對動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保在全國實行統(tǒng)一登記并調(diào)整相關(guān)部門登記權(quán)限，將有效破解企業(yè)動產(chǎn)擔(dān)保融資“梗阻”，有助于緩解融資過程中的信息不對稱問題，讓金融機(jī)構(gòu)更加敢貸、愿貸，讓中小微企業(yè)不僅貸得了，還能貸得順。
前不久召開的國務(wù)院常務(wù)會議決定，從明年1月1日起，將對動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保在全國實行統(tǒng)一登記。這一舉措將有效破解信息不對稱，提高金融機(jī)構(gòu)支持中小微企業(yè)的積極性，讓中小微企業(yè)融資辦得了、辦得順。
動產(chǎn)和權(quán)利指的是不動產(chǎn)之外的財產(chǎn)和權(quán)利，如企業(yè)生產(chǎn)時使用的機(jī)器、存貨以及知識產(chǎn)權(quán)、應(yīng)收賬款等均屬于動產(chǎn)和權(quán)利。動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保融資是企業(yè)將動產(chǎn)和權(quán)利作為擔(dān)保品給金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資的過程。
動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保融資是中小微企業(yè)融資的重要方式。近年來，在政策引導(dǎo)之下，我國金融機(jī)構(gòu)持續(xù)發(fā)力中小微企業(yè)信用貸款，提高信用貸款占比。截至目前，擔(dān)保融資仍是中小微企業(yè)融資的主要方式。然而，中小微企業(yè)往往多為輕資產(chǎn)，缺乏不動產(chǎn)等抵押物，其原材料、產(chǎn)成品、知識產(chǎn)權(quán)等動產(chǎn)和權(quán)利雖然是企業(yè)的重要資產(chǎn)，但在實際中難以作為擔(dān)保物為企業(yè)融資。
動產(chǎn)和權(quán)利難以成為擔(dān)保物的關(guān)鍵原因之一在于缺乏統(tǒng)一的、全國性的融資擔(dān)保登記平臺。在實踐中，銀行難以核實企業(yè)是否將存貨或倉單進(jìn)行了重復(fù)抵押，這導(dǎo)致銀行不敢提供貸款。動產(chǎn)登記權(quán)限的分散給動產(chǎn)擔(dān)保造成了困難。由于擔(dān)保登記較為分散，不同的動產(chǎn)和權(quán)利登記歸屬多個部門負(fù)責(zé)，不僅企業(yè)在辦理時容易“摸不著頭腦”，銀行等金融機(jī)構(gòu)要了解相關(guān)情況也不容易。因此，建立全國統(tǒng)一的動產(chǎn)和權(quán)利融資擔(dān)保登記平臺迫在眉睫。
從發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體的經(jīng)驗看，統(tǒng)一的動產(chǎn)和權(quán)利融資擔(dān)保登記平臺是金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的重要組成部分。據(jù)統(tǒng)計，目前全球已有超過70個國家實現(xiàn)了動產(chǎn)擔(dān)保物權(quán)的統(tǒng)一登記，并且都建立了全國統(tǒng)一的基于互聯(lián)網(wǎng)的電子登記系統(tǒng)。在銀行業(yè)高度發(fā)達(dá)的個別經(jīng)濟(jì)體中，95%的中小企業(yè)貸款均為擔(dān)保融資，其擔(dān)保品90%以上是動產(chǎn)，動產(chǎn)擔(dān)保融資極為普遍。
從我國的情況看，我國的動產(chǎn)融資市場目前仍處于起步階段。世界銀行統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，目前，中國的動產(chǎn)資產(chǎn)規(guī)模在50萬億元至70萬億元之間，金融機(jī)構(gòu)每年的短期貸款余額在30萬億元左右。其中，動產(chǎn)擔(dān)保貸款只有5萬億元至10萬億元，低于發(fā)達(dá)國家動產(chǎn)擔(dān)保貸款占短期貸款總額60%至70%的比例。
為幫助中小微企業(yè)盤活動產(chǎn)，近幾年，我國已經(jīng)在部分省份開展了動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記試點。試點情況顯示，民營和中小微企業(yè)新增擔(dān)保登記業(yè)務(wù)占比超過95%、融資金額占比超過80%。
在前期試點基礎(chǔ)上，對動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保在全國實行統(tǒng)一登記并調(diào)整相關(guān)部門登記權(quán)限，將有效破解企業(yè)動產(chǎn)擔(dān)保融資“梗阻”，有助于緩解融資過程中的信息不對稱問題，讓金融機(jī)構(gòu)更加敢貸、愿貸，讓中小微企業(yè)不僅貸得了，還能貸得順。
關(guān)鍵詞： 動產(chǎn)融資 金融機(jī)構(gòu) 小微企業(yè)
