文:蘇熠

上半年，隨著經(jīng)濟逐步回暖，消費保持著良好的恢復(fù)態(tài)勢，這為消費金融公司業(yè)績的增長奠定了良好的基礎(chǔ)，但即便如此，仍有消費金融公司業(yè)績表現(xiàn)欠佳。

(資料圖片僅供參考)

如小米消金虧損0.57億元；陽光消金凈利潤同比下滑22.73%；金美信消費金融凈利潤同比下滑25.43%等。

相比之下，長銀五八消金的業(yè)績則較為亮眼。據(jù)零點財經(jīng)統(tǒng)計，2022年中期及2022年末，長銀五八消金的凈利潤排名分別為第六和第七位，而今年上半年，長銀五八消金凈利潤一舉越過杭銀消金和中原消金，位列第四，凈利潤4.46億元，同比增長90.60%。

與此同時，其存量個人消費貸款規(guī)模為263.33億元，而其不良貸款率只有1.52%，遠低于大部分商業(yè)銀行。

成立近7年，一向低調(diào)的長銀五八消金近兩年堪稱扶搖直上，是偶然幸運還是厚積薄發(fā)。

2017年1月24日，長銀五八消費金融正式開業(yè)，由長沙銀行持股比例51%，網(wǎng)鄰信息持股33%，長沙通程持股16%，總部位于湖南長沙，初始注冊資本3億元，2019年4月注冊資本增至9億元，在行業(yè)中處于尾部水平。

業(yè)務(wù)層面，自成立以來，長銀五八消金產(chǎn)品依托直營團隊以及長沙銀行的渠道網(wǎng)絡(luò)，以線下獲客為主，主打直營去中介。

直到2019 年，長銀五八消金向外省拓客，截至目前，其業(yè)務(wù)范圍覆蓋安徽、廣西、云南、貴州、重慶、四川、湖北、江西等多個省域。2023年，長銀五八消金的獲客方式發(fā)了前所未有的變化。

據(jù)消金界報道，5月，長銀五八消金在招聘網(wǎng)站上發(fā)布了包括線上渠道拓展、線上運營等在內(nèi)的招聘需求，這意味著曾經(jīng)“只做線下”的長銀五八或正在進行業(yè)務(wù)方面的調(diào)整。

不過，據(jù)彼時某大型互聯(lián)網(wǎng)平臺的從業(yè)者透露，他們與長銀五八的合作“剛剛啟動，還沒正式上線”。

但其實，主攻線下這幾年，長銀五八消金的表現(xiàn)不算差。

如2022年上半年，長銀五八消費金融實現(xiàn)營收9.8億元，同比增長38.42%；實現(xiàn)凈利潤2.34億元，同比增長108.93%，與此同時，資產(chǎn)規(guī)模突破200億元，在消費金融公司中處于中等水平。

企業(yè)盈利狀況與產(chǎn)品息息相關(guān)，目前，長銀五八消費金融主要產(chǎn)品為長銀五八消費貸，最高額度為20萬元，年利率為10.8%-21.6%。此外，還有“導(dǎo)游專屬貸”“工薪貸”“裝修貸”等特色產(chǎn)品。

另外，今年8月24日，長銀五八消金與母行長沙銀行共同推出的集手機銀行+直銷銀行于一體的網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)平臺—“e錢莊”正式對客運營，產(chǎn)品年利率為10.8%-21.6%。這意味著，長銀五八消金或?qū)碛懈嗟膱鼍昂蜋C會。

然而，業(yè)績高速增長背后，長銀五八消金的問題也不少。這從其收到的罰單和涵蓋隱憂的授權(quán)協(xié)議可窺探一二。

2月8日，據(jù)央行長沙中心發(fā)布的處罰信息顯示，因存在未經(jīng)同意查詢個人信息的違法違規(guī)行為，被處75萬元罰款。

具體而言，公司層面因未經(jīng)同意查詢個人信息，被處罰75萬元；時任長銀五八消費金融風(fēng)險合規(guī)部貸后中心主任胡少成、風(fēng)險合規(guī)部總經(jīng)理唐小杰分別被處8萬元罰款；風(fēng)險合規(guī)部大數(shù)據(jù)中心主任許洋、風(fēng)險合規(guī)部員工朱虹分別被罰7萬元。

隨后，北京商報記者實測發(fā)現(xiàn)，只要消費者向長銀五八消金申請借款，無論審核是否通過，長銀五八消金都將“有權(quán)對用戶個人敏感信息進行查詢、收集、打印、存儲、使用、加工”。但其實，這一系列授權(quán)操作，或已存在違規(guī)之嫌。

業(yè)績出眾，但隱憂凸顯，對于長銀五八消金的表現(xiàn)，中南財經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟研究院高級研究員金天認為，隨著2023年線下消費整體復(fù)蘇，長銀五八消費金融在線下消費場景和渠道上的前期布局有望取得相應(yīng)回報，但伴隨其業(yè)務(wù)規(guī)模的急劇擴張，也要注意加強合規(guī)能力建設(shè)，避免因為“魚龍混雜”造成更多的客戶投訴與監(jiān)管處罰。

從成立到如今，長銀五八消金安靜的生長，和同行相比，雖有違規(guī)行為，但也低調(diào)穩(wěn)健。

不過，長銀五八消金能否長期守住當(dāng)下的地位目前還不好說，且不談杭銀消金、中原消金這些強有力的競爭對手，潛在對手南銀法巴消金、寧銀消金對其“威脅”也不容小覷。

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