支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)恢復(fù)發(fā)展，銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)底線如何守住?
金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈。金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，必須以自身的穩(wěn)健運(yùn)行為前提。
多家上市銀行披露的2020年年報(bào)顯示，面對(duì)疫情沖擊和經(jīng)濟(jì)下行的考驗(yàn)，2020年銀行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)有所上升，但總體保持穩(wěn)定。面對(duì)未來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)防控壓力，加大不良貸款處置力度、完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，是各家銀行的共同選擇。
數(shù)據(jù)顯示，2020年，工、農(nóng)、中、建、交五大行的不良貸款率均出現(xiàn)小幅上升，分別較上年末上升0.15個(gè)、0.17個(gè)、0.09個(gè)、0.14個(gè)、0.20個(gè)百分點(diǎn)。
股份制銀行的不良貸款率有升有降。民生銀行不良貸款率比上年末上升0.26個(gè)百分點(diǎn)。光大銀行、招商銀行、中信銀行等銀行的不良貸款率略有下降。
“2020年，受疫情影響，我行不良貸款有所反彈，尤其是海外機(jī)構(gòu)受疫情沖擊較大。境內(nèi)的新發(fā)生不良貸款，集中在制造業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)和批發(fā)零售業(yè)。”中國(guó)銀行黨委委員陳懷宇表示。
建設(shè)銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官靳彥民表示，該行零售業(yè)務(wù)包括信用卡的資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定，普惠貸款的不良貸款率也較低，但基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域的不良貸款率略有上升。
面對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)上升壓力，各銀行加大了應(yīng)對(duì)力度。工商銀行去年處置不良貸款2176億元，比上年增加289億元;交通銀行去年處置不良貸款829億元，同比多處置196億元。
“這次疫情對(duì)于商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量管理而言是一次壓力測(cè)試，我們?nèi)娲罱酥悄苄庞蔑L(fēng)險(xiǎn)管控體系，嚴(yán)把‘入口、閘口、出口’，嚴(yán)防資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)累積擴(kuò)大，確保風(fēng)險(xiǎn)可控。”工商銀行副行長(zhǎng)王景武表示。
對(duì)于今年的信貸風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)，銀行高管普遍認(rèn)為，盡管仍面臨一些挑戰(zhàn)，但有信心確保風(fēng)險(xiǎn)總體可控。
年報(bào)顯示，有的銀行不良貸款率在去年第四季度已出現(xiàn)環(huán)比下降態(tài)勢(shì)，有的銀行不良貸款的先行指標(biāo)已有所好轉(zhuǎn)。
“2020年末，工行的逾期貸款、逾期貸款率、關(guān)注類貸款和關(guān)注類貸款率這四個(gè)指標(biāo)比年初均有下降，逾期貸款與不良貸款的‘剪刀差’首次實(shí)現(xiàn)年度為負(fù)數(shù)，這些前瞻性的指標(biāo)持續(xù)向好，表明我行資產(chǎn)質(zhì)量態(tài)勢(shì)是向好的。”王景武說(shuō)。
民生銀行表示，該行對(duì)公不良貸款余額增長(zhǎng)主要集中在交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)以及采礦業(yè)。隨著疫情形勢(shì)好轉(zhuǎn)，這些行業(yè)將逐步回升，該行資產(chǎn)質(zhì)量也將趨于穩(wěn)定。
為應(yīng)對(duì)疫情影響，國(guó)家出臺(tái)了普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策。“從去年三季度開(kāi)始，工行的延期還本付息貸款辦理量逐步下降，目前已基本恢復(fù)到疫情前的水平。截至2020年末，我行正常類公司延息貸款中很大部分已恢復(fù)至原有計(jì)息方式，開(kāi)始正常計(jì)息。其余未恢復(fù)的，整體質(zhì)量較好，風(fēng)險(xiǎn)可控。”王景武說(shuō)。
招商銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官朱江濤表示，截至2020年末，招行仍處于延期還本付息狀態(tài)的貸款余額為219.09億元，將對(duì)這部分貸款進(jìn)行專門的臺(tái)賬管理、動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)以及差異化的撥備安排等，延期還本付息業(yè)務(wù)的資產(chǎn)質(zhì)量是比較穩(wěn)定的。
盡管風(fēng)險(xiǎn)總體可控，但壓力猶存。多家銀行高管表示，由于經(jīng)濟(jì)下行在金融領(lǐng)域的反映有一定時(shí)滯，以及疫情影響未完全消退，資產(chǎn)質(zhì)量管理仍面臨一定壓力。
為此，各家銀行一方面加快“清淤”，加大存量不良貸款的處置力度;一方面把好準(zhǔn)入關(guān)口，全面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控。
“我們將持續(xù)做好疫情影響客戶的跟蹤、監(jiān)測(cè)與風(fēng)險(xiǎn)化解工作，對(duì)貸款金額較大、風(fēng)險(xiǎn)能力較弱的客戶做好前期紓困政策退出后的政策銜接，‘一戶一策’制定風(fēng)險(xiǎn)化解預(yù)案。”農(nóng)業(yè)銀行副行長(zhǎng)張旭光表示。
“銀行的資產(chǎn)質(zhì)量，‘三分放、七分管’，我們將逐步完善貸后管理體系。同時(shí)綜合運(yùn)用各類風(fēng)險(xiǎn)處置的手段，加快存量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的出清。”交通銀行副行長(zhǎng)殷久勇表示。
優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，既能確保信貸資金高效流入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，也是防范風(fēng)險(xiǎn)的有效手段。多家銀行表示，將把防范金融風(fēng)險(xiǎn)與服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)更好地結(jié)合起來(lái)，持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，從源頭上防控信貸風(fēng)險(xiǎn)。
“農(nóng)行將繼續(xù)積極服務(wù)國(guó)家重大戰(zhàn)略區(qū)域，主動(dòng)調(diào)整產(chǎn)業(yè)、行業(yè)政策，把好貸款準(zhǔn)入環(huán)節(jié)，前移風(fēng)險(xiǎn)管控關(guān)口。”張旭光說(shuō)。(記者 李延霞 吳雨 姚均芳)
