近年來，上海保險(xiǎn)市場(chǎng)蓬勃發(fā)展，但人身保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)仍是引發(fā)消費(fèi)投訴的重要原因。而“雙錄”則是監(jiān)管對(duì)銷售誤導(dǎo)祭出的利器。近日，上海銀保監(jiān)局印發(fā)的《上海銀保監(jiān)局關(guān)于深入推進(jìn)人身保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)，則是在原保監(jiān)會(huì)相關(guān)規(guī)定的基礎(chǔ)上，對(duì)保險(xiǎn)“雙錄”的進(jìn)一步加強(qiáng)。

所謂“雙錄”，指的是對(duì)銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié)以現(xiàn)場(chǎng)同步錄音錄像的可回溯手段予以記錄。對(duì)原保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理有關(guān)規(guī)定的實(shí)踐證明，保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理能夠?qū)崿F(xiàn)銷售行為可回放、重要信息可查詢、問題責(zé)任可確認(rèn)，是遏制銷售誤導(dǎo)行為、保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益的重要手段。

在原保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理有關(guān)規(guī)定的基礎(chǔ)上，上海銀保監(jiān)局的上述《通知》則擴(kuò)大了保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理范圍，并進(jìn)一步細(xì)化了對(duì)保險(xiǎn)銷售流程和“雙錄”用語的要求，增加了新技術(shù)手段在可回溯管理中的應(yīng)用，適當(dāng)簡(jiǎn)化流程，優(yōu)化了保險(xiǎn)消費(fèi)者的購(gòu)買體驗(yàn)，同時(shí)保障了消費(fèi)者的知情權(quán)、自主選擇權(quán)和公平交易權(quán)。

具體來說，首先在適用范圍上，此次《通知》規(guī)定在上海地區(qū)銷售人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)向自然人銷售的保險(xiǎn)期間超過一年的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品(含保險(xiǎn)期間不超過一年但保證續(xù)保的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品)均需實(shí)施“雙錄”。

而在原保監(jiān)會(huì)于2017年發(fā)布的《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理暫行辦法》中規(guī)定，除電話銷售業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)外，通過保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)銷售保險(xiǎn)期間超過一年的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品;銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品;或向60周歲(含)以上年齡的投保人銷售保險(xiǎn)期間超過一年的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品需要實(shí)施“雙錄”。與此相比，此次《通知》的可回溯管理實(shí)施范圍顯然發(fā)生擴(kuò)大。

而在錄制內(nèi)容上，《通知》增加了銷售人員對(duì)猶豫期后退保損失風(fēng)險(xiǎn)的量化說明、投保人經(jīng)銷售人員詢問作出是否已如實(shí)告知的答復(fù)、投保人確認(rèn)投保單填寫信息是否為其本人真實(shí)意思表示等，進(jìn)一步強(qiáng)化了保險(xiǎn)人的說明義務(wù)和投保人的如實(shí)告知義務(wù)。

同時(shí)，此次《通知》前置消保審查，要求保險(xiǎn)公司消費(fèi)者保護(hù)部門事先審查免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的書面說明，完善全流程金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)體系。

在鼓勵(lì)新技術(shù)運(yùn)用方面，《通知》積極推進(jìn)語音播報(bào)、遠(yuǎn)程“雙錄”等新技術(shù)手段在可回溯管理中的使用，并提出相應(yīng)的合規(guī)要求，且規(guī)定遠(yuǎn)程“雙錄”不得違反“保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)不得跨省、自治區(qū)、直轄市經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”等有關(guān)監(jiān)管要求。

除此之外，此次《通知》要求行業(yè)協(xié)會(huì)制定“雙錄”基本用語示例，保險(xiǎn)公司在基本用語示例的基礎(chǔ)上制定銷售用語，并提供保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)一體適用，促進(jìn)消費(fèi)者通過各渠道購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)獲得相對(duì)一致的客戶體驗(yàn)。

據(jù)了解，《通知》將分兩個(gè)階段實(shí)施。2021年1月1日至2021年3月31日為過渡期，過渡期內(nèi)各保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)結(jié)合自身實(shí)際情況，試點(diǎn)開展銷售行為可回溯管理工作，完善內(nèi)控措施;2021年4月1日，《通知》將正式實(shí)施。

上海銀保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下一步，上海銀保監(jiān)局將指導(dǎo)轄內(nèi)保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)不斷強(qiáng)化保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理，并將各機(jī)構(gòu)執(zhí)行情況納入日常監(jiān)管，促進(jìn)上海地區(qū)保險(xiǎn)市場(chǎng)持續(xù)健康發(fā)展。

關(guān)鍵詞： 保險(xiǎn)市場(chǎng) 上海保險(xiǎn)銷售