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中小銀行流動性風(fēng)險總體平穩(wěn)、可控

發(fā)布時間:2019-11-13 16:49:49  |  來源:新華網(wǎng)  

近期,營口沿海銀行、河南伊川農(nóng)商銀行儲戶集中取款事件引起社會各界高度關(guān)注。12日,銀保監(jiān)會相關(guān)負責(zé)人回應(yīng)稱,兩家銀行的風(fēng)險事件均由謠言引發(fā),目前已經(jīng)得到妥善處理,并已全面恢復(fù)營業(yè)。

銀保監(jiān)會首席風(fēng)險官兼辦公廳主任、新聞發(fā)言人肖遠企透露,銀保監(jiān)會非常清楚地掌握了當前的風(fēng)險情況,知道風(fēng)險水平有多高,針對風(fēng)險采取的多種措施也正在見成效。“我們有理由、有把握、有信心處理這些風(fēng)險,總體而言,中小銀行風(fēng)險處于收斂狀態(tài)。”他說。

中小銀行流動性風(fēng)險總體平穩(wěn)、可控

銀保監(jiān)會城市銀行部副主任劉榮介紹稱,營口沿海銀行事件由網(wǎng)絡(luò)負面輿情引發(fā),目前兩名造謠人員已被公安機關(guān)抓獲。該行網(wǎng)點目前已全面恢復(fù)營業(yè),且各項經(jīng)營指標均不錯,特別是流動性指標遠遠高于監(jiān)管要求。

城商行作為我國銀行體系的重要組成部分,在服務(wù)地方經(jīng)濟、小微企業(yè)和城商居民方面發(fā)揮了不可替代的作用。

劉榮將今年城商行的經(jīng)營運行特點總結(jié)為以下方面:一是穩(wěn)中有進,今年1-9個月,城商行資產(chǎn)增長5%。

二是結(jié)構(gòu)優(yōu)化,城商行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)發(fā)生積極變化,回歸本源專注主業(yè),存款和貸款業(yè)務(wù)占比明顯上升,同業(yè)和投資業(yè)務(wù)占比明顯下降。

三是風(fēng)險收斂,總體看,城商行的風(fēng)險總體可控,各項經(jīng)營發(fā)展指標符合監(jiān)管要求,資本充足率、撥備覆蓋率較高,流動性和盈利能力相對穩(wěn)定。

四是服務(wù)提升。城商行加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和科技賦能,特別是在服務(wù)小微企業(yè)方面,城商行40%的貸款投向了小微企業(yè),在整個商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款份額中,城商行占四分之一。

銀保監(jiān)會農(nóng)村銀行部副主任紀艷梅表示,河南伊川農(nóng)商行與營口沿海銀行事件高度相似,輿論發(fā)酵后波及到了該行其它網(wǎng)點,給該行帶來了沖擊。多方配合下,截至11月2日,伊川農(nóng)商行已恢復(fù)正常經(jīng)營。

她在介紹近期農(nóng)村商業(yè)銀行總體運行情況時表示,農(nóng)商行存貸款穩(wěn)步增長、金融服務(wù)質(zhì)效提升。數(shù)據(jù)顯示,截至三季度末,農(nóng)商行不良率為4%,同比下降0.19個百分點,不良貸款處置力度大幅提升并取得積極進展、流動性風(fēng)險總體平穩(wěn)、可控。

紀艷梅強調(diào),農(nóng)商行在流動性風(fēng)險管理方面具有兩個明顯優(yōu)勢:一是資金來源穩(wěn)定,呈現(xiàn)存款占總負債比重高、儲蓄存款占各項存款比重高、同業(yè)負債占總負債比重低的特點,顯著好于銀行業(yè)平均水平。

二是有效的流動性行業(yè)互助機制。一方面,省聯(lián)社有針對轄內(nèi)農(nóng)商行的資金調(diào)劑的節(jié)機制安排;另一方面,部分農(nóng)商行也參與了跨區(qū)域流動性應(yīng)急機制安排。

風(fēng)險處置彈藥充足、手段豐富

此外,劉榮還介紹了暴露較大風(fēng)險的包商銀行和錦州銀行的處置進展。自5月24日被人民銀行和銀保監(jiān)會接管以來,包商銀行業(yè)務(wù)沒有中斷,繼續(xù)經(jīng)營,各項工作正有序開展,已完成清產(chǎn)核資和股東遴選的工作。錦州銀行則通過引入了戰(zhàn)略投資者的方式,改組了董事會,選派了高管團隊,正著力開展流動性管理和資產(chǎn)清收兩項重要工作。

“目前防范處置商業(yè)銀行風(fēng)險的彈藥充足多樣,且處置手段豐富。”肖遠企以流動性風(fēng)險處置為例稱,既有單個機構(gòu)的流動性要求,同時也有同業(yè)救助和點對點的支援等。

肖遠企表示,銀行風(fēng)險處置手段首先要處置不良資產(chǎn),通過清收核銷把風(fēng)險損失減少,其次是提高銀行資本充足率,通過股東增資、因進行的戰(zhàn)略投資者等方式,增強銀行的資本實;部分銀行因謠言引起的流動性問題,要及時止住謠言、恢復(fù)信心。通過強化公司治理,加強內(nèi)部管理和風(fēng)險防控,避免出現(xiàn)新的風(fēng)險。此外,還可以通過改善股權(quán)結(jié)構(gòu),強化股東行為約束等。

中小銀行信貸處置有何具體措施?對此劉榮表示,出現(xiàn)風(fēng)險機構(gòu)首先要“自救”,通過補充資本,提高自身抵御風(fēng)險的能力;二是重組;三是收購兼并;四是借助外部力量接管,如包商銀行;五是破產(chǎn),但這種方式在國際上都較為少見,因為銀行的牌照還是有價值的,大部分都是通過收購兼并的方式。

“這些事件表明,銀行業(yè)是涉眾敏感行業(yè),監(jiān)管對中小銀行的流動性風(fēng)險管理需進一步加強,完善流動性風(fēng)險運行機制,守住風(fēng)險底線。”劉榮認為,在我國目前4500家銀行中,個別銀行在面對復(fù)雜多變的內(nèi)部環(huán)境和激烈的市場競爭當中出現(xiàn)問題甚至退出,都是特別正常的,也是市場約束的體現(xiàn),我們應(yīng)理性看待,不能“一葉障目”、過于悲觀。(閆雨昕)

 

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