在全球仍處于新冠疫情大流行的狀態(tài)下，2020年國內消費金融行業(yè)面臨了諸多不確定性，但依然危中有機。
“隨著國內政策支持力度的不斷加大和消費市場的回暖，最快今年6月消費金融有望迎來行業(yè)復蘇分水嶺。”日前，眾安保險風控副總裁于洋在“風控·命門”2020消費金融線上峰會上如是說。
但他也指出，進入后疫情時代，以往單純依靠流量驅動的增長模式難以為繼，消費金融風控的精細化管理能力和科技實力將成未來發(fā)展的關鍵驅動力。“精細化將成為消費金融機構風控能力比拼的關鍵，而科技實力決定了風控精耕細作的深度”。
進入二季度以來，隨著國內疫情控制趨于穩(wěn)定，各行業(yè)復工復產，在政府和金融機構出臺多種政策的刺激下，多項經濟指標已發(fā)生積極變化。根據商務部發(fā)布的數據，4月上旬，重點監(jiān)測零售企業(yè)日均銷售額比3月下旬增長3.1%。4月29日，十三屆全國人大常委會第十七次會議決定，2020年“兩會”將在5月21日到22日召開，為市場回暖又注入一枚“強心劑”。
對此，于洋認為消費市場的情緒在逐漸回暖，并有望在二季度末迎來拐點。
另一方面，疫情發(fā)生以來，金融部門通過公開市場操作與定向降準，提供短期和中長期的流動性，保持銀行體系流動性合理充裕，進而帶動社會融資成本明顯下降。數據顯示，3月份一般貸款平均利率為5.48%，比貸款市場報價利率(LPR)改革前的2019年7月份下降了0.62個百分點。
“這意味著消費金融行業(yè)的資金成本未來有希望進一步降低。”于洋表示，“通過近期的市場調研和行業(yè)交流，我們發(fā)現二季度消費金融行業(yè)的機構放款規(guī)模和流量采購投入都會出現逐步提升，這意味著消費金融市場可能最早在6月份迎來行業(yè)分水嶺。”
據于洋透露，疫情期間，出于風險控制的考慮，幾乎所有金融機構都收緊了個人消費信貸業(yè)務的風控標準，包括銀行信用卡也對重點地區(qū)和行業(yè)進行了降額限額。這種行業(yè)風控策略的集體收緊會給部分客群的現金流帶來強烈的沖擊。“事實上，對消費金融風控而言，過度放寬和過度收緊都會給行業(yè)帶來負面影響”。
再者，貸后管理是零售金融風控非常重要的部分，貸后管理受到影響，會對整個貸前、貸中都帶來挑戰(zhàn)。當前，雖然受疫情影響，多家機構對疫區(qū)和主動反饋受疫情影響的逾期客戶調整了催收策略，減少催收頻次，開啟了綠色通道，但逃廢債現象并沒有因疫情按下暫停鍵，部分不在受疫影響嚴重地區(qū)的借款人故意拖欠還款，這使得貸后管理形勢嚴峻。
于洋說，“面對小額、分散的線上人群，粗放型的風險管理方式已難以識別風險，精細化、智能化管理將成為未來消費金融風控的關鍵所在。”
