費金融而言，非常短時間的經(jīng)營數(shù)據(jù)并未體現(xiàn)出其實力，其業(yè)績數(shù)據(jù)預(yù)計在年末將會有大幅度的改善。作為國有大行旗下的消金公司，建信消費金融資源稟賦占優(yōu)，以消費金融牌照為載體，在資本優(yōu)勢的前提下，能對建行個貸業(yè)務(wù)快速滲透，觸達(dá)相對下沉和次級的消金用戶群體。開業(yè)后，建信消費金融自營和助貸并舉，業(yè)務(wù)有望快速起量。
業(yè)內(nèi)曾指出，建信消金背靠建行，天然具有資金和用戶優(yōu)勢。設(shè)立消費金融公司，可以與母行的個人消費貸款、信用卡等業(yè)務(wù)形成互補，完善業(yè)務(wù)鏈條。在主營業(yè)務(wù)上，建信消金或?qū)⒑椭秀y、中郵類似，線上依托建設(shè)銀行渠道獲客，線下依托銀行網(wǎng)點展業(yè)。目前，31家消費金融公司中“銀行系”背景為絕對主力，有銀行參股、控股的消費金融公司占比過半。
近年來，消費金融行業(yè)發(fā)展迅速。建信消費金融以第一梯隊的“身份”入局消費金融行業(yè)，勢必掀起新一輪市場博弈。隨著市場競爭愈發(fā)激烈，當(dāng)前消費金融市場格局漸趨穩(wěn)定，招聯(lián)、馬上、興業(yè)等消金公司頭部效應(yīng)凸顯，但金融巨頭的下場競技，這一格局很可能會被打破。
建設(shè)銀行方面。截止2023年6月末，該行資產(chǎn)總額38.25萬億元，增幅10.56%；其中發(fā)放貸款和墊款凈額22.36萬億元，增幅9.11%。負(fù)債總額35.30萬億元，增幅11.27%；其中吸收存款27.63萬億元，增幅10.42%。經(jīng)營效益保持同業(yè)領(lǐng)先。上半年，營業(yè)收入4002.55億元，同比下降0.59%；實現(xiàn)凈利潤1,672.95億元，增幅3.12%；利息凈收入3,121.85億元。凈利息收益率1.79%，年化平均資產(chǎn)回報率0.92%，年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率11.95%，資本充足率17.40%。資產(chǎn)質(zhì)量總體平穩(wěn)。集團不良貸款率1.37%，穩(wěn)中有降；撥備覆蓋率244.48%，保持良好風(fēng)險抵補能力。
上半年，建設(shè)銀行實現(xiàn)利息凈收入3,121.85億元，較上年同期減少54.84億元，降幅為1.73%；在營業(yè)收入中占比為78%。建設(shè)銀行表示，上半年，集團盈利平穩(wěn)增長，利潤總額1,972.64億元，較上年同期增長2.27%。利潤主要影響因素如下：受持續(xù)讓利實體經(jīng)濟、市場利率整體下行等因素影響，利息凈收入較上年同期減少54.84億元，降幅1.73%；搶抓市場機遇，深化客戶綜合服務(wù)，手續(xù)費及傭金凈收入較上年同期增加3.54億元，增幅0.50%；持續(xù)加強全面成本管理，優(yōu)化費用支出結(jié)構(gòu)，同時積極支持新金融行動和戰(zhàn)略實施，業(yè)務(wù)及管理費較上年同期增長1.62%，成本收入比23.59%，繼續(xù)保持良好水平；主要根據(jù)實質(zhì)風(fēng)險判斷計提發(fā)放貸款和墊款等資產(chǎn)損失準(zhǔn)備，減值損失總額953.68億元，較上年同期減少7.75%。
截至2023年6月30日，建設(shè)銀行境內(nèi)個人貸款和墊款總額8.43萬億元，較上年末增加1,943.59 億元，增幅2.36%。其中，個人住房貸款 6.41 萬億元，較上年末減少 729.04 億元，降幅 1.13%，主要是個人住房貸款提前還款量增加，抵銷了投放量增加的影響；信用卡貸款9,395.96億元，較上年末增加147.23億元，增幅1.59%；個人消費貸款3,688.02 億元，較上年末增加733.59億元，增幅24.83%；個人經(jīng)營貸款6,088.65億元，較上年末增加1,935.21億元，增幅46.59%。
用戶層面，2023年6月末，建設(shè)銀行個人全量客戶7.47億人，管理個人客戶金融資產(chǎn)突破18.14萬億元。上半年，建設(shè)銀行線上平臺個人客戶規(guī)模持續(xù)擴大，達(dá)5.23億戶，覆蓋7成以上個人客戶。
其中，個人手機銀行用戶數(shù)達(dá)4.5億戶，較上年同期增長5.27%。手機銀行月活用戶峰值突破1.38億戶，月均月活數(shù)1.32億戶?！敖ㄐ猩睢逼脚_累計注冊用戶1.13億戶，日活躍用戶300萬戶，在線商戶門店36萬個，智慧食堂就餐單位2,166家，服務(wù)就餐人員超百萬人。個人網(wǎng)銀用戶數(shù)達(dá)4.10億戶，較上年末增長1.49%。企業(yè)網(wǎng)銀用戶數(shù)達(dá)1,328.13 萬戶，較上年末增長7.46%。
截至6月末，建設(shè)銀行個人結(jié)算賬戶達(dá)13.91億戶。龍支付客戶突破2.21億戶，借記卡發(fā)卡量突破12.84億張。上半年借記卡消費交易額達(dá)13.10萬億元，消費交易筆數(shù)290.26億筆，分別較上年同期增長11.93%和19.06%。建設(shè)銀行信用卡累計發(fā)卡1.37億張，信用卡客戶1.06億戶，客戶總量居同業(yè)首位。
此外，6月末，建設(shè)銀行理財產(chǎn)品規(guī)模1.57萬億元。其中，建信理財產(chǎn)品規(guī)模1.47萬億元，該行產(chǎn)品規(guī)模983.94億元；凈值型理財產(chǎn)品1.47萬億元，占比93.74%，均由建信理財經(jīng)營管理。上半年，建信理財發(fā)行理財產(chǎn)品募集金額1.49萬億元，到期兌付金額1.93萬億元；6月末，建信理財產(chǎn)品余額中，封閉式產(chǎn)品余額4,018.12億元，開放式產(chǎn)品余額1.07萬億元；對公理財產(chǎn)品余額2,419.51億元，占比16.41%，對私理財產(chǎn)品余額1.23萬億元，占比83.59%。上半年，本行理財產(chǎn)品募集金額1,784.38億元，到期兌付金額1,834.76億元；6月末，該行理財產(chǎn)品均為開放式產(chǎn)品，其中對公理財產(chǎn)品余額684.34億元，占比69.55%，對私理財產(chǎn)品余額299.60億元，占比30.45%。
截于6月末，建信理財資產(chǎn)總額221.44億元，凈資產(chǎn)213.91億元；上半年凈利潤11.02億元。(雄飛)
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