近期，合眾人壽保險股份有限公司（以下簡稱“合眾人壽”）公布今年二季度償付能力報告，公司的核心、綜合償付能力充足率分別為69.24%、138.49%，償付能力風(fēng)險綜合評級為C類，償付能力未達標(biāo)。此外，經(jīng)記者梳理統(tǒng)計，合眾人壽償付能力風(fēng)險綜合評級已連續(xù)6個季度被評為C類，根據(jù)監(jiān)管相關(guān)規(guī)定，合眾人壽并未達到開展互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)的門檻。

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據(jù)了解，2021年末，合眾人壽發(fā)布暫停自營平臺互聯(lián)網(wǎng)保險銷售業(yè)務(wù)的公告。公司現(xiàn)已在互聯(lián)網(wǎng)平臺下架相關(guān)人身險產(chǎn)品，此外，截至今年6月末，公司的保險業(yè)務(wù)收入、凈利潤分別為123.04億元、-3.12億元，分別同比下降18.97%、146.15%。

去年10月，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進一步規(guī)范保險機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》（以下簡稱《通知》），對保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)提出嚴(yán)格的要求。即保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)須符合以下條件，包括連續(xù)四個季度綜合償付能力充足率達到120%，核心償付能力不低于75%；連續(xù)四個季度風(fēng)險綜合評級在B類及以上等。不符合有關(guān)條件的主體和產(chǎn)品在2022年起不得通過互聯(lián)網(wǎng)渠道經(jīng)營，合眾人壽因償付能力不達標(biāo)未能開展互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)，或?qū)窘?jīng)營造成一定影響。

《通知》還指出，互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)，是指保險公司通過設(shè)立自營網(wǎng)絡(luò)平臺，或委托保險中介機構(gòu)在其自營網(wǎng)絡(luò)平臺，公開宣傳和銷售互聯(lián)網(wǎng)人身保險產(chǎn)品、訂立保險合同并提供保險服務(wù)的經(jīng)營活動。

北京律師協(xié)會保險專業(yè)委員李濱告訴《中國科技投資》記者，銀保監(jiān)會限制部分不達標(biāo)的保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)人身險業(yè)務(wù)，目的之一在于支持有實力、有能力、重合規(guī)、重服務(wù)的保險公司，應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等科技手段，為社會公眾提供優(yōu)質(zhì)便捷的保險服務(wù)。

中國金融科技50人青年成員周運濤向《中國科技投資》記者表示，保險銷售是保險經(jīng)營的重要內(nèi)容，也是保護保險消費者的第一界面?！掇k法》對互聯(lián)網(wǎng)保險銷售的界面，特別是保險銷售宣傳的相關(guān)規(guī)定，有助于從銷售源頭樹立對于有互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)銷售資質(zhì)保險公司的有效門檻，明晰了保險銷售邊界，防止網(wǎng)絡(luò)保險銷售誤導(dǎo)，這是對以往制度的有效補充，是對互聯(lián)網(wǎng)保險消費者權(quán)益保護的有益完善?；ヂ?lián)網(wǎng)保險監(jiān)管醞釀已久，行業(yè)相關(guān)內(nèi)容有一定過渡期，具有一定的提前調(diào)整空間。

今年6月，評級機構(gòu)中債資信評估有限公司在評級報告中下調(diào)了合眾人壽的主體信用等級、債券信用等級，分別評定為A、A-。此外，評級報告還指出，合眾人壽償付能力風(fēng)險綜合評級持續(xù)不達標(biāo)，主要系操作風(fēng)險項得分較低。整體看，公司內(nèi)部管理能力仍有待提升，而風(fēng)險綜合評級為C類對公司的多項業(yè)務(wù)開展可能造成一定的影響，需關(guān)注后續(xù)業(yè)務(wù)經(jīng)營的實際情況。

合眾人壽年度信息披露報告（以下簡稱“報告”）顯示，截至2021年末，公司原保險保費收入居前5位的保險產(chǎn)品包括前述的合眾智慧盈家年金保險（分紅型）、合眾傳世臻愛增額終身壽險，保費收入分別為9.15億元、6.65億元，退保金額分別為0.74億元、0.5億元。

合眾人壽最新一期償付能力報告顯示，截至今年6月末，公司的保險業(yè)務(wù)收入、凈利潤分別為123.04億元、-3.12億元，分別同比下降18.97%、146.15%。此外，合眾人壽規(guī)模保費增速亦出現(xiàn)負(fù)值，同比增速為-20.32%。此外，2021年，合眾人壽凈利潤為-5.08億元，由盈轉(zhuǎn)虧，同比下降181.54%。

據(jù)悉，《通知》正式實施后，部分未能開展互聯(lián)網(wǎng)人身險業(yè)務(wù)的險企加大銀行代理、個人代理渠道的拓展力度以降低對業(yè)務(wù)的影響。據(jù)記者不完全統(tǒng)計，截至8月10日，已有61家非上市人身險公司披露2022年第二季度償付能力報告。其中，9家險企保險業(yè)務(wù)收入出現(xiàn)下滑，同比下降為1.34%-63.61%。

聯(lián)合資信評估有限公司在對合眾人壽最新一期評級報告中表示，2021年，合眾人壽個險渠道仍為最主要的渠道來源，但該渠道原保險保費收入規(guī)模有所收縮；銀保渠道銷量大幅增加，對保險業(yè)務(wù)的收入貢獻度明顯上升；其他渠道占比仍偏低，多元化程度有待提升。另外，合眾人壽在償付能力報告中亦表示，截至今年6月末，個險標(biāo)準(zhǔn)保費未達成計劃是由于個險核心人力達成不及預(yù)期。

李濱表示，“在銀保監(jiān)會的監(jiān)管和鼓勵政策下，未能在互聯(lián)網(wǎng)展業(yè)的保險公司出現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入、規(guī)模保險增速下滑的情況就顯得非常正常。這既是監(jiān)管的選擇也是市場的選擇?！?/p>

另外，截至今年6月末，合眾人壽的綜合退保率為5.03%，退保規(guī)模居前三位的產(chǎn)品均為萬能型年金險，合計退保金額為45.61億元。同期對比來看，交銀人壽保險有限公司、幸福人壽保險股份有限公司、中意人壽保險有限公司、英大泰和人壽保險股份有限公司的退保率分別為4.15%、5.93%、1.48%、1.31%。上述公司均為與合眾人壽保險業(yè)務(wù)收入接近的非上市人身險公司。

此外，銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局在《關(guān)于2022年第一季度保險消費投訴情況的通報》中，首度披露退保類糾紛在壽險投訴中的占比，合眾人壽的退保糾紛投訴量位列該榜單的前10位；消費者投訴方面，2021年，合眾人壽消費者投訴發(fā)生渠道主要集中個險渠道，投訴業(yè)務(wù)主要訴因在銷售誤導(dǎo)、對退保現(xiàn)價不滿及代簽字等。