3月8日，中國銀保監(jiān)會福建銀保監(jiān)局發(fā)布2021年銀行保險消費投訴情報通報。2021年，福建銀保監(jiān)局系統(tǒng)共轉(zhuǎn)送銀行業(yè)消費投訴2822件，同比上升50.5%；興業(yè)消費金融股份公司（下稱 “興業(yè)消金”）以368件居首位。
福建銀保監(jiān)局去年同期的投訴情報通報未提及興業(yè)消金相關(guān)數(shù)據(jù)。在2020年及以前，興業(yè)消金曾因貸款產(chǎn)品利率收到投訴，通過助貸平臺引流的產(chǎn)品利率被指超過24%。在此前后，有消費金融機構(gòu)收到監(jiān)管要求，需將貸款年化利率限制在24%以內(nèi)。
多起借款糾紛判例顯示，有法院提出，興業(yè)消費金融貸款申請表中關(guān)于貸款利息、罰息、逾期違約金、手續(xù)費等的約定，合計已超過年利率24%，約定不符合法律規(guī)定，對超過的部分，法院不予支持。
在2019年的一則案例中，有《興業(yè)消費金融公司家庭消費貸貸款條款》顯示，申請人未能足額償還任何到期應(yīng)付款項的，應(yīng)就當(dāng)期應(yīng)付未付款項按照同期適用的利率（上浮50%）加付實際天數(shù)計算的罰息；同申請人按逾期次數(shù)加付逾期違約金；同時，貸款人還有權(quán)選擇采取措施，包括每發(fā)生一項違約行為，將本合同項下的利率調(diào)整為同期適用的利率上浮20%（不超過外部監(jiān)管規(guī)定的最高利率上限）。
除了利率水平，興業(yè)消費金融還被指服務(wù)費和砍頭息問題。在以往的裁判文書中，有借款人聲明，興業(yè)消金放款后，第三方通過代扣指令代扣從收到的20萬元中扣除了2.16萬元；另強制要求其購買保險花費4004.11元。由于未提交充分的證據(jù)予以證明，法院對此未予支持。與此同時，亦有判決顯示，在2017年，有當(dāng)事人申請借款8萬元，雙方簽署的《綜合消費貸款核準(zhǔn)確認書》載明貸款7萬元，一次性收取服務(wù)費2800元。法院表示，興業(yè)消金《消費貸業(yè)務(wù)客戶確認函》中有“全程免費辦理”字樣，對借款人提出興業(yè)消金收取服務(wù)費不當(dāng)?shù)囊庖娪枰圆杉{，以67200元計算貸款本金。
在公開投訴平臺，興業(yè)消金被指存在利息、第三方催收、無法還款等問題。其中不乏有2021年末借款用戶，稱通過興業(yè)消費金融貸款借款周轉(zhuǎn)，以房屋裝修的名義放款，聲稱被中介收取16.5％的手續(xù)費。亦有投訴貼稱，5萬元借款被業(yè)務(wù)經(jīng)理收取8000元手續(xù)費，比例在16%。部分投訴顯示已解決。
有網(wǎng)友自述通過中介在興業(yè)消費金融借款的經(jīng)歷。其接到電話聲稱，對方提供利息低的銀行貸款。線下會面后發(fā)現(xiàn)是中介公司。在獲悉可以獲得貸款、收取2%中介費后，其向自稱興業(yè)消費金融人員提供了銀行流水等信息。中介告知，因有貸款履歷，終審未通過，可通過多繳納利息，獲得擔(dān)保從而過審。與此同時，聲稱興業(yè)消費金融人員向其告知，貸款申請已通過，無需支付額外中介費。
據(jù)不完全統(tǒng)計，興業(yè)消金曾合作的助貸平臺包括省唄、京東金融、百度有錢花、愛奇藝等；曾在2016年及2018年推出品牌布丁小貸，小鯊易貸已停止運營。其中，布丁小貸曾介紹其是行健金融服務(wù)外包有限公司和持牌消費金融公司的合作貸款產(chǎn)品。小鯊易貸則是興業(yè)消金申請的商標(biāo)。
2020年，興業(yè)消費金融曾因未盡貸款“三查”職責(zé)，違規(guī)發(fā)放不符合消費用途貸款，被中國銀保監(jiān)會泉州監(jiān)管分局罰款50萬元。
目前，興業(yè)消金有家庭消費貸、名企白領(lǐng)貸、立業(yè)計劃、興才計劃、家裝分期貸款產(chǎn)品，另有“空手到”APP以及“應(yīng)急金”產(chǎn)品；主要產(chǎn)品為家庭消費貸，所涉借款糾紛也多涉及家庭消費貸。
興業(yè)消費金融于2014年末在福建成立，現(xiàn)由興業(yè)消費金融控股，持股比例66%；泉州文化旅游發(fā)展集團有限公司持股24%；特步(中國)有限公司持股5%；福誠(中國)有限公司持股5%。截至2021年6月末，興業(yè)消費金融資產(chǎn)總額520.66億元，期內(nèi)實現(xiàn)營業(yè)收入38.69億元，凈利潤10.24億元，不良貸款率2.15%。2018年至2020年的凈利潤分別為5.12億元、10.31億元和13.50億元，不良率分布為2.28%、2.36%和2.34%。
對比其他頭部機構(gòu)，有消金公司不良率在近年達到2%；此外，不乏有消金公司業(yè)務(wù)不良率超過3%或低于1%。2019年，銀保監(jiān)會曾發(fā)文表示，將普惠型小微企業(yè)貸款不良率容忍度放寬至不高于各項貸款不良率3個百分點。
關(guān)鍵詞： 貸款產(chǎn)品 公司持股 消費投訴
