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央行:個(gè)人銀行賬戶確?!皯?yīng)開盡開”

發(fā)布時(shí)間:2022-03-07 10:37:08  |  來源:支付百科  

監(jiān)管出手要求銀行優(yōu)化個(gè)人銀行賬戶開戶流程后,去年個(gè)人銀行開戶數(shù)量實(shí)現(xiàn)進(jìn)一步增長(zhǎng)。

撰文|張浩東

斷卡行動(dòng)背景下,多家銀行此前出手加強(qiáng)個(gè)人銀行賬戶的管控,銀行對(duì)開戶條件的升級(jí),一度令個(gè)人開立銀行賬戶變得十分困難,在銀行開立個(gè)人銀行賬戶被拒絕的情況頻繁出現(xiàn),多名用戶因?yàn)闆]有職業(yè)或者沒繳納社保等原因無法順利地開立個(gè)人銀行賬戶。
有的銀行還曾因拒絕家庭主婦開立個(gè)人銀行賬戶引發(fā)熱議,由于對(duì)個(gè)人開立銀行賬戶的把關(guān)過于苛刻,銀行的開戶政策遭到了一定的質(zhì)疑。在央行的要求下,部分銀行也進(jìn)一步明確了開戶規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn),優(yōu)化開戶服務(wù)流程。

01

銀行賬戶“應(yīng)開盡開”
近日,中國人民銀行支付結(jié)算司發(fā)布《易開戶降費(fèi)用 保平安——“支付為民”在行動(dòng)》,多項(xiàng)支付數(shù)據(jù)隨之公布,在第一點(diǎn)就強(qiáng)調(diào)了要解決“開戶難”,有效滿足企業(yè)和個(gè)人基礎(chǔ)金融服務(wù)需求。
當(dāng)前我國個(gè)人銀行賬戶擁有率達(dá)95%以上,基本實(shí)現(xiàn)“家家有銀行賬戶,人人享支付服務(wù)”,但也有流動(dòng)就業(yè)人群反映“開戶難”, 人民銀行先后就優(yōu)化個(gè)人賬戶和小微企業(yè)賬戶服務(wù)提出36條政策措施,進(jìn)一步減流程、優(yōu)服務(wù)、降費(fèi)用。
2021年以來,人民銀行指導(dǎo)商業(yè)銀行按照“兩個(gè)不減、兩個(gè)加強(qiáng)”(即開戶便利度不減、風(fēng)險(xiǎn)防控力度不減,優(yōu)化服務(wù)要加強(qiáng)、賬戶管理要加強(qiáng))原則,堅(jiān)決治理小微企業(yè)和個(gè)人“開戶難”問題,確保銀行賬戶“應(yīng)開盡開”,支付服務(wù)“應(yīng)享盡享”。
2021年企業(yè)新開戶1395萬戶,同比增長(zhǎng)20.5%;個(gè)人新開戶12.7億戶,同比增長(zhǎng)23.2%。在提升開戶服務(wù)質(zhì)效的同時(shí),央行要求商業(yè)銀行用好經(jīng)濟(jì)手段,節(jié)約開戶資源,管理好存量賬戶,提升賬戶使用效率。
去年一段時(shí)間,銀行對(duì)用戶開立個(gè)人銀行賬戶的把控趨嚴(yán)成為了普遍現(xiàn)象,開戶辦銀行卡需要提供在職證明,居住證明,消費(fèi)記錄、實(shí)名制的電話卡以及公積金繳存明細(xì)或社保繳存明細(xì),銀行人員還會(huì)審核用戶在淘寶、京東等平臺(tái)的收件信息,姓名、手機(jī)號(hào)及地址等信息要與開戶信息保持一致。
國有六大行以及股份制銀行在去年上半年幾乎都對(duì)開立個(gè)人銀行賬戶的規(guī)則有所調(diào)整,銀行方面的意圖也十分明顯,加強(qiáng)個(gè)人銀行賬戶開戶管控的目的就是杜絕違規(guī)開戶的行為。在銀行全面的管控之下,用戶在銀行開立個(gè)人銀行賬戶迎來了史上最嚴(yán)監(jiān)管,除了在一定程度上減少了非法開戶的情況,對(duì)正常用戶開立個(gè)人銀行賬戶也造成了極大的影響。

02

優(yōu)化開戶流程
隨著斷卡行動(dòng)的深入,對(duì)違法出售、租借銀行卡的打擊也上升到了新的高度,自斷卡行動(dòng)實(shí)施以來,銀行方面在持續(xù)強(qiáng)化柜面管理,作為常見的個(gè)人銀行賬戶的開立業(yè)務(wù),也被銀行率先嚴(yán)抓。
有銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人向支付百科表示,雖然在銀行開設(shè)個(gè)人銀行賬戶需要身份證以外的更多資料,但是銀行也在對(duì)個(gè)人賬戶開戶服務(wù)流程進(jìn)行優(yōu)化,個(gè)人賬戶開戶不會(huì)再出現(xiàn)開戶難的狀況。
此外,銀行方面正在逐漸建立開戶服務(wù)公示機(jī)制,公開開戶服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、辦理時(shí)限,制定個(gè)人賬戶分類分級(jí)自律公約,確保個(gè)人合理的開戶需求得到滿足,避免銀行機(jī)構(gòu)“一刀切”拒絕開戶。
去年下半年,興業(yè)銀行發(fā)布關(guān)于個(gè)人銀行賬戶開戶服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的公告,稱用戶開立個(gè)人銀行賬戶需要積極協(xié)助銀行完成成身份識(shí)別、盡職調(diào)查等工作,向銀行提供的開戶資料真實(shí)、完整、合規(guī),開戶用途合理,且符合相關(guān)法律法規(guī)的,興業(yè)銀行承諾當(dāng)日完成開戶服務(wù)。
廣發(fā)銀行在去年6月份也發(fā)布了關(guān)于個(gè)人開戶服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的公告,稱了用戶體驗(yàn)最優(yōu)服務(wù),建議用戶預(yù)約開戶,用戶可通過微信/官網(wǎng)辦理在線預(yù)填單開戶,可自填單日起6個(gè)自然日內(nèi)攜資料前來營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)完成開戶手續(xù)。
去年10月份,中國人民銀行發(fā)布《中國人民銀行關(guān)于做好流動(dòng)就業(yè)群體等個(gè)人銀行賬戶服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》,指導(dǎo)意見指出,各商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分了解客戶,為客戶提供開立個(gè)人銀行賬戶的便利,不得向客戶提出不合理或超出必要限度的身份核實(shí)要求。
從目前的實(shí)際情況來看,多數(shù)銀行已經(jīng)落實(shí)了監(jiān)管的要求,對(duì)個(gè)人銀行開戶的流程做出優(yōu)化調(diào)整,在斷卡行動(dòng)的要求下,銀行也必須利弊之間尋求平衡,既要做好源頭上的把控,掐斷違規(guī)開戶的通道,也要解決用戶在銀行開戶難的難題。

關(guān)鍵詞: 銀行賬戶 商業(yè)銀行 服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)

 

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