“物流成本在上升，手上沒有足夠的資金周轉，很多訂單都不敢接。”疫情反復，佛山市南海區(qū)大瀝鎮(zhèn)黃岐建強物流服務部經(jīng)營者李洋(化名)為錢犯了難。好在一筆44萬元信用貸款解了燃眉之急，手上的貨運訂單終于有了著落。
今年一季度，廣東省內疫情多點散發(fā)，部分行業(yè)、企業(yè)受到嚴重沖擊，超預期變化為經(jīng)濟帶來新的下行壓力。面對當前形勢，作為實體經(jīng)濟血脈的金融業(yè)應該如何作為?
廣東金融業(yè)用一組數(shù)據(jù)回應了這個問題——一季度，廣東制造業(yè)貸款較年初增加2446億元，是去年同期增量的兩倍;基礎設施貸款新增規(guī)模超1000億元，季度增量創(chuàng)近年新高;銀行機構普惠小微貸款延期還本本金370億元。
困境之中，金融靠前發(fā)力、優(yōu)化供給，助力廣東穩(wěn)住宏觀經(jīng)濟大盤、支持適度超前擴大有效投資、持續(xù)發(fā)力紓困中小微企業(yè)，支持實體經(jīng)濟力度進一步加大。
助力穩(wěn)住宏觀經(jīng)濟大盤
“原材料最高時上漲了快三成，運輸費也在上漲，賬上預留的資金不足。”廣東順德誠塑材料有限公司負責人曹宇(化名)十分焦急，公司急需采購一批塑料產(chǎn)品，資金卻還沒有著落。佛山建行客戶經(jīng)理得知情況后立即聯(lián)系曹宇：“可以試試申請純信用貸款。”
當前，經(jīng)濟運行面臨較大下行壓力。困難和挑戰(zhàn)面前，牢牢把握“服務實體經(jīng)濟”這條主線，是金融業(yè)的使命所在。
一季度，廣東制造業(yè)貸款較年初增加2446億元，是去年同期增量的兩倍。部分銀行制造業(yè)貸款占比已經(jīng)超越房地產(chǎn)貸款占比。例如，建設銀行廣東省分行3月末制造業(yè)貸款余額突破2000億元，制造業(yè)成為該行第一大貸款行業(yè)。
新形勢給廣東金融業(yè)提出了新要求。廣東金融機構在知識產(chǎn)權質押貸款等方面下功夫，不看“資產(chǎn)”看“知產(chǎn)”，為科技創(chuàng)新企業(yè)提供更加順暢的融資渠道。數(shù)據(jù)顯示，一季度末，廣東知識產(chǎn)權質押貸款較上年末增長24%;高技術產(chǎn)業(yè)、知識產(chǎn)權密集型產(chǎn)業(yè)一季度增量均破1000億元;科學研究服務業(yè)、信息技術服務業(yè)貸款增速是各項貸款的兩倍。
“我們有了更大的信心投入研發(fā)。”惠州海卓科賽醫(yī)療有限公司生產(chǎn)的“清創(chuàng)水動力系統(tǒng)”是打破國外壟斷的精準醫(yī)療產(chǎn)品，其負責人孫曉(化名)介紹，一筆來自惠州中行的500萬元貸款為其緩解了資金周轉難題。
廣州一家鞋類出口企業(yè)負責人說：“俄羅斯買方因感染新冠病毒去世，導致貨款回款遙遙無期，幸好向中國信保報案后拿到了賠款。”據(jù)悉，作為政策性出口信用保險機構，中國信保廣東分公司一季度累計向企業(yè)支付賠款超過1041萬美元，同比增長32.8%。
數(shù)據(jù)顯示，一季度廣東保險機構共承保4.22萬家外貿企業(yè)，同比增加29.14%。季末，廣東銀行機構對外貿企業(yè)貿易融資余額2068.01億元，較年初增長38.34%。
支持適度超前擴大有效投資
積極擴大有效投資，既是當前宏觀政策發(fā)力重點，也是擴大當前需求、應對經(jīng)濟下行壓力、優(yōu)化供給結構的必然選擇。在此背景下，廣東金融機構支持適度超前開展基礎設施投資，對重大項目建設資金進行支持和保障。
總投資約998億元的廣湛高鐵金融需求多樣化，對資金監(jiān)管及融資配套要求甚高。工商銀行廣東省分行相關人士介紹，該行為項目打造了一攬子綜合金融服務方案，構建起涵蓋政府專項債、業(yè)主方、施工方、建筑工人等各方的全鏈條資金閉環(huán)管理模式。
金融業(yè)支持積極擴大有效投資正加快發(fā)力。國家開發(fā)銀行廣東省分行一季度信貸投放增速創(chuàng)新高，該行有關人士介紹：“一季度發(fā)放本外幣貸款389億元，同比增長52%;人民幣貸款余額較上年新增208億元，同比增長174%。”
無論是在水利、交通、管網(wǎng)、市政基礎設施等“惠民生、補短板”領域，還是在第五代移動通信(5G)、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、數(shù)據(jù)中心等“新基建”領域，都能看到金融靠前發(fā)力的身影。
——國家開發(fā)銀行廣東省分行支持珠海斗門區(qū)城鄉(xiāng)融合項目、廣東茂名濱海新區(qū)生態(tài)保護修復及鄉(xiāng)村振興等項目，足跡涉及粵港澳大灣區(qū)、粵東粵西粵北地區(qū)。
——進出口銀行廣東省分行一季度末人民幣貸款余額較去年同期增加205億元，增幅14.5%;廣東省2022年重點建設項目貸款余額45億元。
——廣發(fā)銀行向江中高速改擴建項目授信50億元，一季度投放項目貸款1億元。
金融活水注入，基建投資的穩(wěn)經(jīng)濟“壓艙石”作用凸顯。廣東銀保監(jiān)局數(shù)據(jù)顯示，一季度廣東基礎設施貸款新增規(guī)模超1000億元，季度增量創(chuàng)近年新高;轄內大型銀行機構向廣東專項債項目發(fā)放貸款357億元，同比增長79%。
作為社會的“穩(wěn)定器”和經(jīng)濟的“助推器”，廣東保險業(yè)為重大項目盡早落地見效保駕護航。3月30日，三峽陽江青洲五、六、七海上風電工程險項目按下“開工鍵”，獲得由廣東人保財險首席承保的超400億元風險保障。
一季度廣東保險業(yè)支持建筑工程領域發(fā)展，累計通過建筑工程投標保證保險、建設工程履約保證保險、發(fā)包人合同支付保證保險等為超過1萬家企業(yè)提供風險保障99.35億元。
持續(xù)發(fā)力紓困中小微企業(yè)
受疫情影響，部分中小微企業(yè)和個體工商戶經(jīng)營困難。金融如何進一步為中小微企業(yè)紓困?
廣東省社會科學院港澳臺研究中心主任任志宏認為，應加大對中小微企業(yè)首貸、信用貸款支持，不盲目惜貸、抽貸、斷貸、壓貸，支持困難行業(yè)恢復發(fā)展。
一季度，廣東銀行機構對暫時遇到困難、有發(fā)展前景的小微企業(yè)和個體戶提供延期還款、展期續(xù)貸、降息降費、征信記錄保護等支持，幫助其有效應對疫情沖擊。
中山市小欖鎮(zhèn)柏力制冷配套工藝廠負責人梁明(化名)說，受疫情影響回款速度放慢，疊加原材料價格上漲等因素，企業(yè)資金鏈突然緊張了起來。好在，農(nóng)行中山分行為其申請了無還本續(xù)貸產(chǎn)品。續(xù)貸成功后，該企業(yè)廠房建設、訂單生產(chǎn)都能按計劃進行。
人民銀行廣州分行數(shù)據(jù)顯示，一季度廣東銀行機構普惠小微貸款延期還本本金370億元;全省金融機構共計減免支付手續(xù)費4.7億元，惠及小微企業(yè)和個體工商戶800萬家。
中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行廣東省分行探索構建銀銀、銀擔、銀保、銀政合作等風險共擔機制，為小微企業(yè)授信用信提供聯(lián)合增信;中國太保產(chǎn)險廣東分公司開展小微企業(yè)貸款履約保證業(yè)務，為70家企業(yè)提供3079萬元保險保障;廣東人保財險為中小微企業(yè)定制“金福保”組合保險，為超過390家中小微企業(yè)提供風險保障6.93億元……
一季度，廣東新增普惠小微企業(yè)貸款1239億元、新增貸款戶5.54萬戶。其中，新發(fā)放小微企業(yè)“首貸戶”貸款1.01萬戶，貸款356.57億元。
“我們也應看到，當前廣東已享受銀行信貸服務的市場主體存量約60萬戶，占比僅為4%左右;融資‘難、慢、貴’等制度性、基礎性問題仍然存在。”任志宏建議，應進一步釋放金融制度性交易成本空間，有效降低融資成本。(記者：唐柳雯)
