文：晨曦
截至目前，19家民營(yíng)銀行中，僅遼寧振興銀行通過財(cái)報(bào)的形式發(fā)布2021年業(yè)績(jī)。
整體來看，沒怎么賺錢，但在資產(chǎn)規(guī)模下滑，營(yíng)收減少的情況下依舊能實(shí)現(xiàn)盈利，也算是一件好事。
高管大換血，股東股權(quán)被凍結(jié)，因違規(guī)而領(lǐng)罰單，2021年，遼寧振興銀行跌宕起伏，喜憂參半。
1、虧損一年之后，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)0.45億元
“過去的一年，振興人穩(wěn)扎穩(wěn)打、使命必達(dá)，在風(fēng)雨中兼程，在逆境中奮發(fā)”2021年財(cái)報(bào)中，董事長(zhǎng)文遠(yuǎn)華如此評(píng)價(jià)遼寧振興銀行過去一年的狀態(tài)。
文遠(yuǎn)華說遼寧振興銀行在逆境中爆發(fā)并非沒有道理。
從數(shù)據(jù)來看，營(yíng)收層面，2021年，遼寧振興銀行的營(yíng)收為7.5億元，相較于2020年的8.1億元有所下滑。
資產(chǎn)規(guī)模層面，2021年，遼寧振興銀行的總資產(chǎn)為267元，相較于2020年的271億元有所下滑。
單看上述兩組數(shù)據(jù)，遼寧振興銀行的業(yè)績(jī)下滑明顯，但值得注意的是，2021年，在營(yíng)收與資產(chǎn)規(guī)模同步下滑的狀態(tài)下，該行卻實(shí)現(xiàn)了凈利潤(rùn)0.45億元，相比2020年虧損的1.6億，振興銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)似乎在好轉(zhuǎn)。
事實(shí)上，這并不是遼寧振興銀行第一次實(shí)現(xiàn)盈利，于2017年9月開業(yè)的遼寧振興銀行，自開業(yè)第二年起便實(shí)現(xiàn)了盈利，2018年凈利潤(rùn)0.13億元，2019年凈利潤(rùn)0.75億元。
2、貸款總額上升，不良率下滑
2021年，遼寧振興銀行的存款本金為210億元，相較于2020年的226億有所下滑；發(fā)放貸款總額為168億元，與2020年的152億相比有所增加，這意味著遼寧振興銀行的資金正逐漸得到充分利用。
與此同時(shí)，在貸款總額上升的情況下，不良率從2020年的2.1%下降至1.35%，也從側(cè)面反映出該行的風(fēng)控實(shí)力逐漸變強(qiáng)。
3、業(yè)務(wù)層面，打造“支付+場(chǎng)景 +金融”新生態(tài)
成立近5年，遼寧振興銀行的觸角已延伸至消費(fèi)者日常生活的方方面面。
圍繞衣食住行，該行已打造“支付+場(chǎng)景 +金融”新生態(tài)，并聯(lián)合中國(guó)銀聯(lián)共同打造了“銀聯(lián)興生活”項(xiàng)目，其服務(wù)行業(yè)門類覆蓋餐飲、商超、購(gòu)物、麗人、生活服務(wù)等幾大行業(yè)，重點(diǎn)支持與居民日常生活密切相關(guān)的便利店、綜合超市、菜市場(chǎng)、生鮮超市、早餐店等小微商戶。
截至2021年底，“銀聯(lián)興生活”項(xiàng)目 累計(jì)入網(wǎng)商戶達(dá)數(shù)萬(wàn)余戶，日均觸達(dá)客戶超15萬(wàn)人次，累計(jì)服務(wù)用戶近2800萬(wàn) 人次。
對(duì)此，遼寧振興銀行稱這標(biāo)志著該行以“支 付+場(chǎng)景+金融”為基礎(chǔ)打造本地生活場(chǎng)景金融生態(tài)圈工作駛?cè)肟燔嚨馈?/p>
4、調(diào)整貸款結(jié)構(gòu)，推出改版產(chǎn)品
2021年，遼寧振興銀行給自己的定位是成為普惠金融行業(yè)解決方案的提供者，戰(zhàn)略方向是服務(wù)本地，一體兩翼，雙擎驅(qū)動(dòng)。
過去一年，遼寧振興銀行找準(zhǔn)定位，調(diào)整線上合作貸款機(jī)構(gòu)，除打造”銀聯(lián)興生活“吸引了數(shù)萬(wàn)家商戶之外，還推出了改版“興一貸”、改版“稅e貸”、“發(fā)票貸”、“核興惠”等產(chǎn)品。
在合作機(jī)構(gòu)方面，目前有小米金融，京東數(shù)科，滴滴金融，新網(wǎng)銀行等。
5、助力小微，為300家企業(yè)提供融資服務(wù)
財(cái)報(bào)顯示，截至2021年底，遼寧振興銀行已在平臺(tái)上發(fā)布了8款產(chǎn)品，累計(jì)為300余家企業(yè)提供了融資服務(wù)。
在“兩增兩控”政策下，截至報(bào)告期末，該行普惠型小微企業(yè)貸款較年初增速50.47%，普惠型小微企業(yè)有貸款余額的戶數(shù)較年初增加1.59萬(wàn)戶，全年累計(jì)發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款70.70億元，年末貸款余額為57.37億元，服務(wù)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶客戶數(shù)超過3.24萬(wàn)戶。
6、員工數(shù)量減少，優(yōu)化還是調(diào)整？
業(yè)務(wù)好轉(zhuǎn)，實(shí)現(xiàn)盈利，人員規(guī)模卻在減少。財(cái)報(bào)顯示，截至2020年末，遼寧振興銀行的人數(shù)為265人，但到2021年末，該行人數(shù)已降至208人，流失57人。
7、高管大換血，原始團(tuán)隊(duì)相繼退出
關(guān)于高管變動(dòng)，遼寧振興銀行在財(cái)報(bào)中僅提到三位，但事實(shí)是，2021年，該行最早一批入職的高管，正在悉數(shù)退出，其中不乏董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)、監(jiān)事等高管。
據(jù)企查查數(shù)據(jù)顯示，2021年底，遼寧振興銀行董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理陶志剛退出，董事長(zhǎng)周林、葉志強(qiáng)退出，監(jiān)事邢悅退出，與此同時(shí)，王新宇、陳偉、陳佳偉、劉玫林、劉鐵民五位董事退出。
原任高管退場(chǎng)伴隨的是新官上任，調(diào)整之后，黃宇航、王哲任監(jiān)事，賀穎杰、王立軍、王峰任董事、文遠(yuǎn)華任董事長(zhǎng)。
8、新股東入場(chǎng)，老股東被限制消費(fèi)
遼寧振興銀行成立于2017年9月正式開業(yè)，是遼寧省首家也是唯一一家民營(yíng)銀行，總部位于沈陽(yáng)金融商貿(mào)開發(fā)區(qū)，注冊(cè)資本人民幣20億元，由沈陽(yáng)榮盛中天實(shí)業(yè)有限公司、沈陽(yáng)天新浩科技有限公司、沈陽(yáng)啟源工業(yè)泵研究所有限公司、沈陽(yáng)智通融網(wǎng)絡(luò)科技有限公司和沈陽(yáng)金聯(lián)邦醫(yī)療器械有限公司等五家股東共同發(fā)起設(shè)立.
企查查顯示，截至目前，遼寧振興銀行涉及自身風(fēng)險(xiǎn)8條，關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)11條，歷史風(fēng)險(xiǎn)520條，另涉及法律訴訟近千條，其中涉及金融借款合同糾紛443件，借款合同糾紛19件等。
此外，值得注意的是，持有該行9.75%股份的股東沈陽(yáng)智通融網(wǎng)科技有限公司其大股東何志濤不僅被限制高消費(fèi)，還有股權(quán)出質(zhì)，且該公司股權(quán)目前已被凍結(jié)。
股東層面的另一變化是今年4月，遼寧振興銀行迎來了新股東，即小贏科技斥資3.15億入股遼寧振興銀行，通過該銀行的第二大股東——沈陽(yáng)天新浩科技有限公司，間接持股12.6%。
公開資料顯示，小贏科技成立于2014年，是位于深圳的一家金融科技公司，目前已在美國(guó)紐交所掛牌上市，旗下品牌包括小贏卡貸與小贏小貸，2021年，該公司凈利潤(rùn)為8.25億元。
9、違反“五宗罪”，被罰近200萬(wàn)
3月18日，央行沈陽(yáng)分行公示一則行政處罰信息顯示，遼寧振興銀行被罰近200萬(wàn)元。
被罰原因涉及5項(xiàng)：
違反金融營(yíng)銷宣傳、金融消費(fèi)爭(zhēng)議解決等相關(guān)管理規(guī)定；
違反人民幣銀行結(jié)算賬戶管理相關(guān)規(guī)定；
違反貨幣鑒別及假幣收繳、鑒定管理規(guī)定；
提供個(gè)人不良信息未事先告知信息主體本人；
未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告。
而受上述違規(guī)行為影響，時(shí)任遼寧振興銀行首席財(cái)務(wù)官葉逢海，時(shí)任遼寧振興銀行副行長(zhǎng)王傳正均被罰9.6萬(wàn)元。
對(duì)于此次違規(guī)被罰，遼寧振興銀行對(duì)澎湃新聞回應(yīng)稱，收到罰單是由于現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)所致，與金融營(yíng)銷無關(guān)，并表示目前所有問題已基本完成整改。
事實(shí)上，上述罰單已是遼寧振興銀行近一年內(nèi)收到的第二張監(jiān)管罰單。
去年9月，遼寧振興銀行也曾因重大關(guān)聯(lián)交易管理不規(guī)范；貸款風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確；個(gè)人貸款業(yè)務(wù)審批管理不嚴(yán)；貸款“三查”嚴(yán)重不盡職等四項(xiàng)違法違規(guī)行為被罰140萬(wàn)元。
對(duì)于相繼被罰的原因，有行業(yè)人士認(rèn)為，可能與高管頻繁變動(dòng)不利于該行治理有關(guān)，據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至目前，遼寧振興銀行開業(yè)不到五年，但已迎來三任行長(zhǎng)，兩任董事長(zhǎng)。
結(jié)語(yǔ)
在逆境中奮發(fā)，如果僅從業(yè)績(jī)層面來看，遼寧振興銀行似乎已步入正軌，但從內(nèi)部管理來看，問題頗多，監(jiān)管的罰單，反映了該行的內(nèi)部管理能力弱，變動(dòng)的高管，也足以看出其內(nèi)部穩(wěn)定性不足。
此外，鑒于其四股東沈陽(yáng)智通融網(wǎng)絡(luò)科技有限公司的大股東股權(quán)已被凍結(jié)，且存在諸多劣跡，未來，該公司持有遼寧振興銀行9.75%的股權(quán)是否會(huì)發(fā)生變化，值得關(guān)注。
關(guān)鍵詞： 小微企業(yè) 科技有限公司 資產(chǎn)規(guī)模
