撰文|豈料

村鎮(zhèn)銀行被盯上了。前不久，山東警方破獲了一起跑分洗錢案件，從去年5月到7月期間，該犯案團(tuán)伙先后流竄至貴州、云南、廣西、寧夏、山東多地，并在沿途辦理數(shù)十張銀行卡，為境外網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪團(tuán)伙跑分洗錢，前后涉案金額高達(dá)1.1億元。

與其他傳統(tǒng)洗錢跑分團(tuán)伙不同的是，該犯罪團(tuán)伙并未購(gòu)買他人銀行卡，僅僅依靠團(tuán)伙里的13人的身份信息，利用中小銀行之間的信息庫(kù)相對(duì)獨(dú)立、無(wú)法共享的特點(diǎn)，在流竄多省辦理了80多張銀行卡未被發(fā)現(xiàn)。最終在山東一營(yíng)業(yè)廳辦卡因行程碼14天內(nèi)途徑多地而引起銀行員工懷疑，進(jìn)而報(bào)警被抓。

收到銀行員工的報(bào)警電話后，山東警方在梳理提供的4人辦卡信息時(shí)發(fā)現(xiàn)其中一位犯罪嫌疑人林某的銀行卡有因涉嫌詐騙曾被浙江警方凍結(jié)的記錄，而另一位嫌疑人王某名下有多張銀行卡，并且在公安部反電詐平臺(tái)曾被多地公安機(jī)關(guān)緊急止付、凍結(jié)。因此警方斷定這伙人極其有可能幫助電詐團(tuán)伙洗錢。

在抓捕過(guò)程中，警方發(fā)現(xiàn)除此次辦卡的4人，還要有9人一同生活在犯罪嫌疑人的賓館里。實(shí)施抓捕后，警方現(xiàn)場(chǎng)搜出30余部手機(jī)、80余張銀行卡和車輛3部，涉案金額高達(dá)1.1億元。其中80余張銀行卡中有50余張銀行卡為涉案銀行卡，而且這些銀行卡大部分在反詐平臺(tái)都有交易記錄。

犯罪核心成員之一的孫某交代，最開始他在做服務(wù)員時(shí)認(rèn)識(shí)了老鄉(xiāng)黃某，在黃某的介紹下，孫某開始為網(wǎng)絡(luò)跑分平臺(tái)洗錢跑分，從中獲得傭金。為了能夠獲得更多傭金，孫某漸漸不滿足于自己?jiǎn)胃?，他?00到300元的價(jià)格雇傭自己的親屬，一同駕車在廣西、寧夏、內(nèi)蒙古等地辦理了數(shù)十張銀行卡，并將卡交給黃某，黃某支付數(shù)萬(wàn)元給孫某作為報(bào)酬，并將這些銀行卡用于平臺(tái)跑分。

經(jīng)過(guò)此次辦卡的經(jīng)歷，孫某發(fā)現(xiàn)，地方性小銀行辦卡審查很容易通過(guò)，并且不容易被發(fā)現(xiàn)。于是在去年7月份，其又故技重施組織13人，從福建開始驅(qū)車行駛多地，沿途辦理銀行卡，結(jié)果在山東被警方抓獲。

在交代如何跑分時(shí)，孫某表示用他用辦理來(lái)的銀行卡登陸手機(jī)APP后，根據(jù)老板提供的指令給指定賬號(hào)進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，按照大筆進(jìn)來(lái)、小筆出去的原則進(jìn)行洗錢，比如老板轉(zhuǎn)了一兩萬(wàn)元進(jìn)來(lái)，根據(jù)提供的指令，再用一百、兩百或者五百不等的小額進(jìn)行轉(zhuǎn)出到指定賬戶。

在這個(gè)案件中有一個(gè)細(xì)節(jié)值得注意，兩名犯罪人員在青島某銀行柜臺(tái)以辦理工資卡為由辦理多張銀行卡時(shí)，能夠提供公司的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并且后續(xù)又來(lái)了兩個(gè)同伙，也能拿出加蓋單位公章的證明。銀行工作人員為慎重起見(jiàn)，聯(lián)系了公司法人，該公司法人稱他們公司是做抖音購(gòu)物車，并能詳細(xì)解釋購(gòu)物車的業(yè)務(wù)。從頭至尾，這四名犯罪嫌疑人都是合法合規(guī)辦理銀行卡。大多數(shù)銀行柜員調(diào)查到這種程度仍然沒(méi)發(fā)現(xiàn)有漏洞，就算心里有疑問(wèn)也會(huì)按下不表。事實(shí)上山東的這家銀行的工作人員也是為其辦理銀行卡后心存疑慮才報(bào)警的。

不難看出，孫某正是發(fā)現(xiàn)了地方性銀行在全國(guó)各地分行少，銀行信息庫(kù)相對(duì)獨(dú)立，與其他銀行之間無(wú)法共享的特點(diǎn)，才利用辦理工資卡的名義在全國(guó)各地中小地方銀行瘋狂辦卡用于跑分。而若不是四人提供的行程碼在14日內(nèi)出現(xiàn)了相同的貴州、云南、廣西、寧夏、山東多地，銀行工作人員也無(wú)法發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)。

隨著國(guó)家嚴(yán)打電信詐騙和洗錢跑分，大型國(guó)有銀行利用其強(qiáng)大的風(fēng)控系統(tǒng)和遍及全國(guó)的網(wǎng)點(diǎn)，在反洗錢工作上已經(jīng)做得越來(lái)越完善。犯罪分子見(jiàn)全國(guó)性大銀行開展犯罪活動(dòng)的空間越來(lái)越窄，便將目光放在了全國(guó)的地方性銀行，村鎮(zhèn)銀行反洗錢的壓力也越來(lái)越大。

村鎮(zhèn)銀行除相互信息不流通的缺陷外，還存在著反洗錢履職意識(shí)淡薄、工作有效性不足、內(nèi)部約束機(jī)制缺乏以及業(yè)務(wù)人員素質(zhì)不足等等問(wèn)題，因此多次因未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)被央行處罰。

目前按照《反洗錢法》采取“雙罰制”原則，既對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施行政處罰、又對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員、和其他直接責(zé)任人員給予行政處罰。例如去年8月31日大冶中銀富登村鎮(zhèn)銀行股份有限公司未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，中國(guó)人民銀行黃石市中心支行予以罰款20萬(wàn)元、大冶中銀富登村鎮(zhèn)銀行股份有限公司行長(zhǎng)李濤對(duì)大冶中銀富登村鎮(zhèn)銀行股份有限公司未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)負(fù)有責(zé)任被罰款1萬(wàn)元。

通過(guò)梳理案件不難看出，村鎮(zhèn)銀行有較大攬儲(chǔ)壓力，因此對(duì)于辦理銀行卡的客戶十分歡迎，而多數(shù)洗錢的從業(yè)者，又喜歡以辦工資卡、對(duì)公賬戶名義前來(lái)辦卡，特別是在手續(xù)齊全的情況下，很難識(shí)別出銀行卡的最終用途。因此村鎮(zhèn)銀行可以從行程碼以及詢問(wèn)公司業(yè)務(wù)的方式來(lái)確認(rèn)，特別是行程碼14天內(nèi)出現(xiàn)多地的一定要提高警惕。

村鎮(zhèn)銀行雖然體量不大，但是也要不斷完善自己的風(fēng)控系統(tǒng)，對(duì)于交易異常的銀行卡，要及時(shí)凍結(jié)并報(bào)警。

關(guān)鍵詞： 股份有限公司 犯罪嫌疑人 不難看出