“我聯(lián)系過中行客服，也去開戶行投訴過，但均未得到回復(fù)。”4月27日，原油寶投資者肖雪(化名)告訴《國(guó)際金融報(bào)》記者，“中行工作人員說(shuō)要把情況遞交上級(jí)，讓我等上級(jí)電話，但是后來(lái)一直也沒聯(lián)系我。”
被“無(wú)視”的投資者們?cè)撛趺崔k?最終的結(jié)果會(huì)如何?
中行服軟?
4月20日，國(guó)際油價(jià)遭遇史上第一次負(fù)值紀(jì)錄，美國(guó)紐約WTI 5月到期的原油期貨創(chuàng)下了不可思議的-37.63美元/桶的價(jià)格。
中行“原油寶”也被推上風(fēng)口浪尖。4月22日早上，中行發(fā)布公告，經(jīng)該行審慎確認(rèn)，4月20日WTI原油5月期貨合約CME(芝加哥商品交易所)官方結(jié)算價(jià)-37.63美元/桶為有效價(jià)格。在此情況下，不少投資者出現(xiàn)巨虧，不僅本金沒了，還要給銀行“倒貼錢”。如若不及時(shí)還上，甚至可能會(huì)在征信系統(tǒng)上記上一筆。
4月20日，中行曾在短信中斬釘截鐵地表示：“請(qǐng)多頭持倉(cāng)客戶根據(jù)平倉(cāng)損益及時(shí)補(bǔ)足交割款。”一時(shí)間，投資者哀鴻遍野。
從中國(guó)銀行4月24日晚發(fā)布的公告來(lái)看，該行并未提及追繳欠款相關(guān)事宜。同時(shí)，或許是出于輿論發(fā)酵壓力，其態(tài)度也有軟化，表示對(duì)客戶在疫情全球蔓延、原油市場(chǎng)劇烈波動(dòng)情況下，投資“原油寶”產(chǎn)品遭受損失深感不安。
“我們一直在積極傾聽大家心聲和市場(chǎng)關(guān)切，全面審視產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管控環(huán)節(jié)和流程，在法律框架下承擔(dān)應(yīng)有責(zé)任，與客戶同舟共濟(jì)，盡最大努力維護(hù)客戶合法利益。”中國(guó)銀行稱。
肖雪表示，4月25日收到了中行發(fā)的短信，內(nèi)容與前一晚的公告類似——“中行將繼續(xù)全力以赴維護(hù)客戶權(quán)益，未來(lái)進(jìn)展情況將適時(shí)與您保持溝通，在法律框架下積極尋求解決方案”。
另?yè)?jù)相關(guān)媒體報(bào)道，中行有致電客戶決定表示暫時(shí)不追繳原油寶保證金欠款，暫時(shí)不納入征信。不過，投資者肖雪對(duì)記者表示，目前沒有收到類似的短信或電話。
依法維權(quán)
肖雪稱，在原油寶事件爆發(fā)之初，她就聯(lián)系過中行客服，也去開戶行投訴過，但均未得到回復(fù)。“中行工作人員說(shuō)要將情況遞交上級(jí)，讓我等上級(jí)電話，但是后來(lái)一直也沒聯(lián)系我”。
肖雪的情況不是個(gè)例。據(jù)記者了解，許多投資者在近日走訪各分行，但最終奔走無(wú)果，不少投資者已決定聯(lián)合起來(lái)以法律的手段維權(quán)。目前已有多家律所事務(wù)所在征集投資者損失訊息線索。
那么，投資者最希望看到怎樣的結(jié)果呢?從法律上來(lái)說(shuō)，什么樣的處理方式才算是兩全其美呢?
“我能接受三種解決方式，按22點(diǎn)的價(jià)格來(lái)算，中行保證金清零，或者按實(shí)操情況均攤補(bǔ)繳部分保證金。但是補(bǔ)繳全部虧損的情況，我個(gè)人是不滿意的。”肖雪表示，當(dāng)初之所以選擇中行肯定是希望國(guó)家隊(duì)能夠給予一些保障，但是經(jīng)過這次事件后，她準(zhǔn)備逐步把資產(chǎn)轉(zhuǎn)移到別的銀行，并且注銷中行的信用卡。
同時(shí)也不乏投資者堅(jiān)決表示，既不可能補(bǔ)繳保證金，也不接受保證金清零。
“最理想的情況是按照22點(diǎn)停盤的價(jià)格來(lái)結(jié)算。”北京(上海)德和衡律師交易所的黃夢(mèng)奇律師告訴《國(guó)際金融報(bào)》，他認(rèn)為這是最適當(dāng)?shù)慕鉀Q結(jié)果。“中行將自己的對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給非專業(yè)的投資者這肯定是不合適的”。
然而，結(jié)算價(jià)能否“穿越”回當(dāng)晚22點(diǎn)的價(jià)格?各方都在拭目以待。
中國(guó)銀行表示，針對(duì)“原油寶”產(chǎn)品掛鉤WTI 5月合約負(fù)結(jié)算價(jià)格事宜，中行持續(xù)與市場(chǎng)相關(guān)機(jī)構(gòu)溝通，就4月20日市場(chǎng)異常表現(xiàn)進(jìn)行交涉。中行將繼續(xù)全力以赴維護(hù)客戶利益，未來(lái)進(jìn)展情況將適時(shí)與客戶保持溝通。
黃夢(mèng)奇則提醒各位投資者要依法維權(quán)，不要以身試法，也不要沖動(dòng)。“可以保留好相關(guān)證據(jù)，包括之前的開戶協(xié)議等，跟銀行工作人員的聊天記錄、通話錄音等。”黃夢(mèng)奇指出，尤其不能聚集或擾亂銀行正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)秩序。
陸續(xù)暫停
資料顯示，中國(guó)銀行于2018年1月開辦“原油寶”產(chǎn)品，為境內(nèi)個(gè)人客戶提供掛鉤境外原油期貨的交易服務(wù)。其中，美國(guó)原油品種掛鉤芝加哥商品交易所(CME)的德州輕質(zhì)原油(WTI)期貨首行合約。
而類似的產(chǎn)品，其實(shí)在工商銀行、建設(shè)銀行等也有售賣。只不過出于產(chǎn)品設(shè)計(jì)的不同，工行及建行的類似產(chǎn)品大約提前一個(gè)禮拜便基本完成換月工作，這才“逃過一劫”。
在“原油寶”風(fēng)波的持續(xù)發(fā)酵下，各大銀行紛紛表示暫停相關(guān)原油產(chǎn)品開倉(cāng)交易。
4月27日，工商銀行發(fā)布公告稱，鑒于近期美國(guó)原油期貨出現(xiàn)了負(fù)價(jià)現(xiàn)象，大宗商品市場(chǎng)波動(dòng)較大，可能造成投資者的投資本金或保證金全額損失，為保護(hù)投資者的權(quán)益，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，自北京時(shí)間2020年4月28日上午9:00起，工行暫停賬戶原油、賬戶天然氣、賬戶銅和賬戶大豆全部產(chǎn)品的開倉(cāng)交易，持倉(cāng)客戶的平倉(cāng)交易和已經(jīng)預(yù)設(shè)的轉(zhuǎn)期，以及連續(xù)產(chǎn)品份額調(diào)整均不受影響。
4月23日，交通銀行公告稱，鑒于當(dāng)前原油市場(chǎng)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等因素，根據(jù)《交通銀行記賬式原油業(yè)務(wù)協(xié)議》規(guī)定，自公告之時(shí)起，暫停記賬式原油產(chǎn)品的新開盤交易，現(xiàn)有持倉(cāng)客戶的平盤交易不受影響。
4月22日，建設(shè)銀行發(fā)布《關(guān)于賬戶商品交易業(yè)務(wù)近期交易安排的公告》稱，鑒于當(dāng)前的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等因素，根據(jù)業(yè)務(wù)協(xié)議書相關(guān)規(guī)定，暫停賬戶原油Brent與賬戶原油WTI品種月度合約的開倉(cāng)交易，持倉(cāng)客戶的平倉(cāng)交易不受影響。同日，中國(guó)銀行也表示，自4月22日起暫?？蛻粼蛯?包括美油、英油)新開倉(cāng)交易，持倉(cāng)客戶的平倉(cāng)交易不受影響。
另有消息稱，上周銀保監(jiān)會(huì)通知銀行進(jìn)行原油套保和投資業(yè)務(wù)自查后，部分外資行也涉及。目前針對(duì)個(gè)人投資者的掛鉤大宗商品的衍生品正在陸續(xù)暫停的過程中。(曹韻儀)
關(guān)鍵詞： 中行原油寶 原油開倉(cāng)交易
