近年來，新金融行業(yè)朝多元化輻射，科技屬性愈發(fā)突出。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)與金融深度融合，新金融行業(yè)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)、服務(wù)模式、業(yè)務(wù)流程等方面不斷迭代更新。
隨著金融科技和新業(yè)態(tài)不斷出現(xiàn)，如何應(yīng)用金融科技成為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵，銀行、保險(xiǎn)同樣是發(fā)展金融科技的主力軍。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代通過APP構(gòu)建消費(fèi)與服務(wù)渠道，成為金融機(jī)構(gòu)的普遍選擇。新年伊始，招商銀行、同方全球人壽、鯨算科技等紛紛推出全新科技產(chǎn)品，賦能金融超能力。
商業(yè)銀行：開放生態(tài)定義財(cái)富生活
2019年銀行業(yè)積極搶灘金融科技前沿陣地，開放銀行已成為商業(yè)銀行競爭的戰(zhàn)略高地。場景生態(tài)、平臺(tái)化服務(wù)、融合發(fā)展等成為銀行業(yè)下一步發(fā)展大方向。相關(guān)調(diào)查顯示，目前有超過六成商業(yè)銀行著手建立開放銀行平臺(tái)，逐步探索以用戶為中心、通過開放與共享打造銀行生態(tài)圈。
據(jù)民商智慧《2019銀行業(yè)電子銀行場景營銷分析報(bào)告》，截至2019年3月，我國商業(yè)性銀行有4066家，其中超過90%的機(jī)構(gòu)擁有獨(dú)立APP。記者注意到，僅在2019年第四季度，就有超過6家銀行上線了新版手機(jī)銀行。
日前，招商銀行重磅發(fā)布App 8.0，將App的開放生態(tài)平臺(tái)與更多優(yōu)質(zhì)合作伙伴主動(dòng)連接，引入內(nèi)容、生活等非金融服務(wù)場景，為用戶重新定義財(cái)富生活。
據(jù)了解，此次招商銀行App 8.0率先推出“在線財(cái)務(wù)規(guī)劃”功能。“在線財(cái)務(wù)規(guī)劃”功能即招行客戶經(jīng)理在線為客戶進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃，規(guī)劃過程可以通過App實(shí)時(shí)同屏展示，文字、圖文、語音通話等多種方式均可進(jìn)行交互。規(guī)劃完成后，客戶經(jīng)理一鍵輸出規(guī)劃方案，客戶一鍵購買，極大提高了財(cái)務(wù)規(guī)劃的便捷性。
據(jù)招商銀行方面透露，目前，招行正與華為錢包、芒果TV等頭部平臺(tái)合作，探索場景化的金融服務(wù)輸出能力，在招商銀行App之外主動(dòng)連接外部生態(tài)。
此外，招商銀行App8.0還上新了兩項(xiàng)功能：開放登錄和開放記賬。不同于以往招行自有賬戶登錄，8.0版本與第三方賬戶體系打通連接，支持微信登錄和Apple ID登錄。開放記賬功能，則從用戶視角進(jìn)行全維度的現(xiàn)金流管理，幫助用戶實(shí)現(xiàn)“任意賬戶收支，一個(gè)App記錄”。
“希望通過招商銀行App8.0的開放生態(tài)平臺(tái)，和1億用戶一起，重新定義財(cái)富生活。從財(cái)富管理延伸到財(cái)富生活，是招行希望通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶給用戶的答案。”招行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
保險(xiǎn)企業(yè)：科技賦能保險(xiǎn)服務(wù)
伴隨80、90后新消費(fèi)群體的崛起，中國新興的數(shù)字消費(fèi)者呈現(xiàn)與上一代截然不同的新消費(fèi)特征和消費(fèi)偏好。據(jù)埃森哲最新調(diào)研顯示，新一代保險(xiǎn)客戶掌握著更為豐富的信息，擁有越來越強(qiáng)大的自主選擇權(quán)，但他們的要求也更為嚴(yán)苛。
同方全球人壽副總經(jīng)理方秋霞指出：“未來保險(xiǎn)公司在客戶體驗(yàn)上需要依托數(shù)字化以增加客戶服務(wù)觸點(diǎn)、場景，提升與客戶互動(dòng)頻次，優(yōu)化客戶體驗(yàn)才能在市場上超車，抓住中國保險(xiǎn)業(yè)的未來”。
據(jù)悉，同方全球人壽早在2015年就明確了全數(shù)字平臺(tái)發(fā)展戰(zhàn)略，并上升至公司核心戰(zhàn)略之一;2017年，該公司明確提出了“數(shù)字化戰(zhàn)略地圖”;2018年該公司著力打造數(shù)字化作業(yè)平臺(tái)，完成了新核心系統(tǒng)的升級(jí)。2019年對(duì)于同方全球人壽數(shù)字保險(xiǎn)踐行之路可謂是立新的一年，方秋霞表示：“‘立新’其實(shí)就是要重構(gòu)各渠道銷售平臺(tái)，強(qiáng)化升級(jí)與客戶接觸的頻次，讓科技賦能保險(xiǎn)服務(wù)。”
同方全球人壽“全球e家”智能服務(wù)客戶端煥新升級(jí)，便是以數(shù)字賦能保險(xiǎn)服務(wù)的最好例證。作為聚焦全生命周期的保單服務(wù)需求，涵蓋新單、保全、理賠、健康管理、增值服務(wù)80%以上業(yè)務(wù)場景的綜合服務(wù)平臺(tái)，“全球e家”最大亮點(diǎn)在于客戶足不出戶也可享受保單服務(wù)。
對(duì)用戶而言，煥新升級(jí)后的全球e家更為便捷、友好、智能，能夠滿足用戶良好的交互體驗(yàn)，主要體現(xiàn)在八大方面：優(yōu)化體驗(yàn)、業(yè)務(wù)進(jìn)度實(shí)時(shí)查詢、閃賠閃付、自助保全變更、保單信息查詢、電子回執(zhí)、智能客服以及會(huì)員增值服務(wù)。
科技公司：人工智能賦能產(chǎn)業(yè)升級(jí)
隨著國家產(chǎn)業(yè)升級(jí)以及經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的推進(jìn)，人工智能成為科技發(fā)展的一大風(fēng)口，也是當(dāng)前各大創(chuàng)新業(yè)務(wù)公司與科技獨(dú)角獸最追捧的概念之一。
艾瑞咨詢《2019年中國人工智能產(chǎn)業(yè)研究報(bào)告》顯示，近幾年，AI在傳統(tǒng)行業(yè)中尋找落地場景成為核心要義。如在金融領(lǐng)域，李開復(fù)曾表示金融領(lǐng)域是人工智能應(yīng)用最好的領(lǐng)域之一。鯨算科技旗下的第一個(gè)業(yè)務(wù)閃銀，通過AI風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估引擎，幫助金融機(jī)構(gòu)減少很多不必要的損失。數(shù)據(jù)顯示，閃銀幫助金融機(jī)構(gòu)平均降低了70%以上的欺詐風(fēng)險(xiǎn)，以及40%以上的壞賬率。
5G時(shí)代，芯片是重中之重。在智能家電領(lǐng)域，鯨算科技戰(zhàn)略投資了閃億，該公司近期已量產(chǎn)并推出AI類腦芯片“閃鋅石”。該芯片可用在家電和物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備的智能控制，比如語音控制、手勢控制、人像人臉識(shí)別等。
在智能設(shè)備端使用該芯片之后，智能設(shè)備的效能將提升超過10倍，設(shè)備的工作時(shí)間也能增加10倍以上。該芯片還具有普惠優(yōu)勢，使用該芯片后，幾乎所有的家電，如空調(diào)、冰箱、智能音箱、風(fēng)扇等，實(shí)現(xiàn)了低成本使用人工智能模組。
數(shù)據(jù)顯示，2020年AI芯片市場預(yù)計(jì)達(dá)到千億量級(jí)，隨著物聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來，海量的數(shù)據(jù)蜂擁而至。由于各種應(yīng)用終端對(duì)于處理器的功耗和穩(wěn)定性的要求越來越高，未來，效率更高、功耗更低的計(jì)算系統(tǒng)將會(huì)在各類智能場景中的應(yīng)用大行其道。
目前鯨算科技的AI技術(shù)應(yīng)用已在智能家電、金融、法律等多個(gè)產(chǎn)業(yè)落地應(yīng)用。鯨算科技的創(chuàng)始團(tuán)隊(duì)表示，未來，隨著AI技術(shù)不斷進(jìn)步，更多產(chǎn)業(yè)對(duì)AI報(bào)以熱忱，時(shí)代進(jìn)入了人工智能與產(chǎn)業(yè)廣泛、深度融合的階段，更多科技公司將進(jìn)行更多AI應(yīng)用落地的創(chuàng)新嘗試。
踐行社會(huì)責(zé)任，普惠小微企業(yè)
中國社會(huì)科學(xué)院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤表示，2019年，圍繞消費(fèi)金融、圍繞金融科技，央行出臺(tái)了Fintech(金融科技)的發(fā)展規(guī)劃，許多企業(yè)在展望未來、謀劃發(fā)展的同時(shí)，也在踐行自己的社會(huì)責(zé)任。
今年一開年，監(jiān)管機(jī)構(gòu)就要求盡快研究出臺(tái)進(jìn)一步緩解中小企業(yè)融資難融資貴的相關(guān)舉措。要圍繞疏通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，綜合運(yùn)用多種貨幣信貸政策工具，實(shí)行差異化監(jiān)管安排，完善考核評(píng)價(jià)機(jī)制，對(duì)金融機(jī)構(gòu)履行好中小企業(yè)金融服務(wù)主體責(zé)任形成有效激勵(lì)。
在此背景下，招商銀行、同盾科技、360金融等多家企業(yè)自覺履行企業(yè)社會(huì)責(zé)任，助力解決小微企業(yè)融資難、融資貴問題。
貸款產(chǎn)品方面，招商銀行先后推出政采貸、退稅貸等產(chǎn)品。政采貸實(shí)現(xiàn)了與政府?dāng)?shù)據(jù)無縫對(duì)接，通過線上+線下模式為小企業(yè)提供融資服務(wù)。退稅貸以出口企業(yè)的退稅相關(guān)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，為企業(yè)提供無抵押、可循環(huán)、低利率的線上信貸產(chǎn)品，通過數(shù)據(jù)的完善及優(yōu)化，可有效解決銀企之間的信息不對(duì)稱問題，破解小企業(yè)信貸融資的風(fēng)控難點(diǎn)，助力中小微企業(yè)發(fā)展。
作為第三方智能風(fēng)控公司，同盾科技以“科技之力”助力地方政府搭建中小微金融服務(wù)平臺(tái)，對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行反欺詐檢測，信息核驗(yàn)，信用評(píng)分，并將數(shù)據(jù)、評(píng)分、模型等輸出給金融機(jī)構(gòu)，為中小企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)高效撮合金融產(chǎn)品和貸款需求，構(gòu)建各方共贏的生態(tài)系統(tǒng)。360金融通過科技助力，為小微企業(yè)主提供資金支持，目前已累計(jì)幫助1518萬農(nóng)村用戶，22.9萬小微企業(yè)主。
愛心捐贈(zèng)活動(dòng)同樣是企業(yè)踐行社會(huì)責(zé)任的重要途徑。近日，鳳凰金融通過北京易孚澤公益基金會(huì)和海南成美慈善基金會(huì)分別在北京市和?？谑袃傻嘏e辦了“情暖雙城責(zé)任照亮未來”主題愛心捐贈(zèng)活動(dòng)，為數(shù)百名農(nóng)民工子弟及貧困少數(shù)民族少女捐贈(zèng)保暖衣物、文具和健康用品等愛心物資。
鳳凰金融企業(yè)代表表示，企業(yè)發(fā)展離不開社會(huì)的幫助，企業(yè)要飲水思源、回報(bào)社會(huì)，在發(fā)展過程中時(shí)刻不忘對(duì)社會(huì)、行業(yè)、用戶和員工的責(zé)任。未來，鳳凰金融還將幫助更多需要關(guān)愛的群體，通過更多愛心行動(dòng)助力公益事業(yè)發(fā)展。(作者：樊夢(mèng)迪)
