兼業(yè)機構應該在保險代理業(yè)務方面與專業(yè)機構保持一致的信息化工作要求。

由于保險中介機構的經營管理水平與合規(guī)程度相對滯后，信息化能力已成為影響保險中介機構合規(guī)經營、健康發(fā)展的短板。

1月12日，銀保監(jiān)會印發(fā)《保險中介機構信息化工作監(jiān)管辦法》(下稱《辦法》)，規(guī)定了保險中介機構的信息化工作機構職責、關聯(lián)企業(yè)隔離要求、高管負責制度、信息化崗位要求、業(yè)務申請條件、分支機構管理、監(jiān)管報送要求、突發(fā)事件報告等內容。

《辦法》規(guī)范的對象包括保險專業(yè)中介機構(下稱專業(yè)機構)和保險兼業(yè)代理機構(下稱兼業(yè)機構)，并對兼業(yè)機構提出了與專業(yè)機構相同的信息化工作要求。這意味著汽車4S店、旅行社等兼業(yè)機構都在規(guī)制范圍內。

“征求意見過程中，有部分單位提出，考慮到兼業(yè)機構多、散、小的特點(尤其是車商、旅行社等)，建議降低對兼業(yè)機構的要求或規(guī)范對象不包含兼業(yè)機構。”銀保監(jiān)會有關部門負責人在答記者問時表示，監(jiān)管研究后認為，兼業(yè)機構雖然只是兼營保險代理業(yè)務，但在代理活動中其業(yè)務環(huán)節(jié)和涉及的消費者個人信息與專業(yè)機構基本一致，而且中小兼業(yè)機構在保險代理業(yè)務管理、財務管理和從業(yè)人員管理上往往不如專業(yè)機構規(guī)范，更需加強監(jiān)管，故兼業(yè)機構應該在保險代理業(yè)務方面與專業(yè)機構保持一致的信息化工作要求。

從內容來看，《辦法》明確了保險中介機構信息系統(tǒng)的基本功能、建設方式、外包管理、權限管理、數(shù)據錄入、系統(tǒng)變更等，同時對保險中介機構信息化工作的安全體系、等級保護、數(shù)據安全、個人信息保護、終端安全、教育培訓等提出要求。

“當前部分保險中介機構與合作保險公司間的業(yè)務信息交互不規(guī)范、不透明，業(yè)務流程難以追溯，監(jiān)管數(shù)據報送不準確、不及時。”銀保監(jiān)會有關部門負責人稱，《辦法》從夯實行業(yè)發(fā)展基礎的角度出發(fā)，提出保險中介機構和保險公司、監(jiān)管部門數(shù)據對接的要求，規(guī)范保險中介機構、保險公司、監(jiān)管部門之間的信息交互行為，使保險公司與保險中介機構業(yè)務信息交互規(guī)范、透明、可追溯，促進保險中介機構提高經營管理水平，提升保險中介市場運行效率，改善保險中介監(jiān)管數(shù)據質量和報送時效，提升監(jiān)管效能。

值得注意的是，《辦法》規(guī)定，不符合《辦法》要求的視為不滿足《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》《保險經紀人監(jiān)管規(guī)定》《保險公估人監(jiān)管規(guī)定》對于信息化建設和管理的相關規(guī)定，不得經營保險中介業(yè)務。

對于業(yè)務規(guī)模較小的保險中介機構，《辦法》明確，保險中介機構可采取自主開發(fā)、合作開發(fā)、定制開發(fā)、外包開發(fā)和購買云服務等形式建設信息系統(tǒng)。幾種建設方式成本漸次降低，保險中介機構可根據自身實際情況選擇合適的建設方式，但應充分認識和有效控制信息化建設相關的風險，不論以何種方式建設信息系統(tǒng)，保險中介機構均應遵守《辦法》，承擔信息安全管理責任。

關鍵詞： 保險中介機構信息化規(guī)范