在2020年“兩會(huì)”上，多位全國(guó)人大代表都圍繞數(shù)字經(jīng)濟(jì)和金融科技發(fā)展建言獻(xiàn)策，金融科技再次受到關(guān)注。從產(chǎn)業(yè)來看，科技和互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展正在給消費(fèi)市場(chǎng)帶來新的變化，同時(shí)也對(duì)金融服務(wù)提出了新的要求。5G、人工智能、大數(shù)據(jù)中心、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，為傳統(tǒng)金融服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型創(chuàng)造了條件。

實(shí)際上，科技變革正在深刻地影響著消費(fèi)金融公司，也讓消費(fèi)金融公司開始更加注重自主研發(fā)實(shí)力與自主金融科技能力的修煉與提升。以中原消費(fèi)金融為例，在堅(jiān)持完善產(chǎn)品體系、拓展客戶群體之外，積極用信息化、數(shù)字化、智能化的方式賦能消費(fèi)金融，從獲客能力、產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面打造公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力。在應(yīng)用實(shí)踐方面，大數(shù)據(jù)、人工智能已運(yùn)用到信貸業(yè)務(wù)的貸前、貸中、貸后全流程：“貸前畫像”“貸中精細(xì)化管理”“貸后預(yù)警”，讓金融服務(wù)更便捷，服務(wù)成本更低廉，風(fēng)險(xiǎn)防控更可靠。

記者從公司處獲悉，近期，中原消費(fèi)金融科技創(chuàng)新方面再次邁出重要步伐，由該公司科技團(tuán)隊(duì)主導(dǎo)研發(fā)的新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)順利上線投產(chǎn)，進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)了金融與科技的深度融合，從幾大核心關(guān)鍵點(diǎn)上實(shí)現(xiàn)了重大的金融科技創(chuàng)新。

重塑底層架構(gòu)　采用分布式微服務(wù)架構(gòu)

作為小額、高頻、高并發(fā)的業(yè)務(wù)，在線借貸業(yè)務(wù)對(duì)于平臺(tái)的底層能力也提出了更高的要求。我們都知道，傳統(tǒng)銀行的IT架構(gòu)體系非常依賴于傳統(tǒng)的商業(yè)數(shù)據(jù)庫，集中式架構(gòu)不便于高效地實(shí)現(xiàn)水平拓展。

而分布式架構(gòu)以其高可用、易擴(kuò)展、低成本的優(yōu)勢(shì)備受外界青睞，能夠更好地應(yīng)對(duì)業(yè)務(wù)和交易快速增長(zhǎng)的需要，大幅節(jié)省主機(jī)資源，單交易性能更優(yōu)秀。這也充分解釋了為何在過去幾年里，包括網(wǎng)商、微眾等在內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)銀行們從一開始就選擇了一種分布式架構(gòu)，都會(huì)選擇架設(shè)在「云」上。無論是在處理高并發(fā)情況、提升拓展新場(chǎng)景的開發(fā)效率還是運(yùn)營(yíng)成本方面，新型系統(tǒng)的構(gòu)建都帶來了極大的優(yōu)勢(shì)。

此次中原消費(fèi)金融新核心系統(tǒng)引入騰訊TCE分布式專有云平臺(tái)，從底層重構(gòu)基礎(chǔ)架構(gòu)，正是通過構(gòu)建新一代分布式云架構(gòu)，從根本上解決了單體應(yīng)用架構(gòu)集成度高，耦合性強(qiáng)的問題，從系統(tǒng)架構(gòu)上保證了系統(tǒng)的可用性、穩(wěn)定性和可擴(kuò)展性。

在新核心系統(tǒng)的加持下，新科技確實(shí)帶來了效率提升。新核心系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了7*24小時(shí)不間斷的業(yè)務(wù)運(yùn)行，告別了“中斷業(yè)務(wù)”的傳統(tǒng)時(shí)代。應(yīng)用性能通過業(yè)務(wù)服務(wù)拆分提升了6倍，日業(yè)務(wù)承載量由40萬件升級(jí)至300萬件，查詢類并發(fā)處理能力提升了10倍，交易類并發(fā)處理能力提升了5倍;開發(fā)測(cè)試環(huán)境采用先進(jìn)的Docker容器技術(shù)，部署時(shí)間從過去的3天縮短到至1小時(shí)。

完全自主研發(fā)　帶動(dòng)科技核心能力整體提升

中原消費(fèi)金融新核心系統(tǒng)從技術(shù)選型、系統(tǒng)設(shè)計(jì)，到軟件工程實(shí)施、數(shù)據(jù)遷移和業(yè)務(wù)驗(yàn)證等工作，完全由中原消費(fèi)金融科技團(tuán)隊(duì)主導(dǎo)完成，凸顯了中原消費(fèi)金融在金融科技領(lǐng)域的決心與競(jìng)爭(zhēng)力。

中原消費(fèi)金融的新核心團(tuán)隊(duì)采取了業(yè)界少有的新老系統(tǒng)并行、數(shù)據(jù)共享、業(yè)務(wù)逐步切換的方式進(jìn)行系統(tǒng)的上線部署，其自主研發(fā)的增量實(shí)時(shí)遷移模式，實(shí)現(xiàn)了上線切換全自動(dòng)化執(zhí)行。根據(jù)業(yè)務(wù)場(chǎng)景采用離線和在線的實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)遷移，避免了系統(tǒng)切換對(duì)于存量業(yè)務(wù)的影響。

在過去三年多的發(fā)展中，中原消費(fèi)金融解決了一個(gè)又一個(gè)技術(shù)性難題，在場(chǎng)景、客戶、服務(wù)、技術(shù)等方面實(shí)現(xiàn)了從0到1的突破，成為后發(fā)消費(fèi)金融公司們突圍的一個(gè)樣本，自主實(shí)力也獲得市場(chǎng)的初步認(rèn)可。但是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)從來沒有中場(chǎng)休息，新一輪的角逐已經(jīng)開啟。中原消費(fèi)金融的系統(tǒng)從技術(shù)選型、系統(tǒng)設(shè)計(jì)，到軟件工程實(shí)施、數(shù)據(jù)遷移和業(yè)務(wù)驗(yàn)證等工作，完全由中原消費(fèi)金融科技團(tuán)隊(duì)主導(dǎo)完成，這也帶動(dòng)了中原消費(fèi)金融科技研發(fā)整體能力的提升。

這也是騰訊專有云首次落地消費(fèi)金融領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)了自主可控，確保信息安全的前提下，也滿足了國(guó)家信息化建設(shè)的關(guān)鍵，大大增強(qiáng)技術(shù)的掌控能力。經(jīng)過與業(yè)務(wù)場(chǎng)景的充分打磨，實(shí)現(xiàn)了金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景與科技能力的深度融合，這既是金融科技應(yīng)用于消費(fèi)金融行業(yè)不斷深化的結(jié)果，也是消費(fèi)金融科技創(chuàng)新與發(fā)展歷程中極具里程碑意義的重大突破。

中原消費(fèi)金融基于騰訊TCE平臺(tái)打造的新核心系統(tǒng)，采用了TDSQL數(shù)據(jù)庫產(chǎn)品，其多源同步技術(shù)為中原消費(fèi)金融的業(yè)務(wù)運(yùn)行提供了秒級(jí)時(shí)延的海量數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)查詢，強(qiáng)化了數(shù)據(jù)在不同場(chǎng)景下橫向關(guān)聯(lián)的穿透能力，為客戶服務(wù)、營(yíng)銷支撐、產(chǎn)品服務(wù)、信貸風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)營(yíng)支撐等業(yè)務(wù)場(chǎng)景提供了強(qiáng)大的數(shù)據(jù)服務(wù)能力。

2019年，消費(fèi)支出對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)率達(dá)到了57.8%，消費(fèi)需求連續(xù)六年成為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的第一拉動(dòng)力。在今年的政府報(bào)告中，對(duì)消費(fèi)用了“促”“擴(kuò)”“提振”“激發(fā)”等詞語，這給了消費(fèi)金融發(fā)展帶來了新機(jī)遇。

隨著疫情的逐步緩和，消費(fèi)已經(jīng)出現(xiàn)復(fù)蘇跡象。隨著大數(shù)據(jù)風(fēng)控的發(fā)展，金融科技將服務(wù)于更廣泛的消費(fèi)客群。技術(shù)對(duì)金融的賦能效力全社會(huì)有目共睹。中原消費(fèi)金融依靠新核心系統(tǒng)，多種行業(yè)領(lǐng)先的技術(shù)應(yīng)用，將為消費(fèi)金融行業(yè)的發(fā)展起到良好的示范作用，最終也將加快推進(jìn)經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇。(王小偉)