2018年5月，原銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》（簡(jiǎn)稱(chēng)《指引》）為商業(yè)銀行搭建完善的數(shù)據(jù)治理體系提供了指導(dǎo)，同時(shí)首次將數(shù)據(jù)治理提高到銀行常規(guī)管理的戰(zhàn)略高度。

近日，北京農(nóng)商銀行收到的一張630萬(wàn)元罰單顯示，該行主要存在的違法違規(guī)事實(shí)具體為：EAST數(shù)據(jù)漏報(bào)及報(bào)送不一致、數(shù)據(jù)錯(cuò)報(bào)、其他與數(shù)據(jù)報(bào)送相關(guān)的違規(guī)問(wèn)題。

監(jiān)管數(shù)據(jù)是銀行保監(jiān)機(jī)構(gòu)運(yùn)行過(guò)程和結(jié)果的映射，是監(jiān)管部門(mén)分析揭示金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行中存在問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)的“標(biāo)尺”。在海量的監(jiān)管數(shù)據(jù)中，EAST數(shù)據(jù)對(duì)于銀保監(jiān)會(huì)提升監(jiān)管效能具有非凡之意義。

在今年3月，銀保監(jiān)會(huì)組織開(kāi)展了對(duì)21家全國(guó)性中資銀行機(jī)構(gòu)EAST數(shù)據(jù)質(zhì)量專(zhuān)項(xiàng)檢查。對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的漏報(bào)錯(cuò)報(bào)EAST數(shù)據(jù)、部分?jǐn)?shù)據(jù)交叉校核存在偏差等數(shù)據(jù)質(zhì)量違規(guī)問(wèn)題。

在這次專(zhuān)項(xiàng)檢查中，監(jiān)管對(duì)政策性銀行、國(guó)有大型銀行、股份制銀行等共21家銀行機(jī)構(gòu)依法作出行政處罰決定，處罰金額合計(jì)8760萬(wàn)元。

其中，三家政策性銀行共計(jì)被罰1340萬(wàn)元，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行在EAST系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量及數(shù)據(jù)報(bào)送方面均存在17項(xiàng)違法違規(guī)行為，分別被罰款440萬(wàn)元、480萬(wàn)元、420萬(wàn)元。

工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行六家國(guó)有大行共計(jì)被罰2580萬(wàn)元。招商、興業(yè)、中信、光大、華夏、民生等12家股份制銀行也都因EAST違法違規(guī)問(wèn)題受到處罰，共計(jì)被罰4840萬(wàn)元。

EAST系統(tǒng)全稱(chēng)Examination and Analysis System Technology，是原銀監(jiān)會(huì)在2008年開(kāi)發(fā)的具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的檢查分析系統(tǒng)，包含銀行標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)提取、現(xiàn)場(chǎng)檢查項(xiàng)目管理、數(shù)據(jù)模型生成工具、數(shù)據(jù)模型發(fā)布與管理等功能模塊。某種意義上，EAST系統(tǒng)已成為銀保監(jiān)會(huì)開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查的監(jiān)管利劍。

2018年，監(jiān)管下發(fā)的《指引》從數(shù)據(jù)治理架構(gòu)、數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)質(zhì)量控制、數(shù)據(jù)價(jià)值實(shí)現(xiàn)、監(jiān)督管理等方面規(guī)范了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)管理活動(dòng)，也是銀保監(jiān)會(huì)首次將數(shù)據(jù)治理提高到銀行常規(guī)管理的戰(zhàn)略高度，標(biāo)志著銀行已經(jīng)全面進(jìn)入數(shù)據(jù)治理時(shí)代。

根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)的定義，數(shù)據(jù)治理是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)建立組織架構(gòu)，明確董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層及內(nèi)設(shè)部門(mén)等職責(zé)要求，制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，確保數(shù)據(jù)統(tǒng)一管理、高效運(yùn)行，并在經(jīng)營(yíng)管理中充分發(fā)揮價(jià)值的動(dòng)態(tài)過(guò)程。

近年來(lái)，對(duì)于銀行機(jī)構(gòu)在監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量和數(shù)據(jù)報(bào)送中存在的違法違規(guī)行為，監(jiān)管機(jī)構(gòu)不斷加大處罰與整治力度，說(shuō)明監(jiān)管層對(duì)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)質(zhì)量及業(yè)務(wù)合規(guī)性的要求不斷提升，無(wú)疑對(duì)商業(yè)銀行提出了更高的數(shù)據(jù)治理要求。

事實(shí)上，數(shù)據(jù)治理建設(shè)已經(jīng)是推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要組成部分之一。

2021年銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》，將“數(shù)據(jù)治理”納入了評(píng)價(jià)體系，權(quán)重占比5%，“數(shù)據(jù)治理”被列入了商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的評(píng)價(jià)指標(biāo)，銀行業(yè)的數(shù)據(jù)治理成為了 “嚴(yán)監(jiān)管”的重要領(lǐng)域。

2022年，銀保監(jiān)會(huì)在《關(guān)于印發(fā)2022年銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易專(zhuān)項(xiàng)整治工作要點(diǎn)的通知》中再次強(qiáng)調(diào)，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要提高數(shù)據(jù)報(bào)送質(zhì)量，對(duì)于反復(fù)出現(xiàn)數(shù)據(jù)錯(cuò)報(bào)、漏報(bào)、瞞報(bào)的責(zé)任人要實(shí)施內(nèi)部問(wèn)責(zé)；《銀行保險(xiǎn)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》，明確要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)將本單位監(jiān)管統(tǒng)計(jì)工作納入數(shù)據(jù)治理范疇，明確機(jī)構(gòu)法定代表人或者主要負(fù)責(zé)人對(duì)數(shù)據(jù)質(zhì)量負(fù)責(zé)。

監(jiān)管推動(dòng)下，不止國(guó)有大行，一些中小銀行也更加重視數(shù)據(jù)治理?！吨行°y行金融科技發(fā)展研究報(bào)告（2022）》顯示，越來(lái)越多的中小銀行將數(shù)據(jù)作為重要資產(chǎn)，高度重視數(shù)據(jù)治理及應(yīng)用產(chǎn)生的價(jià)值。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，七成以上的受訪(fǎng)銀行已經(jīng)開(kāi)始部署數(shù)據(jù)治理體系建設(shè)。對(duì)于各類(lèi)數(shù)據(jù)安全管理手段，七成以上的受訪(fǎng)銀行都已有所涉及，一半左右的受訪(fǎng)銀行已經(jīng)處于廣泛應(yīng)用階段。

關(guān)鍵詞： 金融機(jī)構(gòu) 違規(guī)行為 商業(yè)銀行