在分析人士看來，智能信貸、智能網(wǎng)點和智慧交易也是人工智能在金融中典型的應用場景，通過人工智能技術(shù)賦能，使得這些金融場景智能化水平大幅提高，提升了用戶體驗和運行效率。

根據(jù)北京金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具實施工作組的公示，此次公示的“智慧金融”主題創(chuàng)新應用涵蓋了普惠信貸、網(wǎng)點服務、債券交易等多個智慧金融場景。

其中，中信銀行與中信百信銀行聯(lián)合申請的“基于人工智能技術(shù)的普惠信貸服務”項目，綜合運用大數(shù)據(jù)、人工智能、隱私計算等技術(shù)，針對現(xiàn)有普惠信貸業(yè)務場景中數(shù)據(jù)源缺乏、數(shù)據(jù)孤島等痛點，搭建普惠信貸風控平臺。通過運用隱私計算技術(shù)進行銀行間的數(shù)據(jù)可信共享進而構(gòu)建信貸風控模型，在保障數(shù)據(jù)安全前提下，能夠有效評估普惠客群信貸風險，為個人用戶、個體工商戶、小微企業(yè)提供更為精準的信貸服務。

圖片來源：央行

網(wǎng)點作為銀行觸達客戶、維系客戶資源的重要渠道，在智慧網(wǎng)點建設方面，工商銀行北京分行申請的“基于數(shù)字人和混合現(xiàn)實技術(shù)的智慧網(wǎng)點服務”項目，則運用數(shù)字孿生體建模、模塊化協(xié)同通信、人工智能、混合現(xiàn)實等技術(shù)。據(jù)了解，數(shù)字人是運用數(shù)字技術(shù)創(chuàng)造出來的、與人類形象接近的數(shù)字化人物形象，該項目則是在銀行網(wǎng)點自助設備中，將數(shù)字人指引動作嵌入到金融業(yè)務自助辦理操作流程中，數(shù)字人系統(tǒng)可與智能機具或其他設備協(xié)同，為客戶提供智能取號、業(yè)務辦理咨詢、金融產(chǎn)品個性化營銷等網(wǎng)點服務，提升客戶服務體驗與業(yè)務辦理效率的同時，降低了銀行網(wǎng)點運營成本。

為優(yōu)化銀行間債券一級承分銷業(yè)務流程，寧波銀行與北京快確信息科技有限公司聯(lián)合申請的“基于人工智能技術(shù)的債券交易即時通訊及信息服務平臺”項目，運用了人工智能、API（應用程序編程接口）等技術(shù)，搭建債券交易即時通訊及信息服務平臺。據(jù)介紹，基于債券交易即時通訊及信息服務平臺，能夠?qū)幉ㄣy行債券產(chǎn)品信息進行匯總展示，并通過平臺群發(fā)功能推送至機構(gòu)投資人即時通訊窗口，相較于傳統(tǒng)線下人工營銷的模式，能夠有效提高營銷效率及覆蓋面，同時降低人工帶來的業(yè)務誤操作風險，提高客戶服務體驗。

在零壹研究院院長于百程看來，金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點，目的是在風險可控的前提下，推動科技在金融中的應用，提升金融業(yè)務效率。此次推出的“智慧金融”主題創(chuàng)新應用，三個入選項目都是以人工智能等技術(shù)為基礎，是智慧金融項目的代表，智能信貸、智能網(wǎng)點和智慧交易也是人工智能在金融中典型的應用場景，通過人工智能技術(shù)賦能，使得這些金融場景智能化水平大幅提高，提升了用戶體驗和運行效率，也使得數(shù)字小微金融業(yè)務得以實現(xiàn)。

據(jù)了解，2019年12月，中國人民銀行啟動金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點工作，支持在北京市率先開展金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點，探索構(gòu)建符合我國國情、與國際接軌的金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具。

談及金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具應用的作用，浙江大學國際聯(lián)合商學院數(shù)字經(jīng)濟與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤和林表示，金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具應用的意義在于將數(shù)字技術(shù)和金融現(xiàn)實場景結(jié)合，締造了創(chuàng)新金融應用，利用這些創(chuàng)新實現(xiàn)了提質(zhì)增效降本，提升了金融機構(gòu)的運行效率，也利用數(shù)字金融解決了金融領域的一些實際難題，比如精準風控，將技術(shù)應用落到實處，實現(xiàn)了金融業(yè)，尤其是銀行業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。

不過，從金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具的設想到落地推廣仍存在一定的難點。盤和林表示，首先，場景和場景之間存在差異，比如精準風控，不是所有情況下都能順利地獲得用戶在銀行間的數(shù)據(jù)，所以要針對場景變化進行技術(shù)調(diào)整。同時，數(shù)字金融、智慧金融勢必在一些領域替代人工，在基層推進的時候，可能會遭遇阻力。此外，安全、合規(guī)問題需要從實踐中加以總結(jié)。

但毋庸置疑的是，金融科技正在重塑金融業(yè)，盤和林坦言，金融科技發(fā)展是大勢所趨，數(shù)字化、智能化是金融科技發(fā)展的大方向，一方面對于金融機構(gòu)而言能夠提升效率，是金融機構(gòu)提質(zhì)增效和高質(zhì)量發(fā)展的重要手段，另一方面對于金融機構(gòu)客戶來說，能夠提高金融服務水平，提升用戶體驗，是未來金融機構(gòu)獲客拓客的主要手段和方法。

“金融科技將繼續(xù)豐富銀行服務場景，未來銀行服務將繼續(xù)向模塊化、功能化轉(zhuǎn)變，銀行功能將潛入到生活的方方面面，隨處可見、唾手可得，增強金融服務的易得性、便利性，也推動金融科技、金融產(chǎn)業(yè)的變革。” 盤和林補充道。

關(guān)鍵詞： 科技創(chuàng)新 人工智能 金融機構(gòu)