作者|里奧 出品|消費金融頻道
近日，「消費金融頻道」注意到，北京銀保監(jiān)局官網(wǎng)信息顯示，北銀消費金融有限公司（下稱：北銀消費金融）因互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險管理有效性不足、對合作機構(gòu)管理不到位，被北京銀保監(jiān)局責(zé)令改正并處以80萬元罰款。
累計罰沒1200多萬
(資料圖片)
從北銀消費金融違規(guī)事項來看，主要涉及互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)中履行貸款主體責(zé)任不到位問題。
就在上周，銀保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于加強商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)管理 提升金融服務(wù)質(zhì)效的通知》(以下簡稱《通知》)，除對原有法規(guī)進行延遲1年外，再一次強調(diào)商業(yè)銀行要切實履行貸款管理主體責(zé)任，提高互聯(lián)網(wǎng)貸款風(fēng)險管控能力，防范合作機構(gòu)截留、匯集、挪用貸款資金等問題。
盡管《通知》或之前的《網(wǎng)貸管理辦法》都處于過渡期，但互聯(lián)網(wǎng)貸款規(guī)范問題已成為嚴(yán)查的重點領(lǐng)域。
2021年9月，重慶富民銀行因互聯(lián)網(wǎng)貸款管理制度及流程存在重大缺陷等17項違規(guī)被重罰850萬元。
2022年5月，寧波鄞州農(nóng)村商業(yè)銀行因發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)貸款存在不合規(guī)問題被處以60萬元罰款。
2022年6月，平安銀行廈門分行因貸前調(diào)查不盡職、與個別互聯(lián)網(wǎng)公司聯(lián)合發(fā)放的互聯(lián)網(wǎng)貸款不符合監(jiān)管要求等違規(guī)被罰款200萬元。
據(jù)「消費金融頻道」統(tǒng)計，北銀消費金融自開業(yè)以來已多次吃到罰單，公司及相關(guān)責(zé)任人合計罰沒金額超過1200萬元。
其中，在2017年9月，北銀消費金融更是吃到消費金融公司史上最嚴(yán)厲罰單。根據(jù)北京銀監(jiān)局披露，北銀消費金融涉及貸款和同業(yè)業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、開展監(jiān)管叫停業(yè)務(wù)等多項違規(guī)，被北京銀監(jiān)局處以900萬元罰款，這也是目前消費金融公司最大金額處罰。
并對時任四名高管作出處罰。其中，時任總經(jīng)理宋文昌和副總經(jīng)理顧弢給予警告并分別處以50萬元和20萬元罰款；對時任董事袁耀璋給予取消10年的董事、高級管理人員任職資格，禁止2年內(nèi)從事銀行業(yè)工作的行政處罰；對尹崢給予禁止12年內(nèi)從事銀行業(yè)工作的行政處罰。
此外，北銀消費金融在2015年11月，因違規(guī)放貸等問題被北京銀監(jiān)局處150萬罰款；還在2018年8月，因違反《征信業(yè)管理條例》，被人行營管部處以30萬元罰款。
除了罰單之外，2016年7月，北銀消費金融還因未在規(guī)定期限公示年度報告的，被列入經(jīng)營異常名錄。
老牌消金，難回巔峰
公開資料顯示，北銀消費金融成立于2010年3月，最早由北京銀行獨資3億元發(fā)起設(shè)立，是國內(nèi)第一家掛牌營業(yè)的消費金融公司。
2013年，北銀消費金融實施引資改制，與全球最大消費金融公司——西班牙桑坦德消費金融公司以及大連萬達(dá)集團、聯(lián)想控股等一大批國內(nèi)知名民營企業(yè)簽署股份認(rèn)購協(xié)議，北銀消費金融一舉從3億元增資至8.5億元。增資擴股后，北京銀行持有35.29%股權(quán)，位列第一大股東，西班牙桑坦德消費金融公司持股20%，位居第二大股東。
今年2月，北銀消費金融進行了第二次增資，注冊資本由8.5億增加至10億。
回看歷史，北銀消費金融也是風(fēng)光無兩，2011年-2013年，北銀消費金融營業(yè)收入分別為0.24億元、1.26億元和3.75億元，凈利潤分別為-699萬、0.39億元、1.41億元。成立兩年內(nèi)就迅速扭虧為盈，且營收和凈利潤都增速驚人。
到了2015年末，北銀消費金融的貸款余額近200億元，中國消費金融公司貸款余額為573.7億元，占35%之高。
但從2016年以來，北銀消費金融的年利潤一直未過億，遠(yuǎn)不如六七年前的盈利水平；到了2019年更是業(yè)績墊底，總資產(chǎn)大幅度縮水。
截至2021年6月底，通過同業(yè)業(yè)務(wù)，北京銀行向北銀消費金融拆出資金達(dá)29億元。2021年12月2日，北京銀行董事會審議通過議案，同意授予北銀消費授信額度60億元。盡管大股東北京銀行在資金方面大力支持，仍難挽經(jīng)營不佳的局面。
北銀消費金融曾多次寄希望高層換血來扭轉(zhuǎn)敗局，但效果仍是不明顯。除了今年2月份，董事會多人調(diào)整外，總經(jīng)理也多次換人。
現(xiàn)任總經(jīng)理李佳是2021年7月6日核準(zhǔn)上任，接替的前任總經(jīng)理胥京亮是2020年6月才上任，任職剛一年多點。
再往前，2019年1月，監(jiān)管核準(zhǔn)了鄧海東北銀消費金融總經(jīng)理的任職資格，任職時間也不長。
回到現(xiàn)在，在持牌消費金融你追我趕、業(yè)績不斷提升賽道上，北銀消費金融一步步被甩在了身后。未來能否盡快走出過往陰影，還需時間驗證。
