3月8日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)福建銀保監(jiān)局發(fā)布2021年銀行保險(xiǎn)消費(fèi)投訴情報(bào)通報(bào)。2021年，福建銀保監(jiān)局系統(tǒng)共轉(zhuǎn)送銀行業(yè)消費(fèi)投訴2822件，同比上升50.5%；興業(yè)消費(fèi)金融股份公司（下稱(chēng) “興業(yè)消金”）以368件居首位。
福建銀保監(jiān)局去年同期的投訴情報(bào)通報(bào)未提及興業(yè)消金相關(guān)數(shù)據(jù)。在2020年及以前，興業(yè)消金曾因貸款產(chǎn)品利率收到投訴，通過(guò)助貸平臺(tái)引流的產(chǎn)品利率被指超過(guò)24%。在此前后，有消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)收到監(jiān)管要求，需將貸款年化利率限制在24%以內(nèi)。
多起借款糾紛判例顯示，有法院提出，興業(yè)消費(fèi)金融貸款申請(qǐng)表中關(guān)于貸款利息、罰息、逾期違約金、手續(xù)費(fèi)等的約定，合計(jì)已超過(guò)年利率24%，約定不符合法律規(guī)定，對(duì)超過(guò)的部分，法院不予支持。
在2019年的一則案例中，有《興業(yè)消費(fèi)金融公司家庭消費(fèi)貸貸款條款》顯示，申請(qǐng)人未能足額償還任何到期應(yīng)付款項(xiàng)的，應(yīng)就當(dāng)期應(yīng)付未付款項(xiàng)按照同期適用的利率（上浮50%）加付實(shí)際天數(shù)計(jì)算的罰息；同申請(qǐng)人按逾期次數(shù)加付逾期違約金；同時(shí)，貸款人還有權(quán)選擇采取措施，包括每發(fā)生一項(xiàng)違約行為，將本合同項(xiàng)下的利率調(diào)整為同期適用的利率上浮20%（不超過(guò)外部監(jiān)管規(guī)定的最高利率上限）。
除了利率水平，興業(yè)消費(fèi)金融還被指服務(wù)費(fèi)和砍頭息問(wèn)題。在以往的裁判文書(shū)中，有借款人聲明，興業(yè)消金放款后，第三方通過(guò)代扣指令代扣從收到的20萬(wàn)元中扣除了2.16萬(wàn)元；另強(qiáng)制要求其購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)花費(fèi)4004.11元。由于未提交充分的證據(jù)予以證明，法院對(duì)此未予支持。與此同時(shí)，亦有判決顯示，在2017年，有當(dāng)事人申請(qǐng)借款8萬(wàn)元，雙方簽署的《綜合消費(fèi)貸款核準(zhǔn)確認(rèn)書(shū)》載明貸款7萬(wàn)元，一次性收取服務(wù)費(fèi)2800元。法院表示，興業(yè)消金《消費(fèi)貸業(yè)務(wù)客戶確認(rèn)函》中有“全程免費(fèi)辦理”字樣，對(duì)借款人提出興業(yè)消金收取服務(wù)費(fèi)不當(dāng)?shù)囊庖?jiàn)予以采納，以67200元計(jì)算貸款本金。
在公開(kāi)投訴平臺(tái)，興業(yè)消金被指存在利息、第三方催收、無(wú)法還款等問(wèn)題。其中不乏有2021年末借款用戶，稱(chēng)通過(guò)興業(yè)消費(fèi)金融貸款借款周轉(zhuǎn)，以房屋裝修的名義放款，聲稱(chēng)被中介收取16.5％的手續(xù)費(fèi)。亦有投訴貼稱(chēng)，5萬(wàn)元借款被業(yè)務(wù)經(jīng)理收取8000元手續(xù)費(fèi)，比例在16%。部分投訴顯示已解決。
有網(wǎng)友自述通過(guò)中介在興業(yè)消費(fèi)金融借款的經(jīng)歷。其接到電話聲稱(chēng)，對(duì)方提供利息低的銀行貸款。線下會(huì)面后發(fā)現(xiàn)是中介公司。在獲悉可以獲得貸款、收取2%中介費(fèi)后，其向自稱(chēng)興業(yè)消費(fèi)金融人員提供了銀行流水等信息。中介告知，因有貸款履歷，終審未通過(guò)，可通過(guò)多繳納利息，獲得擔(dān)保從而過(guò)審。與此同時(shí)，聲稱(chēng)興業(yè)消費(fèi)金融人員向其告知，貸款申請(qǐng)已通過(guò)，無(wú)需支付額外中介費(fèi)。
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，興業(yè)消金曾合作的助貸平臺(tái)包括省唄、京東金融、百度有錢(qián)花、愛(ài)奇藝等；曾在2016年及2018年推出品牌布丁小貸，小鯊易貸已停止運(yùn)營(yíng)。其中，布丁小貸曾介紹其是行健金融服務(wù)外包有限公司和持牌消費(fèi)金融公司的合作貸款產(chǎn)品。小鯊易貸則是興業(yè)消金申請(qǐng)的商標(biāo)。
2020年，興業(yè)消費(fèi)金融曾因未盡貸款“三查”職責(zé)，違規(guī)發(fā)放不符合消費(fèi)用途貸款，被中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)泉州監(jiān)管分局罰款50萬(wàn)元。
目前，興業(yè)消金有家庭消費(fèi)貸、名企白領(lǐng)貸、立業(yè)計(jì)劃、興才計(jì)劃、家裝分期貸款產(chǎn)品，另有“空手到”APP以及“應(yīng)急金”產(chǎn)品；主要產(chǎn)品為家庭消費(fèi)貸，所涉借款糾紛也多涉及家庭消費(fèi)貸。
興業(yè)消費(fèi)金融于2014年末在福建成立，現(xiàn)由興業(yè)消費(fèi)金融控股，持股比例66%；泉州文化旅游發(fā)展集團(tuán)有限公司持股24%；特步(中國(guó))有限公司持股5%；福誠(chéng)(中國(guó))有限公司持股5%。截至2021年6月末，興業(yè)消費(fèi)金融資產(chǎn)總額520.66億元，期內(nèi)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入38.69億元，凈利潤(rùn)10.24億元，不良貸款率2.15%。2018年至2020年的凈利潤(rùn)分別為5.12億元、10.31億元和13.50億元，不良率分布為2.28%、2.36%和2.34%。
對(duì)比其他頭部機(jī)構(gòu)，有消金公司不良率在近年達(dá)到2%；此外，不乏有消金公司業(yè)務(wù)不良率超過(guò)3%或低于1%。2019年，銀保監(jiān)會(huì)曾發(fā)文表示，將普惠型小微企業(yè)貸款不良率容忍度放寬至不高于各項(xiàng)貸款不良率3個(gè)百分點(diǎn)。
關(guān)鍵詞： 貸款產(chǎn)品 公司持股 消費(fèi)投訴
