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從三年前即科集團(tuán)的合作資方，到如今開展自營醫(yī)美分期業(yè)務(wù)，海爾消費金融何以如此？一個不爭的事實是，年利率36%已成為“過街老鼠”，消費金融利率已從36%到24%，從24%到4倍LPR，持牌機構(gòu)也告別了躺賺時代。

5月1日，中國裁判文書網(wǎng)發(fā)布《南昌律贏南寧青秀分公司與潘某某追償權(quán)糾紛民事一審判決書》顯示：

法院查明，根據(jù)當(dāng)事人陳述和經(jīng)審查確認(rèn)的證據(jù)，本院認(rèn)定事實如下：借款人潘某某，出借人海爾消費金融有限公司，借款金額3萬元，借款期限24個月（共計24期），借款總費率為36%，支付方式采取受托支付的方式，出借人于2019年12月17日將借款資金直接支付給廣州特壹美醫(yī)療美容門診部有限公司，借款用途為消費，保證人為北京海大富林融資擔(dān)保有限公司，反擔(dān)保人為上海即科智能技術(shù)集團(tuán)有限公司，借款人自2020年10月13日逾期，尚欠借款本金18750元。

法院認(rèn)為，本案中，海爾消費金融有限公司向潘某某發(fā)放了3萬元借款，因潘某某逾期還款，北京海大富林融資擔(dān)保有限公司（簡稱“海大富林”）作為保證人代償了該筆借款。海大富林代償后，上海即科智能技術(shù)集團(tuán)有限公司（簡稱“即科集團(tuán)”）依據(jù)其與海大富林之間的《擔(dān)保與反擔(dān)?！穮f(xié)議為潘某某代償了上述款項。

即科集團(tuán)代償后將其取得的對潘某某的涉案債權(quán)轉(zhuǎn)讓給南昌律贏南寧青秀分公司（簡稱“南昌律贏”），該債權(quán)轉(zhuǎn)讓已通知潘某某。因潘某某自2020年10月13日開始逾期，尚欠本金18750元，現(xiàn)南昌律贏訴請潘某某償還欠款本金18750元，本院予以支持。對于利息，雙方在案涉《金融信息居間服務(wù)協(xié)議》中約定，如出現(xiàn)逾期，按照借款本金的萬分之五支付風(fēng)險管理費，現(xiàn)南昌律贏主張按年利率15.4%計付利息，本院予以照準(zhǔn)。

根據(jù)上述信息，探長整理各方之間關(guān)系如下圖：

探長讀財注意到，從互聯(lián)網(wǎng)金融到消費金融，海大富林一直活躍在一線。據(jù)媒體早年報道，海大富林曾與抱財網(wǎng)、搜易貸、銀客網(wǎng)（財富星球）、米族金融、愛投資等多家P2P平臺合作。

今年4月初，據(jù)自媒體“鐳射財經(jīng)”報道，海爾消費金融正加快布局醫(yī)美分期業(yè)務(wù)。海爾消費金融在全國多地招聘醫(yī)美分期團(tuán)隊，以直營的方式切入醫(yī)美分期市場，主打優(yōu)勢為資金穩(wěn)定、通過率高。

鐳射財經(jīng)注意到，當(dāng)前部分海爾消費金融的市場人員在推廣醫(yī)美分期產(chǎn)品時，公開宣稱審批時效為一分鐘審批，免電審，通過率98%。同時，市場人員還稱“正規(guī)持牌機構(gòu)，資金穩(wěn)定，保證合法合規(guī)。”

有醫(yī)美分期從業(yè)者透露，當(dāng)前醫(yī)美分期行業(yè)的平均通過率維持在50%左右，不會過高?！?0%就很可怕了，98%基本上等于裸奔，通過率過高就會吸引黑產(chǎn)進(jìn)來?！?/section>

工商資料顯示，上海即科智能技術(shù)集團(tuán)有限公司（簡稱“即科集團(tuán)”）成立于2014年4月21日，注冊資本2520萬元，法定代表人顧上飛，股東為顧上飛（46.56%）、黃琛（31.04%）、北京紅杉信遠(yuǎn)股權(quán)投資中心(有限合伙)（20%）、上海極克斯企業(yè)服務(wù)中心(有限合伙)（2.40%）。

企查查數(shù)據(jù)顯示，即科集團(tuán)實際控制人為顧上飛，受益股份48%，擔(dān)任職務(wù)為董事長。2014年6月，即科集團(tuán)獲得紐信創(chuàng)投100萬元天使輪融資；同年8月，即科集團(tuán)又獲得紅杉資本100萬美元A輪融資。

知情人士向探長讀財透露，紅杉資本在年后已退出即科集團(tuán)的投資。不過，截至發(fā)稿前，即科集團(tuán)股權(quán)暫未發(fā)生變更，紅杉資本仍持有該公司20%股份。

探長讀財猜測，如果紅杉資本果真退出即科集團(tuán)，或與即科集團(tuán)接連出現(xiàn)的負(fù)面有關(guān)。

2021年10月，據(jù)藍(lán)鯨財經(jīng)報道，即科金融旗下全資子公司即科商業(yè)保理（深圳）有限公司（下稱“即科保理”）因為醫(yī)美公司放貸提供保理服務(wù)而卷入一起合同糾紛案。在案件中，法院認(rèn)為即科保理的行為符合套路貸的相關(guān)特征。

中國裁判文書網(wǎng)披露的《即科保理與王某合同糾紛一審民事裁定書》顯示，即科保理與第三方醫(yī)美公司麗珍公司達(dá)成口頭保理業(yè)務(wù)協(xié)議，前者為到麗珍公司進(jìn)行整形服務(wù)客戶的應(yīng)收分期賬款提供保理服務(wù)。

客戶王某為支付在麗珍公司進(jìn)行醫(yī)美的手術(shù)費3.8萬元，與麗珍公司通過網(wǎng)絡(luò)平臺簽訂了《分期支付協(xié)議》，約定王某以分12期付款的形式支付3.8萬元消費款項，并同意麗珍公司收取一定的服務(wù)費，每期應(yīng)付款金額為3622.66元；如逾期，則王某需按原定服務(wù)價的萬分之五支付風(fēng)險管理費，并按逾期次數(shù)加付欠付款項5%的風(fēng)險管理費；王某同意麗珍公司有權(quán)將上述債權(quán)轉(zhuǎn)讓與第三方。

法院認(rèn)為，即科保理通過與麗珍公司達(dá)成保理協(xié)議的方式將款項出借給王某使用，收取手續(xù)費，并在違約時收取高額風(fēng)險管理費的行為符合套路貸的相關(guān)特征，且原告未能向法庭提供其經(jīng)營保理業(yè)務(wù)或金融借貸業(yè)務(wù)的相關(guān)資質(zhì)，本案可能涉嫌刑事犯罪。因此，法院駁回了即科保理的起訴。

2021年11月，燕趙晚報發(fā)布《邯鄲女子“貸款”整形后自殺！警方不予調(diào)查處理被告上法庭》的報道顯示：據(jù)王女士訴稱，女兒申某是一個精神分裂癥患者，整形之前一直服用治療藥物，整形醫(yī)院明知患者屬于限制民事行為能力人的情況下，依然為其貸款進(jìn)行整形手術(shù)，在行為動機上存在故意。女兒通過網(wǎng)絡(luò)貸款后，由于精神壓力劇增，最終走上不歸路。

5月22日，申某因為沒有錢支付手術(shù)費用，通過與整形醫(yī)院合作的“XX消費金融服務(wù)公司”貸款2.5萬，年利率為10.6%；從上海即科智能技術(shù)公司貸款5萬元，年利率是10.3%。申某于5月23日在整形醫(yī)院完成整形手術(shù)。6月22日，兩家金融公司開始打電話向申某催要還款。派出所認(rèn)為，因為沒有發(fā)現(xiàn)整形醫(yī)院存在違法行為，遂作出“不予調(diào)查處理告知書”。

關(guān)鍵詞：有限公司智能技術(shù) 債權(quán)轉(zhuǎn)讓