8月29日，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布的2023年中期業(yè)績報告顯示，該行上半年實現(xiàn)營業(yè)收入3657.58億元；凈利潤約1332.34億元，同比增長3.9%。該行貸款總額21.8萬億元，新增2萬億元，增速10.3%。人民幣實體貸款新增2.17萬億元，增速12.0%，增量、增速均居同業(yè)首位。
“對于當前我國經(jīng)濟復蘇中有效需求不足的問題，金融機構(gòu)需要辯證來看待。”在同日舉行的業(yè)績發(fā)布會上，農(nóng)業(yè)銀行行長付萬軍表示，我國經(jīng)濟具有巨大的發(fā)展韌性和潛力，經(jīng)濟長期向好的基本面沒有改變。預計未來隨著經(jīng)濟的恢復，信貸有效需求將得到進一步有效改善。
付萬軍還指出，當前各類行業(yè)對于信貸需求有所差異，像縣域三農(nóng)、新能源、電動汽車、科創(chuàng)金融、綠色金融、綠色低碳領(lǐng)域的信貸需求比較旺盛，需要銀行及時發(fā)現(xiàn)和供給。
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縣域成信貸主要增長點將增強信貸結(jié)構(gòu)的適配性
在農(nóng)業(yè)銀行信貸增長中，縣域信貸成為了該行信貸增長的主要力量。根據(jù)農(nóng)行數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，該行縣域貸款增加1萬億元，余額突破8萬億元，較年初增長13.9%，高于全行3.65個百分點。 同時，農(nóng)戶貸款的余額突破了1萬億，比年初增加了2613億元。
“農(nóng)行縣域業(yè)務的潛力在持續(xù)的釋放?！鞭r(nóng)行副行長劉洪在業(yè)績發(fā)布會上表示，當前該行縣域貸款占全行的比重達到了38.3%，比上年末提升了1.2個百分點。
事實上，服務鄉(xiāng)村振興已經(jīng)成為農(nóng)行差異化競爭的優(yōu)勢之一。付萬軍預計，隨著農(nóng)業(yè)強國戰(zhàn)略的持續(xù)推進，縣域三農(nóng)領(lǐng)域的信貸需求將進一步的釋放。
付萬軍透露，農(nóng)行及時調(diào)整縣域投放的策略和目標，將全年限于貸款的投放計劃上調(diào)了3800億。同時加大鄉(xiāng)村振興，農(nóng)戶貸款領(lǐng)域的支持力度，把全年的增量目標上調(diào)了600億。
此外，付萬軍指出，未來農(nóng)行還將支持“穩(wěn)投資”“擴內(nèi)需”重大項目和制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級，積極拓展交通、能源、水利等基礎(chǔ)設(shè)施重大項目，以及超特大城市的城中村改造，評級較高的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等領(lǐng)域的商業(yè)可持續(xù)項目，并進一步加大對于制造業(yè)高端化、智能化、綠色化轉(zhuǎn)型升級的支持力度。
付萬軍還表示，農(nóng)行將把綠色金融放在更加突出的位置，優(yōu)化綠色金融政策體系，加快綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新，推進投融資綠色轉(zhuǎn)型，來推動綠色金融加快發(fā)展。農(nóng)行將進一步優(yōu)化全行科技金融服務的機構(gòu)組織評估準入、業(yè)務模式等相關(guān)的政策和機制。
“農(nóng)行還將繼續(xù)加大消費信貸投放，更好滿足人民群眾對高品質(zhì)生活的要求?！备度f指出，在家裝家居、汽車、電子產(chǎn)品、文化旅游等重點的消費領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力，力爭全年消費貸款實現(xiàn)較快的增長。
凈息差仍有收窄壓力將持續(xù)強化量價協(xié)同管理
農(nóng)業(yè)銀行數(shù)據(jù)顯示，2023年上半年，農(nóng)業(yè)銀行凈利息收益率為1.66%，凈利差為1.49%，同比分別下降36個和37個基點。
針對凈息差收窄的原因及趨勢，付萬軍表示，農(nóng)業(yè)銀行凈息差走勢與行業(yè)總體趨勢一致，上半年受LPR（貸款市場報價利率）進一步下調(diào)、債券市場利率整體下行以及美聯(lián)儲持續(xù)加息外幣負債業(yè)務利率上行等因素影響，凈息差出現(xiàn)收窄。
“綜合考慮國內(nèi)經(jīng)濟復蘇的趨勢，監(jiān)管部門領(lǐng)導降低實體經(jīng)濟融資成本的導向，LPR降息、個人存量住房貸款利率的調(diào)整，預計下半年銀行業(yè)凈息差仍然承擔相應的壓力?！备度f軍指出，下半年農(nóng)行將做好前瞻性研判和主動調(diào)整，努力保持合理的息差水平。
付萬軍表示，未來農(nóng)業(yè)銀行將在持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)的同時，強化量價的協(xié)同管理，引導銀行做好貸款定價的精細化管理。今年以來新發(fā)放貸款的利率出現(xiàn)了邊際改善，將對平滑后續(xù)收息率的變動發(fā)揮積極的作用。農(nóng)行將加強對低利率長期限貸款的管理，防范長期利率風險。
此外，付萬軍還指出，要不斷夯實存款發(fā)展基礎(chǔ)。在持續(xù)壯大客戶群體的同時，通過數(shù)字化經(jīng)營，推進生態(tài)場景的建設(shè)，加快發(fā)展交易銀行業(yè)務等方式，著力來提升我們客戶分層分群的經(jīng)營能力，努力讓資金形成閉環(huán)，沉淀更多的低成本結(jié)算資金。
“受益于存款利率市場化調(diào)整機制作用的持續(xù)釋放，預計后續(xù)存款的成本壓力將得到一定程度的緩解。”付萬軍表示，農(nóng)行有信心繼續(xù)保持存款成本的比較優(yōu)勢。
將抓緊制定存量房貸利率調(diào)整操作細則涉房信貸業(yè)務仍是風險重點
近年來房地產(chǎn)風險變化備受市場關(guān)注，這讓涉房信貸相關(guān)發(fā)展成為銀行業(yè)績發(fā)布會上的必答題。
對于下一階段農(nóng)業(yè)銀行房貸政策，農(nóng)行副行長劉加旺表示，該行將有效適應房地產(chǎn)市場供求關(guān)系發(fā)生重大變化的新形勢，進一步調(diào)整優(yōu)化房地產(chǎn)市場信貸政策，積極滿足房地產(chǎn)市場合理融資需求，支持優(yōu)質(zhì)房企改善資產(chǎn)負債表，積極做好保交樓金融服務，保持房地產(chǎn)信貸業(yè)務穩(wěn)健運行，促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。
“農(nóng)行將重點支持房地產(chǎn)行業(yè)新發(fā)展模式，持續(xù)加大對保障性住房、租賃住房、老舊小區(qū)改造、平急兩用公共基礎(chǔ)設(shè)施等民生領(lǐng)域項目支持力度?！眲⒓油硎?，該行還將優(yōu)先支持人口流入明顯、經(jīng)濟發(fā)展比較快、供需合理的一二線城市和重點城市群，以及特色產(chǎn)業(yè)聚集、交通條件便利的城鄉(xiāng)融合區(qū)域，人口大縣、經(jīng)濟強縣等重點縣域，促進區(qū)域房地產(chǎn)市場穩(wěn)定發(fā)展。
在信貸風險方面，劉加旺指出，農(nóng)行還將重點加強涉房業(yè)務的存續(xù)期管理，做好資產(chǎn)抵押資金監(jiān)管，按揭貸款投放等工作。做好貸中貸后關(guān)鍵環(huán)節(jié)管控，形成有效風險閉環(huán)管理，從源頭上減少逾期交付等風險的發(fā)生。
此外，針對存量房貸利率調(diào)整問題，農(nóng)業(yè)銀行副行長林立表示，近期央行明確指導商業(yè)銀行有序調(diào)整存量個人住房貸款利率，這有利于減輕部分存量居民住房貸款客戶的財務負擔，也有利于商業(yè)銀行平滑提前還款的壓力。在有關(guān)政策方案明確之后，農(nóng)行將抓緊制定具體的操作細則，盡快完善好合同文本的準備，加緊系統(tǒng)改造調(diào)整等方面的工作，積極做好組織實施。
新京報貝殼財經(jīng)記者 姜樊
編輯 岳彩周
校對 付春愔
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