1河南村鎮(zhèn)銀行案新進(jìn)展：抓緊客戶登記，制定處置方案
7月第一天，在 “ 河南村鎮(zhèn)銀行取款難 ” 事件中等待逾兩個月的儲戶們， 獲悉了最新進(jìn)展 。
(相關(guān)資料圖)
據(jù)河南省地方金融監(jiān)督管理局(下稱“河南金融局”)官網(wǎng)7月1日發(fā)布公告，“河南銀保監(jiān)局、河南省地方金融監(jiān)管局有關(guān)負(fù)責(zé)同志表示，鑒于我省禹州新民生等四家村鎮(zhèn)銀行案件偵辦取得重大進(jìn)展，有關(guān)部門正在甄別信息，研究制定處置方案。提醒相關(guān)客戶通過線上程序抓緊登記，如實登記?！?/p>
圖源/河南省地方金融監(jiān)督管理局官網(wǎng)
此前，涉事的四家村鎮(zhèn)銀行(禹州新民生村鎮(zhèn)銀行、上蔡惠民村鎮(zhèn)銀行、柘城黃淮村鎮(zhèn)銀行以及開封新東方村鎮(zhèn)銀行)線上客戶資金信息登記工作已開展數(shù)日(均于6月20日在官網(wǎng)發(fā)布公告)。
對此，有儲戶向《財經(jīng)》記者表達(dá)了自己的疑慮：“最近有自稱銀行客服的人給打電話通知登記，但當(dāng)詢問資金是否屬于存款時，對方說不知道，我們很多人不敢登記?！痹诳吹阶钚鹿婧螅晃粌舯硎?，“依舊擔(dān)憂自己的存款將如何界定。”
另一方面，近日“取款難”事件中的一家村鎮(zhèn)銀行突開線上取款系統(tǒng)，亦讓儲戶感到費(fèi)解。
6月26日中午，開封新東方村鎮(zhèn)銀行曾短暫開通了手機(jī)銀行App的取款通道。多名儲戶告訴《財經(jīng)》記者，整個過程持續(xù)了約30-40分鐘。
據(jù)《財經(jīng)》記者不完全統(tǒng)計，在上述通道開通時間內(nèi)，有儲戶成功將本息全部提現(xiàn)；有儲戶只提取出利息，尚未來得及提取本金；還有儲戶進(jìn)行了提現(xiàn)操作，但金額尚未到賬，通道就已關(guān)閉。
“為何會突然打開通道？是否是內(nèi)部人士進(jìn)行的不正當(dāng)操作？”有儲戶向《財經(jīng)》記者表達(dá)了自己的疑慮。
6月26日晚些，據(jù)部分儲戶向《財經(jīng)》記者提供的視頻顯示，開封新東方村鎮(zhèn)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人回應(yīng)稱，“我們發(fā)現(xiàn)異常之后，首先把系統(tǒng)恢復(fù)正常，確保所有儲戶資金的安全。在這個基礎(chǔ)上，我們把有異常的賬戶，已經(jīng)羅列出來，會對這些賬戶進(jìn)行逐步的審查。已經(jīng)把錢取走的儲戶也要配合調(diào)查。有的可能是手機(jī)定期轉(zhuǎn)到活期，還沒有到賬，這個我們也會逐筆的核實，恢復(fù)到正常的狀態(tài)?！?/p>
回溯“河南村鎮(zhèn)銀行取款難”事件，從事發(fā)到如今，已超70天(參見此前報道《河南村鎮(zhèn)銀行存款“消失”，新財富集團(tuán)如何下餌》)。
2022年4月下旬，多名儲戶反映，自己在河南幾家村鎮(zhèn)銀行的存款無法提現(xiàn)，包括禹州新民生村鎮(zhèn)銀行、上蔡惠民村鎮(zhèn)銀行、柘城黃淮村鎮(zhèn)銀行以及開封新東方村鎮(zhèn)銀行等。這些儲戶主要通過銀行小程序、第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺的線上渠道購買存款產(chǎn)品，或在線下辦理存款業(yè)務(wù)。
伴隨“取款難”事件持續(xù)發(fā)酵，監(jiān)管部門亦相繼作出回應(yīng)。有儲戶表示，4月25日，中國人民銀行曾在官網(wǎng)“公眾留言”一欄對相關(guān)問題進(jìn)行回復(fù)?；貜?fù)內(nèi)容顯示，央行高度關(guān)注此事。目前，有關(guān)部門已開展調(diào)查，央行將配合有關(guān)部門，依法盡責(zé)保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。
5月18日，《財經(jīng)》記者從中國銀保監(jiān)會處獲悉，銀保監(jiān)會與央行持續(xù)關(guān)注河南四家村鎮(zhèn)銀行線上服務(wù)渠道關(guān)閉問題，已責(zé)成河南銀保監(jiān)局和央行鄭州中心支行切實履行屬地監(jiān)管職責(zé)，密切配合地方黨委政府和相關(guān)部門穩(wěn)妥處置。
此后的6月中旬，多名儲戶發(fā)現(xiàn)自己的健康碼莫名被賦“紅碼”，甚至包括近期并未去過河南的儲戶。一時間，“河南村鎮(zhèn)銀行取款難”事件熱度再升溫。
6月18日，河南省許昌市公安局通過微信公眾號“平安許昌”發(fā)布警情通報稱，2022年4月19日，許昌市公安機(jī)關(guān)依法對河南新財富集團(tuán)投資控股有限公司(下稱“河南新財富集團(tuán)”)涉嫌重大犯罪立案偵查?，F(xiàn)初步查明，2011年以來，以該公司實際控制人呂某為首的犯罪團(tuán)伙涉嫌利用村鎮(zhèn)銀行實施系列嚴(yán)重犯罪。
當(dāng)日晚間，河南銀保監(jiān)局、河南省地方金融監(jiān)管局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，各級金融管理部門密切配合公安機(jī)關(guān)開展調(diào)查，禹州新民生等村鎮(zhèn)銀行線上交易系統(tǒng)被河南新財富集團(tuán)操控和利用的犯罪事實已初步查明，相關(guān)資金情況正在排查。
有金融、法律等領(lǐng)域?qū)I(yè)人士向《財經(jīng)》記者表示，如果責(zé)任主體涉嫌犯罪，根據(jù)以往同類案件處理結(jié)果，這個調(diào)查、審判、追贓和返還的過程往往十分漫長。“此外，儲戶的資金是否進(jìn)入銀行體系亦是當(dāng)前問題的關(guān)鍵。如果沒有進(jìn)入，存款保險很難承擔(dān)賠付責(zé)任?！?/p>
不過也有法律界人士認(rèn)為，此次“取款難”事件或可適用民法上的“表見代理”規(guī)則?！霸凇硪姶怼Z境下，不管銀行方面相關(guān)人員、機(jī)構(gòu)的行為如何認(rèn)定，并不影響銀行對客戶應(yīng)盡的償付義務(wù)，這個義務(wù)是真實有效的”。(財.經(jīng).嚴(yán).沁.雯. .張.穎.馨.)
關(guān)鍵詞： 有關(guān)部門 密切配合 金融監(jiān)管局
