近日，新浪黑貓投訴平臺(tái)榜單上出現(xiàn)了銀行的身影，微眾銀行登上該平臺(tái)金融支付領(lǐng)域黑榜周榜榜首，同時(shí)，中國(guó)銀行在該領(lǐng)域的一周投訴飆升榜中位列第五，攀升了17位。
在微眾銀行的投訴頁(yè)面，多名用戶投訴該行存在“暴力催收”、“泄露個(gè)人信息隱私”的行為，甚至有消費(fèi)者稱該行對(duì)其進(jìn)行過(guò)“人格侮辱”。
藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)發(fā)現(xiàn)，該行曾與第三方催收機(jī)構(gòu)有業(yè)務(wù)往來(lái)，曾每月發(fā)給該公司1000條左右的欠款人信息，委托該公司進(jìn)行欠款催收。2020年該公司負(fù)責(zé)人已被提起公訴。
暴力催收頻頻發(fā)生
在黑貓投訴平臺(tái)金融支付領(lǐng)域黑榜上，微眾銀行成為周榜第一名、季榜第二名。近30天內(nèi)，該行投訴量330件，已回復(fù)13件，已完成2件；而從累計(jì)情況看，投訴量有6113件，已回復(fù)80件，已完成2件。
從投訴內(nèi)容看，多名用戶稱微眾銀行存在暴力催收、甚至騷擾逾期者家人的行為。
用戶反映，本想好好協(xié)商欠款，可催收人員態(tài)度極其惡劣恐嚇，打電話騷擾。個(gè)人生活與工作受到嚴(yán)重影響，而后又騷擾家人，侵犯?jìng)€(gè)人隱私，在親朋好友抖音惡意評(píng)論。
另有用戶表示該行對(duì)其進(jìn)行人格侮辱。該用戶稱，由于疫情原因在微眾銀行平臺(tái)借款2000元，現(xiàn)暫無(wú)工作，沒(méi)有經(jīng)濟(jì)來(lái)源導(dǎo)致逾期，聯(lián)系客服人員申請(qǐng)分期協(xié)商還款未果，隨后該平臺(tái)進(jìn)行一系列暴力違法催收，“上門威脅恐嚇，爆通訊錄，嚴(yán)重影響個(gè)人生活精神狀態(tài)，一度抑郁”。
更有用戶表示，自己欠款還未到期便收到了微眾銀行的催收電話騷擾。其反映道：“沒(méi)有到期，連續(xù)兩個(gè)月天天機(jī)器人電話兩三個(gè)，短信，微信提醒天天都有”。
此外，投訴內(nèi)容顯示，該行還涉及向無(wú)關(guān)人員催債的情況。用戶表示，從年后一直到三月份，微眾銀行持續(xù)對(duì)其發(fā)送陌生人的催債信息，電話短信轟炸，即使其多次解釋不認(rèn)識(shí)欠債人，甚至已向公安局備案，該行依舊沒(méi)有停止侵權(quán)。
從用戶投訴的情況看，微眾銀行被投訴的產(chǎn)品涉及到該行的“微粒貸”、We2000兩款。其中，微粒貸在黑貓投訴平臺(tái)上的投訴量已達(dá)到12411件，投訴內(nèi)容多圍繞暴力催收、侵犯隱私、從未綁定的銀行卡中扣款等；而針對(duì)We2000的投訴則顯示用戶全額按時(shí)還款后，額度恢復(fù)了卻不能正常使用。
公開(kāi)信息顯示，微粒貸是微眾銀行聯(lián)合騰訊推出的首款互聯(lián)網(wǎng)小額信貸產(chǎn)品，2015年5月在手機(jī)QQ平臺(tái)上線，9月在微信平臺(tái)上線。該產(chǎn)品以“輕松借錢”為特點(diǎn)，聲稱無(wú)需任何材料證明，在微信或手機(jī)QQ中點(diǎn)一點(diǎn)即可借錢。每筆500元起借，最高借錢額度20萬(wàn)元。
而We2000是圍繞日常生活消費(fèi)而設(shè)計(jì)的一款集賬戶、存取、理財(cái)、消費(fèi)支付、積分權(quán)益、貸款等服務(wù)一體化的銀行支付產(chǎn)品。
曾委托第三方機(jī)構(gòu)催收
藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)查閱發(fā)現(xiàn)，微眾銀行曾涉及一樁第三方催收機(jī)構(gòu)侵犯公民個(gè)人信息的案件。
2020年，成都市武侯區(qū)人民法院公示的一則侵犯公民個(gè)人信息罪一審刑事判決書顯示，成都鴻智金融科技有限公司受金融機(jī)構(gòu)、網(wǎng)貸公司等委托從事催收業(yè)務(wù)，違反國(guó)家規(guī)定，不加甄別地非法收受委托方提供的公民個(gè)人信息并用于催收工作，在使用信息的過(guò)程中造成了較為惡劣的社會(huì)影響，其行為已構(gòu)成侵犯公民個(gè)人信息罪。
從判決書可以獲悉，微眾銀行每月會(huì)發(fā)給鴻智公司1000條左右的欠款人信息，從2018年3月和微眾銀行合作以來(lái)該公司共收到大概有12000條左右的欠款人信息。案件相關(guān)人員指出，其知道的催收方式有三種，一種是通過(guò)固定座機(jī)撥打，一種是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)電話，一種是通過(guò)未實(shí)名登記的手機(jī)卡進(jìn)行電話撥打，部門員工使用自己的手機(jī)安裝未實(shí)名登記的手機(jī)卡。
據(jù)悉，鴻智公司將債務(wù)沒(méi)有超過(guò)30天的叫催告業(yè)務(wù)，超過(guò)30天的叫催收。催告業(yè)務(wù)收費(fèi)方式是按每人每月每臺(tái)席，甲方公司按每人每月每臺(tái)席支付1萬(wàn)元給鴻智公司，公司向員工每月支付4000至4500元。催收業(yè)務(wù)收費(fèi)是按逾期天數(shù)的增加而增加，逾期30天至60天，催收成功可以提成百分之十左右，逾期60天至90天，催收成功可以提成百分之二十左右，逾期半年以上催收成功可以提成百分之五十左右。
其實(shí)，針對(duì)暴力催收的問(wèn)題，銀保監(jiān)會(huì)曾于2020年7月發(fā)布實(shí)施《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》，辦法嚴(yán)格禁止商業(yè)銀行與有違規(guī)收集和使用個(gè)人信息、暴力催收等違法違規(guī)記錄的第三方機(jī)構(gòu)合作。
值得一提的是，新網(wǎng)銀行就曾因違規(guī)放款、暴力催收等問(wèn)題遭到監(jiān)管點(diǎn)名。
2021年3月，銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局曾發(fā)布一則《關(guān)于新網(wǎng)銀行侵害消費(fèi)者合法權(quán)益案例的通報(bào)》?！锻▓?bào)》指出，新網(wǎng)銀行貸前調(diào)查不盡職，該行存在對(duì)部分借款人貸款申請(qǐng)資料真實(shí)性核查不到位的問(wèn)題，違反相關(guān)監(jiān)管規(guī)定。此外，該行催收管理不到位，存在短信催收缺乏相應(yīng)的管理制度、電話催收操作規(guī)程不完備等問(wèn)題。
信用減值損失曾一年內(nèi)翻倍
官網(wǎng)顯示，微眾銀行于2014年12月獲得由深圳銀監(jiān)局頒發(fā)的金融許可證，是國(guó)內(nèi)首家開(kāi)業(yè)的民營(yíng)銀行。
該行2020年年報(bào)顯示，報(bào)告期內(nèi)，微眾銀行營(yíng)業(yè)收入198.81億元，同比增長(zhǎng)33.69%；凈利潤(rùn)49.57億元，同比增長(zhǎng)25.50%。信用減值損失61.52億元，同比增長(zhǎng)11.47%，2019年末為55.20億元，而2018年末，該數(shù)字僅為25.94億元。截至2020年末，該行資產(chǎn)總額3464.30億元，同比增長(zhǎng)18.95%。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2020年末，該行不良貸款率1.2%，較2019年末下降0.04個(gè)百分點(diǎn)，但撥備覆蓋率431.26%，較上年末下滑13.05個(gè)百分點(diǎn)。在資本充足率指標(biāo)方面，該行2020年末核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率為11.36%、11.36%、12.41%，分別較2019年末下滑0.48、0.48、0.49個(gè)百分點(diǎn)。
而關(guān)于該行的“微粒貸”產(chǎn)品，年報(bào)顯示，截至2020年末，微粒貸約80%貸款客戶為大專及以下學(xué)歷，約78%從事非白領(lǐng)服務(wù)業(yè)或制造業(yè)，筆均貸款8000元。
關(guān)鍵詞： 個(gè)人信息 同比增長(zhǎng) 資本充足率
