近年來，顏值經(jīng)濟(jì)越來越熱，一些美容機(jī)構(gòu)借機(jī)向愛美人士推廣“醫(yī)美貸”。面對(duì)“首月免還款”等推廣噱頭，不少人辦理了醫(yī)美分期貸，然而事實(shí)卻并不是如此“美麗”。
近期，不少用戶在黑貓投訴平臺(tái)投訴廣東南粵銀行和即分期，稱早已提前還款，征信報(bào)告卻依然顯示逾期。
借款人早已提前還款
征信卻顯示逾期近3年
據(jù)吳女士講述，2017年6月，吳女士在某整形機(jī)構(gòu)的推薦下，通過即分期App辦理了37570元貸款，放款銀行為廣東南粵銀行，從2017年6月24日開始分24期還款。2018年3月23日，吳女士在即分期App上提前將欠款全部還清。百思不得其解的是，吳女士卻在2021年10月收到了廣東南粵銀行郵寄的《貸款催收通知書》。
“當(dāng)時(shí)并沒在意，以為是詐騙，直到我查了征信，才發(fā)現(xiàn)麻煩來了！”吳女士2022年1月查詢征信時(shí)發(fā)現(xiàn)，從2019年6月24日一直處于逾期還款的狀態(tài)。隨后，吳女士分別致電即分期和廣東南粵銀行。
對(duì)此，廣東南粵銀行稱“即分期沒有把吳女士的還款轉(zhuǎn)給我們，提交征信也是合法流程”；即分期則稱“已經(jīng)將吳女士的還款還給了南粵銀行，南粵銀行內(nèi)部無人處理相關(guān)數(shù)據(jù)，現(xiàn)在拒不承認(rèn)即分期的還款”。
雙方各執(zhí)一詞，互相”踢皮球”。值得注意的是，吳女士的遭遇并非個(gè)例。
2017年7月，王女士在鄭州一家整形醫(yī)院辦理了即分期貸款，貸款24期。2018年7月，王女士提前1年還款至即分期賬戶，但今年想買房查征信時(shí)，卻發(fā)現(xiàn)該筆貸款逾期。“我是今年要買房子的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)自己的征信有10個(gè)月的逾期（2018年12月至2019年9月），好不容易攢夠了首付，現(xiàn)在因?yàn)槲业男庞脝栴}，四大行全部拒貸”，王女士悲憤地說，自己已經(jīng)走投無路了。
雙方早已對(duì)簿公堂
公開資料顯示，即分期是即科金融信息服務(wù)（上海）有限公司（簡(jiǎn)稱“即可金融”）旗下產(chǎn)品。即科金融成立于2014年，定位金融信息服務(wù)提供商，主要針對(duì)線上線下的個(gè)人金融消費(fèi)行為、提供及時(shí)準(zhǔn)確的全方位消費(fèi)金融解決方案。
據(jù)悉，即科金融與廣東南粵銀行的合作開始于2015年，終止于2018年年底。據(jù)即科公司內(nèi)部人士稱“因?yàn)槟匣浌芾韺哟髶Q血，雙方合作終止導(dǎo)致原來的合作沒人維護(hù)，造成用戶信息斷裂” 。
該事件的另一主角廣東南粵銀行成立于1998年1月，原為湛江市商業(yè)銀行，2011年9月獲中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)更名為廣東南粵銀行。公開資料顯示，截至2021年12月末，廣東南粵銀行資產(chǎn)總額2062.53億元，比年初減少343.32億元，降幅14.27%；負(fù)債總額1872.61億元，比年初減少349.10億元，降幅15.71%；人民幣存款余額1404.52億元，比年初減少337.02億元；人民幣貸款余額987.35億元，比年初減少250.56億元。
值得注意的， 2019年5月廣東南粵銀行法人由韓春劍變更為蔣丹。2022年2月10日，廣東南粵銀行《關(guān)于注冊(cè)資本及第一大股東變更的公告》顯示，廣東南粵銀行注冊(cè)資本從78.77億元變更為193.77億元，粵財(cái)控股認(rèn)購廣東南粵銀行增發(fā)股份115億股，成為該行第一大股東。
來源：天眼查
事實(shí)上，兩家公司為此事撕扯了很久，2021年就曾對(duì)簿公堂。雙方“開撕”的主要爭(zhēng)論點(diǎn)在于：針對(duì)逾期的用戶，即科主張自己已經(jīng)替用戶代償了欠款，南粵應(yīng)該配合其進(jìn)行追償。而南粵銀行表明即科公司沒有證據(jù)證明資金來源是代償客戶還款，不能證明其履行了代償義務(wù)。
據(jù)廣東省湛江市中級(jí)人民法院民事判決書（2021）粵08民終3485號(hào)顯示，法院判定即科公司提供的證據(jù)也不足以證明其主張。
來源：中國裁判文書網(wǎng)
事件真相撲朔迷離
廣東南粵銀行與即分期的紛爭(zhēng)也引發(fā)了眾多投訴。在黑貓投訴平臺(tái)上搜索“即分期、廣東南粵銀行”有68條相關(guān)投訴案例，在抖音等平臺(tái)上也有大量用戶投訴，已有不少用戶自發(fā)成立了維權(quán)群，在群內(nèi)溝通解決辦法和進(jìn)展。截至發(fā)稿日，大部分維權(quán)用戶還沒有得到妥善的解決。
《新浪金融曝光臺(tái)》注意到，投訴的用戶大多不知道放款方是廣東南粵銀行，貸出的款是直接打款給整形機(jī)構(gòu)，而還款也是還款給即分期。即分期對(duì)此表示：2015年即科與南粵銀行開展業(yè)務(wù)合作，由南粵銀行向商戶發(fā)放貸款，客戶向即科進(jìn)行還款，由即科將客戶還款支付給南粵銀行。在合作過程中，出現(xiàn)客戶逾期的情況，南粵銀行要求即科代替客戶還款，在即科進(jìn)行代償?shù)那闆r下，南粵銀行應(yīng)對(duì)出具代償材料，債權(quán)由即科向代償客戶進(jìn)行追償。
業(yè)內(nèi)人士對(duì)《新浪金融曝光臺(tái)》表示，監(jiān)管部門曾重點(diǎn)明確助貸機(jī)構(gòu)的合規(guī)邊界，要求助貸機(jī)構(gòu)不準(zhǔn)觸碰資金發(fā)放、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)等金融核心業(yè)務(wù)。即分期以債權(quán)名義攔截用戶資金的方式是否合規(guī)？這些資金是否會(huì)形成大量沉淀資金，向其他渠道流動(dòng)？這些都無從知曉。
而廣東南粵銀行也因涉“違反征信管理規(guī)定”等4項(xiàng)違法行為于2021年7月被央行公開行政處罰，予以警告并罰款人民幣172.2萬元。罰單顯示，4項(xiàng)違法行為有：超過期限向中國人民銀行報(bào)送賬戶撤銷資料；違反人民幣現(xiàn)金收付與貨幣防偽反假管理規(guī)定；違反國庫管理規(guī)定；違反征信管理規(guī)定。
目前，消費(fèi)者維權(quán)還在進(jìn)行中，《新浪金融曝光臺(tái)》將持續(xù)關(guān)注事件的動(dòng)態(tài)。
3月14日消息，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布關(guān)于警惕過度借貸營銷誘導(dǎo)的風(fēng)險(xiǎn)提示，提醒消費(fèi)者遠(yuǎn)離過度借貸營銷陷阱，防范過度信貸風(fēng)險(xiǎn)。銀保監(jiān)會(huì)表示，當(dāng)前，信用卡、小額信貸等個(gè)人消費(fèi)信貸服務(wù)與各種消費(fèi)場(chǎng)景深度綁定，一定程度上便利了生活、減輕了即時(shí)的支付壓力，但消費(fèi)者若頻繁、疊加使用消費(fèi)信貸，易引發(fā)過度負(fù)債、征信受損等風(fēng)險(xiǎn)。再次，《新浪金融曝光臺(tái)》提醒廣大消費(fèi)者，當(dāng)使用“消費(fèi)貸”時(shí)，要謹(jǐn)慎查看條款與放款方，定期查詢自己的征信。
